Как законно избавиться от долгов в МФО

Как законно избавиться от долгов в МФО

Доступность онлайн-займов со многими гражданами сыграла злую шутку. Получить их очень просто, поэтому россияне активно и начали их оформлять, при чем одновременно, заключая по несколько договоров. Не все смогли справиться с такой долговой нагрузкой. В результате возникает просроченная задолженность и начинается процесс взыскания. Можно ли избавиться от долгов в МФО законным путем и какие меры может применить кредитор?

На что можно рассчитывать?

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, то нужно сначала разобраться, чего ожидать в будущем.

Структура задолженности по кредиту включает:

  • основной долг и «тело» кредита»;
  • проценты;
  • штрафы и неустойки, начисляемые при возникновении просрочки.

Никаким способом избавиться от долгов по «телу» в МФО не получится. Фактические это те деньги, которые заемщик уже получил, поэтому их нужно вернуть обязательно.

А вот уменьшить размер начисленных штрафов и процентов вполне реально и главное, законно. Нормативными документами, действующими в 2018 году, установлено, что проценты и штрафы не могут превышать более, чем в три раза изначально полученную сумму кредита. Итак, вы уже знаете, что что можете частично избавиться от долгов в МФО.

Модели поведения заемщиков-должников

Заемщику также необходимо определиться с моделью своего поведения. Их есть две: проактивная и пассивная. Какую бы из них клиент не выбрал, нужно в любом случае набраться сил и терпения. Но без консультации и советов юристов заемщику добиться желаемого результата не получиться.

Согласно проактивной модели должник действует на опережение. Клиент начинает забрасывать кредитора исками и претензиями. Главная цель – уменьшить долги или добиться их полного списания.

Что делать по пассивной модели? Фактически ничего, заемщик просто контролирует ход развития событий, а точнее их затормаживает. Таким образом он пытается добиться выгодного предложения от МФО или заставить кредитора отказаться вообще от своих требований.

Если вы преследуете такую цель, то нужно действовать по следующему сценарию:

  • скрываться от службы безопасности, сменить номер телефона;
  • не приходить на заседания суда;
  • подавать прошения о переносе судебного процесса по уважительным причинам;
  • если есть имущество, то переоформить его на своих родственников;
  • рассчитаться с официального места работы и получать зарплату в «конверте».

В общем, нужно показать кредитору, что брать у вас нечего и нет доходов для погашения. МФО ничего не останется сделать, как списать долги по микрозаймам. Но нужно быть готовым к тому, что МФО к себе в помощники возьмет коллекторов. Выдержать их методы работы сможет не каждый человек.

Реструктуризация долга

Если вы не уверены в своих силах и нервах, то лучше попытаться договориться с МФО и достигнуть соглашения выгодного для обеих сторон.

Оптимальный вариант – реструктуризация задолженности. Она проводится по трем схемам:

  1. Пролонгация договора. Как правило, она предоставляется на три месяца. В течение этого периода заемщик должен оплачивать только начисляемые проценты. Через три месяца ему необходимо вернуть долг в полном объеме. Пока действует льготный период погашения, клиенту нужно найти дополнительный источник доходов и стабилизировать свое финансовое положение.
  2. Кредитные каникулы – заемщика полностью освобождают от выплаты займа на определенный срок. При этом ему не начисляют штрафы. На такую привилегию могут рассчитывать только те заемщики, у которых возникли серьезные финансовые проблемы. Например, их сократили с работы или клиент находился длительное время на лечении в больнице. Кредитные каникулы предоставят только в том случае, если должник подготовит подтверждающие документы.
  3. МФО останавливает начисление процентов и штрафов. Сумма имеющегося долга разбивается на 6-12 месяцев. Заемщику нужно погасить его небольшими платежами. К такому варианту МФО прибегают очень редко и в том случае, если другого способа взыскания долга нет.

Если вы решили выплатить задолженность по займу, то нужно добиваться реструктуризации на выгодных для вас условиях. Составьте заявление, в котором подробно распишите свое тяжелое финансовое положение и причины его ухудшения с момента получения займа. Укажите, какую сумму денег готовы вносить ежемесячно. Предложите свой вариант реструктуризации. Делайте акцент на то, что не уклоняетесь от выполнения своих обязательств, а у вас просто нет денег на оплату. Приложите к заявлению имеющиеся документы.

На письменное обращение заемщика МФО должна дать официальный ответ в течение месяца. Если в это время клиенту будут звонить коллекторы или сотрудники службы безопасности, то нужно говорить им, что подали документы на реструктуризацию и готовы решить вопрос мирным путем. МФО пойдет всегда пойдет навстречу такому клиенту. Будет предложена или реструктуризация, или кредитор частично спишет долг. Но остаток заемщик должен закрыть одним платежом.

Не бойтесь суда!

МФО в своих письменных обращениях к должнику постоянно ему угрожает обращением в суд. Многие заемщики боятся такого развития событий и находят возможность, чтобы погасить долг в полном объеме. На самом деле, суд – это лучшее решение для клиента.

Как только начинается судебный процесс – МФО останавливают начисление процентов и штрафов. Долг «замораживается».

Заручившись поддержкой профессионального юриста, заемщик может доказать несостоятельность требований кредитора и добиться частичного списания долга. «Тело» придется вернуть, а вот проценты и штрафы можно существенно уменьшить.

Но судебный процесс может обернуться и не в пользу клиента. Если у него большие долги, а доходов для его выплаты нет, то суд принимает решение для конфискации имеющегося имущества. Не могут только забрать недвижимость, которая является единственным жильем гражданина.

Если у должника нет никакого имущества, то принимается решение о принудительном взыскании долга из заработной платы, пенсии. Пусть клиент не работает на сегодняшний день, но когда-то же он найдет работу. Вот тогда и кредитор подаст в бухгалтерию судебное решение о принудительном отчислении средств.

в ожидании суда

Возможно ли списание долга?

В некоторых случаях клиент может рассчитывать на то, что микрофинансовая организация спишет его задолженность. Причинами для этого являются:

  1. Сумма долга небольшая, поэтому МФО не выгодно обращаться в суд и оплачивать судебные издержки.
  2. Заемщик признан пропавшим без вести или он умер.
  3. Истек срок исковой давности (он составляет три года).
  4. У клиента нет официального места работы.
  5. У должника нет никакого имущества.

Но пока микрофинансовая организация примет такое решение, заемщику будет несладко. Нужно приготовиться к психологической атаке со стороны сотрудников службы безопасности и коллекторов. Последним просто могут продать долг, или они будут работать за комиссию. В любом случае нужно готовиться к осаде: частые телефонные звонки клиенту и его родственникам, письма с угрозами, визиты на работу и беседы на улице, частные визиты домой.

Коллекторы в первую очередь давят на психику человека и его близких. Очень часто они нарушают закон и работают с должником очень жестко. В такой ситуации нужно защищать свои права и подавать на них в суд, собрав перед этим «улики» преступления.

Последствия неуплаты долга перед МФО

Если не платить микрозайм, то клиент должен знать о последствиях своих действий:

  1. Испорчена кредитная история. Гражданин больше не сможет взять кредит даже на минимальную сумму.
  2. Переуступка долга коллекторам.
  3. Судебное разбирательство.
  4. Принудительное взыскание долга и отчисление части заработной платы в счет выплаты задолженности.
  5. Конфискация имущества.

Последствия для должников весьма серьезные. Лучше приложить максимум усилий, чтобы решить вопрос мирным путем. Например, добиться реструктуризации задолженности и частичной отмены долга. Если вы не уверены в своих финансовых возможностях, то лучше вообще не брать кредит. Потом выбираться из долговой ямы будет очень сложно.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *