Когда банк согласится на реструктуризацию кредита?

Когда заемщик получает тот или иной кредитный продукт, он уверен, что выплатит соответствующий долг без проблем. Однако жизнь часто преподносит нам неприятные сюрпризы, из-за которых финансовые возможности изменяются не в лучшую сторону. А как продолжать погашать займ, когда доход очень низкий и не соответствует кредитной нагрузке? Для решения такой проблемы банки сегодня предлагают своим клиентам реструктурировать долг – изменить некоторые условия текущего кредита. Что представляет собой этот процесс? Как оформить реструктуризацию денежного займа? Об этом в нашей статье.
restrukturizaciya
Как можно изменить условия кредита

Изменение структуры денежного займа это не составление и заключение нового договора, а оформление еще одного, дополнительного кредитного соглашения. То есть к уже действующему главному документу прибавляется еще один, в котором и указываются новые условия выплаты заемных средств. Если финансовая организация принимает решение о реструктуризации проблемного займа, то она выбирает один из следующих вариантов:

1. Изменение вида ежемесячного платежа. Сегодня все кредиты погашаются либо аннуитетными взносами, либо дифференцированными. Банк может дать заемщику возможность возвращать долг более приемлемым для него способом, изменив схему выплаты заемных средств.

2. Продление действия договора. В таком случае финансовая организация увеличивает срок погашения, чтобы снизить кредитную нагрузку. Пролонгация денежного займа позволяет скорректировать размер ежемесячного взноса. Большинство банков соглашаются продлить срок выплаты потребительских кредитов на срок не более двух лет, а более длительных ипотечных – не более восьми.

3. Снижение процентной ставки. На такое изменение структуры кредита банки идут крайне редко, но данный способ все же используется. Чаще всего, финансовая организация уменьшает тариф по текущему займу лишь на какое-то время, пока платежеспособность должника не повысится.

4. Изменение валюты кредита. Такой вариант возможен только в случае значительного увеличения стоимости иностранных денежных единиц, в которых был получен займ. Чтобы облегчить тяжелое финансовое бремя заемщика, банк заменяет валютный кредит на рублевый.

Что именно изменить и каким образом – это банк обычно решает самостоятельно, но участие в этом вопросе может принимать и заемщик. Однако последнее слово, разумеется, остается за финансовой организацией, которая предоставила кредитный продукт.

Когда банк согласится на реструктуризацию долга

Финансовые организации одобряют заявления на изменение структуры кредитного соглашения только в определенных случаях. В частности, основанием для реструктуризации кредита является резкое снижение платежеспособности должника. Однако значение имеет и причина значительного уменьшения финансовых возможностей. Так, банки реструктурируют займы в следующих случаях:
• резкое уменьшение заработной платы;
• увольнение с места основной работы;
• уход в декретный отпуск;
• серьезные проблемы со здоровьем;
• уход в армию;
• различные стихийные бедствия;

Но если даже причина уменьшения кредитоспособности у должника серьезная, то это еще не значит, что банк согласится изменить договор. При рассмотрении такой заявки финансовые организации учитывают также репутацию клиента – его историю кредитования. Причем как общую, так и конкретно в данном банке. Если заемщик во время погашения текущего долга нарушал условия кредита, то вряд ли банк согласится на реструктуризацию.

Заявление на изменение содержания договора

Если заемщик хочет изменить определенные условия текущего кредита, то первое, что он делает – подает соответствующее заявление в банк, с которым заключен договор. Образец такого заявления всегда можно взять в самой финансовой организации или посмотреть на официальном сайте кредитора. Заявка должна содержать следующие сведения:
• номер кредитного соглашения, а также, когда он был подписан;
• сумма полученных от банка денежных средств;
• причины снижения платежеспособности;
• дата внесения ежемесячного взноса;
• способ регулярного погашения долга;
• когда был произведен последний платеж по кредиту;
• сумма возвращенных финансовой организации средств;
• размер оставшегося долга;
• количество просрочек, если какие-то платежи были внесены с задержкой;
• сумма, которую заемщик в состоянии выплачивать в счет погашения;

Особенности реструктуризации кредита

Стоит заметить, что получить согласие банка на процедуру изменения структуры кредита можно только в том случае, если у заемщика есть документы, которые подтверждают тяжелое финансовое положение. Должник должен доказать кредитору, что он не может продолжать выплачивать займ на прежних условиях. Если, к примеру, временное снижение платежеспособности является следствием потери работы, которая была единственным источником дохода, то потребуется оригинал или копия трудовой книжки. Аналогичным подтверждающим документом будет и справка из службы занятости о том, что заемщик официально безработный. Когда причина финансовой несостоятельности достаточно серьезное заболевание, то необходимо показать банку соответствующую справку о проблемах со здоровьем.

Каждое заявление на реструктуризацию банк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая не только сложность финансового положения заемщика, но и благонадежность клиента. Проверенным заемщикам в изменении структуры денежного займа кредиторы отказывают реже, но все же главное значение имеет причина временной неплатежеспособности. Кроме того, банки всегда уделяют внимание тому, как быстро должник сможет улучшить свое финансовое положение. Если, к примеру, он не может погашать займ на действующих условиях из-за внезапной, но не слишком серьезной болезни, значит, его доход скоро снова станет высоким.

Советы должникам

1. Прежде чем подать заявление на реструктуризацию кредита, следует собрать как можно больше документов, которые подтверждают финансовую несостоятельность.

2. Банк согласится на изменение условий выплаты долга только в том случае, если будет уверен, что денежные средства будут полностью возвращены. Поэтому желательно рассказать кредитору о своих планах выхода из кризиса.

3. При составлении нового, дополнительного документа кредитной сделки, следует быть очень внимательным. В частности, нужно уточнить, что именно банк изменяет в первоначальных условиях выплаты заемных средств.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Citibank

до 1 000 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Мирон
  2. Роман
  3. Андрей
  4. Римма
  5. Николай
    • Николай
  6. Зинаида
  7. Дмитрий
  8. Елена
  9. Тимофей
  10. Варвара
  11. Зоя
    • Владимир
  12. Герман
  13. Лада
  14. Роман
  15. Александр
  16. Евгений
  17. Ирина
  18. Денис

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *