Как удобнее всего выкупить долг по кредиту у банка и в каких случаях это выгодно делать?

Как удобнее всего выкупить долг по кредиту у банкаОбычно люди, столкнувшись с просрочками своего кредита, рассматривают традиционные для решения такой проблемы варианты: реструктуризация долга, готовность к процедуре судебного взыскания, пускание дела на самотек. Только единицы граждан знают о том, что можно просто выкупить свой долг у банка, причем в таком случае человеку не придется гасить всю сумму задолженности. Следует понимать, что по закону выкупить долг физического или юридического лица может не только коллекторское агентство, а любой желающий, причем сами банки охотно соглашаются на эту операцию.

Почему банку выгодно продать долги физических лиц?

Любое кредитно-финансовое учреждение заботится о своей репутации и статистических показателях, в особенностях те, которые отражают его финансовую стабильность и надежность. Наличие непогашенных займов сильно ухудшает кредитный портфель банка, снижая его финансовые показатели, что существенно отражается на рейтинге. Политика любого банка направлена на то, чтобы быть в плюсе. Столкнувшись с просрочками и невозможностью заемщика справляться со своими кредитными обязательствами, ему выгодней просто продать его долг. В таком случае банк получает такие преимущества:

  1. Закрывает проблемный вопрос навсегда
  2. Получает хотя и частичную, но компенсацию, что снижает общую сумму финансовых потерь
  3. Не связывается с судебными инстанциями по поводу взыскания долгов

Нужно понимать, что выкупить долг по кредиту у банка можно только по программам потребительского кредитования, рассрочки или кредитной карты. Дело в том, что ипотечные и автокредиты имеют залог в виде имущества, поэтому при возникновении проблем банку выгоднее просто реализовать это имущество на аукционе. Финансовой организации просто не выгодно держать специальный персонал, который бы связывался с должниками, искал схемы и способы погашения задолженности. Так что банк с готовностью продает кредит, купить который могут не только коллекторы, но также любые другие физические и юридические лица.

Тонкости выкупа долгов у банков

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации человек имеет полное право выкупить у банка долг по заключаемому договору цессии. Само понятие цессии – это переуступка прав требований другому лицу на основе заключаемого договора. Важно отметить, что по любому договору цессии с заемщика официально списываются все штрафные санкции и пени за просрочку. Это дает возможность выгодно сэкономить, не платя заемщику никаких дополнительных денежных средств.

При выкупе долга третьим лицом сумма, которую он уплачивает банку значительно отличается от номинальной и составляет от 10 до 60%. Единственное, по закону сам заемщик не может выкупить собственный долг у банка, поэтому для данной процедуры потребуется найти подставное лицо. Такой человек официально выкупит долг у банка и простит его заемщику. Здесь действует следующая схема:

  1. Нахождение третьего лица из числа своих знакомых (родственник не может быть таким лицом)
  2. Подставное лицо обращается в банк с целью заключить договор цессии и выкупить долг определенного заемщика (должника)
  3. Заключение договора и выкуп долга
  4. Прекращение договорных отношений между должником и банком
  5. Продажа поставным лицом долга собственнику за 1 рубль или же совершенно бесплатно

Для выкупа своего долга у банка человек должен также заручиться поддержкой опытного юриста, который сможет предоставить ценные советы и консультации. Дело в том, что иногда по тем или иным причинам подписание договора цессии в банках затягивается, что может быть также обусловлено желанием финансового учреждения продать долг именно коллектору (за большую компенсационную сумму). Именно поэтому перед тем, как идти в банк, лучше всего проконсультироваться с правоведом относительно решения этого вопроса.

Согласно ст. 389 ГК России, переуступка требования долга — цессия, обязательно заключается в письменной форме. После того, как такой договор оформлен, банк обязан в короткие сроки известить об этом своего заемщика. Чтобы система успешно функционировала, банки стали продавать долги бесперспективных должников не за номинал, а за значительно более низкую сумму, поэтому коллекторские агентства стали серьезно зарабатывать на этом. Ведь выкупая долг человека, к примеру, за 50% от суммы долга, они по полной программе требуют его погашения с должника.

Как частное лицо может выкупить долг у Сбербанка?

Как частное лицо может выкупить долг у Сбербанка?

Одним из крупнейших российских банков является Сбербанк, который предлагает широкий выбор кредитных продуктов. Имея огромную клиентскую базу, не удивительно, почему у данного финансового учреждения также имеется немало должников, которые серьезно снижают кредитный портфель. Иногда кредитные специалисты сами инициируют вопросы о выкупе задолженности, однако это происходит не всегда. Человек может и сам инициировать процедуру выкупа собственного долга у банка, для чего потребуется самостоятельно прийти в банк со своим поручителем. Там поручитель пишет соответствующее заявление, после чего возможны следующие варианты развития событий:

  1. Отказ
  2. Согласие
  3. Предложение своих условий

Практика доказывает, что при умелом ведении переговоров можно добиться согласия банка о подписании договора цессии всего за 50% от первоначальной (номинальной) стоимости кредита. Так что выкупить свой долг у банка вполне реально, только для этого следует подготовиться к переговорам, а также обязательно узнать нормативно-правовые акты, на которые можно сослаться.

Как выкупить долг у банка ВТБ?

Банк ВТБ предлагает также достаточно выгодные условия по договору цессии, поэтому все больше физических лиц старается заключать соответствующие соглашения. Сами сотрудники не предлагают таких вариантов, однако никто не мешает должнику обратиться с соответствующим заявлением в банк. Схема здесь ничем не отличается от действий, которые предпринимаются в случае с любым другим банком. Образец заявления можно найти у юриста, который сможет помочь составить его в соответствии с правилами и требованиями действующего законодательства.

Иногда банк сам может предложить выкупить задолженность даже после решения суда, но для этого желательно в переговорах с сотрудником банка намекнуть на возможность такой сделки. Если представитель финансового учреждения посчитает, что иного выбора не остается, но он сам предложит такой выход из создавшегося положения. Но, иногда банки на это не соглашаются, поэтому приходиться искать альтернативные варианты решения вопроса.

Выводы

Подводя итоги вышеизложенному можно убедиться в том, что выкуп собственного долга в банке – это отличный способ избавить себя от тяжелого кредитного бремени, причем с минимальными потерями. Конечно, не следует забывать, что это касается только кредитных карт потребительских займов и рассрочек, поскольку по кредитам на жилье и автомобили такие схемы не действуют. Чтобы добиться успеха важно заблаговременно подготовиться к переговорам с банком, доказав прежде всего безальтернативность такого варианта. Для достижения этой цели обязательно следует проконсультироваться с опытным юристом, который сможет подготовить грамотный договор.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...
Комментарии
  1. CreditGid.Info

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *