Как рефинансировать ипотечный кредит?

С тех пор как банки стали предоставлять услугу рефинансирования действующих кредитов, этой возможностью воспользовался практически каждый пятый заемщик. При этом популярность данного продукта кредитных организаций с каждым годом увеличивается. Особенно востребованы у российских заемщиков кредиты на рефинансирование жилищных займов. Что представляет собой перекредитование действующей ипотеки? И какие особенности имеет этот процесс?

refinansirovanie ipoteki

Начнем с того, что рефинансирование жилищных кредитов имеет несколько целей. Заемщик может оформлять новый кредит для выплаты текущей ипотеки, во-первых, для уменьшения суммарной стоимости займа. Во-вторых, для увеличения или сокращения (что реже) срока выплаты заемных средств, использованных на покупку недвижимости. Кроме того, к перекредитованию ипотеки прибегают для того, чтобы изменить валюту жилищного займа. Рефинансирование ипотечного кредита – это получение новой суммы кредитных средств для погашения действующего займа. Причем новый кредит заемщику предоставляет другой банк и, как правило, на более выгодных условиях. В частности, по менее высокой ставке. Перекредитование представляет собой достаточно сложный процесс. Это только на первый взгляд все кажется вполне понятным и простым – заемщик, имеющий непогашенный жилищный кредит берет в стороннем банке займ для его выплаты. А на деле процедура рефинансирования ипотечного кредита имеет свои сложности.

Прежде всего, не так легко найти подходящую программу рефинансирования с более выгодными условиями. Конечно, на рынке кредитования довольно много подобных предложений, но у каждого из них свои особенности получения заемных средств. Для оформления нового кредита заемщик должен соответствовать всем требованиям кредитора. Кроме того, определенные условия касаются непосредственно рефинансируемого жилищного займа. Еще одним так называемым камнем преткновения является то, что многие банки предоставляют кредитные средства на выплату ипотеки только когда объект данного займа оформлен в качестве залога. Приобретаемая за счет средств банка недвижимость практически всегда выступает в качестве обеспечения по ипотечному кредиту. И в процессе оформления займа на рефинансирования этот залог переходит к другому кредитору. Однако данный процесс осуществляется не сразу, а в определенный период.

refinansirovanie ipotechnogo kredita

Таким образом получается, что новый кредитор требует предоставить соответствующее обеспечение, в то время как последнее еще является заложенным имуществом. При этом первоначальный кредитор не снимет обременения с предмета залога, пока не получит всю сумму, предоставленных им денежных средств. В такой ситуации у заемщика есть только один выход – получить согласие первого банка на передачу недвижимости в качестве обеспечения по новому жилищному кредиту. Для этого заключается определенное соглашение, где прописываются все действия заемщика и залогодержателя. Если договориться с прежним кредитором не удается, то в таком случае для погашения действующей ипотеки можно оформить обычный нецелевой и беззалоговый кредит. Однако ставки по таким займам значительно выше размеров процентов по жилищным кредитам.

Стоит отметить, что некоторые банки соглашаются предоставить займ на рефинансирование с временным отсутствием достаточного обеспечения. Конечно, для кредитора это всегда существенный риск, поэтому большинство из них настаивают на заключении определенного договора о последующем предоставлении залога. Другие же выдают необходимую сумму при наличии какого-то другого ликвидного недвижимого имущества. При этом на период отсутствия основного обеспечения по ипотеки ставка, как правило, увеличивается. Кроме всего прочего банк, в котором был полученный жилищный займ, может настаивать на оформлении новой ипотеки только в определенной финансовой организации. У кредиторов, занимающихся выдачей займов на рефинансирование ипотеки, чаще всего, есть свой список неблагонадежных банков. Поэтому при выборе нового банка следует уточнять у первоначального кредитора возможно ли оформление ипотеки в конкретной организации.

Как уже было замечено, у каждого банка есть свои требования к кредиту, на выплату которого предоставляются заемные средства. Определенные ограничения касаются, в том числе срока действия и суммы жилищного кредита. Кроме этого, некоторые кредитные организации выдают соответствующие займы на рефинансирование ипотеки, полученной на приобретение только определенных объектов недвижимости. Например, квартир на вторичном рынке жилья или участков земли под строительство собственного дома. Нужно заметить, что рефинансирование ипотеки для многих заемщиков сегодня является отличным решением проблемы образовавшегося кредитного долга. Оформив новый займ, они, таким образом, погашают прежний своевременно, то есть без нарушений подписанного соглашения.

Поэтому перекредитование – это возможность не только уменьшить итоговую стоимость жилищного займа, но сохранить положительную репутацию. Которая, как известно, имеет большое значения для потенциальных кредиторов.


Принимая решение об оформлении кредита на рефинансирование, следует рассчитать все сопутствующие расходы и сравнить их с возможной выгодой.
Нужно помнить, что процесс получения любого ипотечного кредита всегда подразумевает различные дополнительные расходы. Сюда относится, в том числе оплата соответствующей страховки. Кроме того, смысл в перекредитовании есть только в том случае, если размер ставки в итоге измениться не меньше чем на 2%. Только при таком условии оформление новой ипотеки будет выгодным для заемщика.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Акулина
    • Полина
      • Валентин Иванович
      • Дорин
  2. Стас
    • Таня
      • Валя
  3. Мария
  4. Руслана
    • Валя
  5. linda
  6. Татьяна
    • Дорин
  7. Анита

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *