Как рассчитать кредитную нагрузку

Получив кредит в банке, вы автоматически становитесь его должником на весь период погашения займа. Но если вовремя оплачивать ежемесячные платежи, то этот срок не покажется таким уж и страшным.

Однако как показывает статистика, с каждым днем растет число тех, кто задолжал банку приличную сумму и не предпринимает попыток для ее возвращения. На сегодняшний день сумма просроченных займов уверенно приближается к трем триллионам рублей.

kreditnaya nagruzka

В чем же причина таких задолженностей? Многие сетуют на экономический кризис и стараются именно на него «списать» все свои неудачи. Но эксперты говорят обратное и утверждают, что основной причиной просрочек становится финансовая неграмотность населения. Поэтому, совершенно не учитывая своих возможностей, россияне набирают кредитов, а затем стараются одними заемными средствами погашать другие. Итог – недостаток средств и попадание в «черный» список должников.

Чтобы этого не случилось, финансовые специалисты советуют соблюдать три основных правила оформления кредита. Давайте их рассмотрим подробнее.

Правило первое: грамотно распределяйте бюджет

Чтобы взятый кредит через некоторое время не стал слишком обременительным, необходимо правильно рассчитать семейный бюджет. Так, например, на все кредиты рекомендуется отводить не больше 30% всего дохода семьи. При этом первоначально следует из семейного бюджета вычесть другие жизненно важные статьи расходов: питание, коммунальные услуги, медстраховку.

Бюджет необходимо рассчитывать не только на день оформления займа, а с учетом будущего. Например, если в семье планируется в ближайшее время рождение ребенка, значит общий доход вскоре уменьшится на сумму заработной платы будущей мамочки. Поэтому необходим какой-то запас финансов, который позволит женщине уйти безболезненно в декрет, не обременив при этом бюджет семьи.

Правило второе: правильно выбирайте валюту

Еще несколько лет назад большая часть кредитов (ипотека, автокредит) брались в валюте. Этому способствовали различные причины, основная из которых – меньшая процентная ставка, чем в рублевых. Когда курс инвалюты был стабильным, такое решение можно было считать оправданным. Но при нынешних условиях и резких скачках курса, этот вариант становится маловыгодным. Его можно использовать только в том случае, если зарплату вы получаете тоже в инвалюте. При рублевом виде дохода лучше и заем брать в рублях.

Правило третье: не замещайте один кредит другим

А это значит, что не стоит брать потребительский кредит, чтобы внести, первоначальный взнос за ипотеку. В таких случаях лучше воспользоваться целевым займом. Если вы решили, например, оплачивать образование в кредит, то и берите его по целевому назначению. А зачастую граждане просто оформляют кредитную карту и расплачиваются ею за все покупки, часто практически ненужные. В результате образуются огромные долги, которые погасить становится совершенно невозможно.

Есть еще одно небольшое правило, которого эксперты советуют придерживаться при оформлении крупных займов, например, ипотеки: сначала копим, потом берем кредит.

Ведь банки всегда идут навстречу тем заемщикам, которые берут ипотеку с первоначальным взносом не менее 50%. Поэтому если у вас будет накоплена необходимая сумма, которую вы сможете использовать как первый взнос, лояльность банка к вам будет максимальной. Например, вы сможете получить разрешение сдавать ипотечную квартиру в аренду на время поездок в отпуск.

Что нужно еще знать

Не используйте при расчете своей долговой нагрузки только онлайн-программы. Как правило, в них не учитываются дополнительные расходы, которые будет нести заемщик. В результате ежемесячные платежи будут намного больше, чем заявленные банком на сайте.

Внимательно изучайте кредитный договор и особенно на предмет сопутствующих услуг. Часто банки обязывают клиентов оплачивать совершенно ненужные ему услуги, например, страховку при оформлении потребительского кредита. При обнаружении такого пункта в договоре, вы вправе требовать его исключения.

Также не станет лишним уточнить обо всех штрафах, которые будут начисляться при просрочках платежа. Выясните, каковы варианты погашения кредита, имеются ли у банка пункты приема, расположенные в удобном для вас районе. При их отсутствии – будет ли браться комиссия, если пользоваться терминалами других банков.

Помните, что вы можете расторгнуть кредитный договор, если вас в нем что-то не устраивает, а денег вы еще не получали.

И самое важное – никогда не прибегайте к услугам фирм, которые предлагают за короткий срок избавить вас от выплаты долга по кредиту. Если у вас возникли трудности и вы не в состоянии оплачивать заем, сразу обращайтесь в банк и только вместе с ним ищите альтернативные пути решения всех проблем.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...
Комментарии
  1. Люся
  2. Эдди
  3. Бренди
  4. Лори
  5. Моррис
  6. Латина
  7. Каспи
  8. Зеро
    • Милка
  9. Сурик

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *