Кредитная история заёмщика и всё о ней

Довольно часто с желающими взять банковские деньги взаймы случаются неприятные казусы. Они начинают подавать заявки с просьбами оформить им кредиты. Заявки подаются в самые разные банки. Однако везде их ждёт отказ. Количество таких неудачников увеличивается с каждым годом.

uznat kreditnuyuy istoriyu

Причины подобных неприятных неожиданностей разные. Но, безусловно, среди них есть и основная причина. И она состоит в том, что в среде заёмщиков происходит неуклонный рост числа обладателей плохих кредитных историй (сокращённо – КИ). Следует сразу отметить, что степень ухудшения КИ лежит в весьма широких пределах. Если в истории будет присутствовать запись о явном грубом нарушении договора кредитования, то практически к нулевой отметке скатится вероятность получения ипотечного займа. Вряд ли вам выдадут и выгодный потребительский кредит.

Необходимо твёрдо помнить: у банкиров может вызвать отрицательную реакцию едва ли не любая кредитная история. Неприятности могут произойти и с самыми аккуратными плательщиками, которые никогда не заводили долгов. Объяснение этому явлению элементарное:

в КИ могут вписываться такие «факты», которых вообще никогда не было.

Происходит это по следующим причинам:

1. неправильный набор сведений оператором;
2. сбой в процессе пересылки информации.

Вписанная в кредитную историю ложная запись о несвоевременном погашении займа, или о числящемся до сих пор долге, способна доставить со временем много неприятных проблем для её владельца. На пути к получению дальнейших кредитов появится преграда. Такие казусы иногда происходят.

Что необходимо знать о КИ и где искать свою историю

Три составные части истории кредитных операций вмещают в себя следующую информацию:

1. Титульная часть – внесены сведения общего характера. Таковыми являются: паспортные данные, персональный лицевой счет (страховой номер), идентификационный номер плательщика налогов.
2. Основная часть – содержатся отметки кредиторов о своих выданных займах, их возврату, изменениях в условиях договоров кредитования, имевших место судебных исках и обращениях.
3. Дополнительная часть – здесь собраны сведения о кредиторах. Отмечены их данные как налогоплательщиков – идентификационные номера (ИНН) и единые государственные реестры (ЕГРН). Также обозначены присвоенные им общероссийские классификаторы предприятий и организаций (ОКПО). Внесены также записи о банках и других организациях, которые подавали запросы на получение данной КИ. Дополнительная часть является закрытой частью кредитной истории. Её имеет право просматривать исключительно сам заёмщик. В оговоренных законом случаях, с дополнительной частью могут ознакомиться следственные и судебные органы.

Как только заёмщик оформит свой первый кредит, так и появляется на свет история его кредитной деятельности. До того момента её у него попросту нет. То есть, у тех людей, которые вообще никогда не подавали заявку на оформление займа, КИ нулевая. Этим термином обозначается её полное отсутствие.

Естественно, желание лично проверить записи в своей кредитной истории рано или поздно приходит ко всем получателям займов. Однако для многих из них тут же возникает вопрос – где её взять, эту самую историю? Ответ однозначный – в России истории заёмщиков хранятся в специально предназначенных для этого организациях. И название у них простое и легко запоминающееся – бюро кредитных историй (БКИ).

Желание просмотреть всё то, что зафиксировано в истории собственных кредитных операций это вполне правильное желание. Готовясь получить новый кредит, проверить состояние своей КИ надо обязательно.

Важно лишний раз убедиться и перестраховаться, но зато получить твёрдую уверенность, что история не является отрицательной. В случае обнаружения ошибочных записей, вы имеете законное право подать заявку в БКИ на их удаление. Или на внесение исправлений. Это вам и необходимо сделать в срочном порядке. А провести проверку в срок не более 1 месяца, по соответствующей заявке обладателя истории, является обязанностью БКИ. В случае выявления в КИ неверной информации бюро обязано её удалить.

Но подобные правки вносятся только при условии, если заёмщик не нарушал соответствующих условий договора (в части пользования и погашения взятого кредита).

Важно помнить: повторные проверки БКИ не проводит. Если заявитель выразит несогласие с результатами проверки своей истории, то единственный способ попробовать разрешить неприятную проблему – подать судебный иск на своего кредитора.

Заявление, на ознакомление со своей кредитной историей, может быть подано разными способами. В том числе и в режиме онлайн – при помощи компьютера, имеющего подключение к Интернету. Нелишне при этом отметить, что бюро кредитных историй располагают простым и понятным функционалом на своих сайтах.

Все вопросы получения и проверки КИ регламентированы законодательством РФ. Соответствующие заявки могут направляться в различные организации, которые оказывают подобные услуги. Чаще обращаются к помощи посредников. Имеются варианты бесплатного и платного получения личной кредитной истории.

Получение кредитной истории согласно действующим нормам закона

Федеральным законом РФ функционирование БКИ подробно регламентировано (см. «О кредитных историях».). Федеральные службы финансовых рынков (сокр. ФСФР) выдают этим бюро соответствующие лицензии, которые дают им право вести эту деятельность.

В законе чётко зафиксировано, что любая организация, которая занимается кредитованием, обязана заключить с одним из БКИ соответствующий договор об отправке, хранении и получении информации. Банкам и прочим кредитным организациям вменяется в обязанность отправлять в БКИ данные об имевших место займах, а также их последующих погашениях со стороны тех, кому они были выданы.

В бюро кредитных историй имеются картотеки личных дел заёмщиков. Туда поступают все сведения от кредитно-финансовых организаций и других источников. Таковыми источниками являются:

1. налоговые инспекции,
2. органы государственной регистрации,
3. суды.

Сейчас на территории РФ функционируют порядка 30 БКИ. Получить доступ к собственной истории через Интернет можно в любом из этих бюро. Вам необходимо только узнать – в каком именно бюро размещена ваша история?

Что касается возможности получения информации из КИ заёмщика по запросу банковского учреждения, то подобная передача правомерна только с согласия самого заёмщика. С 01.07.2014 года изменились некоторые положения закона. Теперь не обязательно наличие согласия юридического лица на создание истории с последующей её передачей в БКИ. Имеется в виду ситуация, когда юридическое лицо обращается в банк за предоставлением ссуды. Но к физическому лицу это новшество не имеет отношения. С ним по-прежнему надо согласовывать вопрос создания истории, равно как и её последующую отсылку в БКИ.

Новые законодательные нормы предусматривают удаление «пустых» кредитных историй. Под термином «пустых» подразумеваются отказы банков в выдаче кредитов, с последующим направлением своих решений в БКИ. Подобная практика играет негативную роль для заёмщика, при его дальнейших попытках оформить займы. Банки не будут глубоко вникать в конкретную ситуацию, а по результатам предыдущих отказов автоматически отклонят запрос заёмщика.

Законодательно утверждено право для заёмщика на получение от БКИ 1-го кредитного отчёта в год бесплатно. Если же в течение года потребуется более 1-го отчёта, то его последующее предоставление уже придётся оплачивать.

В предоставленном клиенту отчёте должны быть зафиксированы:

1. текущие и погашенные займы,
2. лимиты и сроки выплат,
3. своевременность внесения обязательных оплат,
4. запросы организаций об ознакомлении с кредитной историей.

Код кредитной истории в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ)

Код кредитной истории создаётся при заключении кредитного договора. Он содержит комбинацию цифр и букв, которую создаёт сам клиент. Происходит это в банке, когда оформляется заявка на выдачу займа. Банковские работники участия в создании кода не принимают.

Можно сказать, что это своеобразный пин-код для взаимодействия заёмщика с Центральным каталогом кредитных историй посредством использования сети Интернет. Зная этот код, заёмщик может получить необходимую первоначальную информацию от ЦККИ.

Под этой информацией подразумеваются контактные данные тех бюро, где хранятся КИ заёмщика. Таких бюро может быть несколько. Как нетрудно догадаться, на это оказывают прямое влияние обстоятельства оформления предыдущих займов, наличие разных банков-кредиторов.

В бюро кредитных историй можно ознакомиться со своим досье заёмщика. Сделать это можно бесплатно в режиме онлайн, то есть при помощи Интернета. Непосредственно саму кредитную историю ЦККИ не предоставляет.

Куда подаётся заявка на получение кредитной истории

Если вы утвердились в своём намерении взять банковский кредит, то убедиться в надёжности собственной кредитной истории будет весьма кстати. Это позволит вам реально оценить свои шансы на успех. В зависимости от качества кредитной истории, вы будете выстраивать в нужном направлении всю свою дальнейшую стратегию. Ведь проверка платёжной дисциплины соискателя займа это самый первый шаг любого банка. Хорошее качество истории уменьшает вероятность возможных финансовых потерь банка, связанных с невозвратом взятого займа, или увеличением срока его погашения.

Имеется несколько способов получения своей кредитной истории. При этом они могут быть как бесплатными, так и платными. Вот эти способы:

1. Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), с последующим обращением в указанное БКИ.
2. Направление запроса в крупнейшие в РФ бюро кредитных историй – НБКИ, «Эквифакс», ОКБ.
3. Оформление запроса на получение кредитной истории при помощи нотариуса.
4. Отправление запроса через почтовое отделение.

Если вам известен код своей истории, то в таком случае предпочтительнее обратиться через Интернет в ЦККИ. Этот вариант позволит в дальнейшем бесплатно узнать свою КИ.

Однако вы можете и не знать кода. Тогда необходимо задействовать другие способы. Вторым вариантом пользуются преимущественно при помощи Интернета. В частности, чтобы воспользоваться услугами НБКИ, необходимо:

1. Заполнить запросный бланк на получение списка БКИ, где имеется информация о вас.
2. Отослать вместе с запросом квитанцию об оплате услуги НБКИ (копию). Стоимость 300 рублей.
3. Нотариально заверить свою подпись на запросе.
4. Направить запрос в НБКИ. Адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20/1.

Понятно, что услуга нотариуса тоже обойдётся в определённую сумму денег.

По заверениям представителей НБКИ, их организация отсылает клиенту перечень необходимых бюро кредитных историй в течение 1 рабочего дня с момента получения запроса. На сайте НБКИ есть список сотрудничающих с ним организаций. Если ответ вам необходим в максимально короткие сроки, то необходимо обратиться в указанные организации.

Можно и вовсе обойтись без Интернета. Это варианты №3 и №4.

Любой нотариус может помочь заёмщику в деле получения своей КИ. Он сверит ваши паспортные данные, а затем подаст запрос в Федеральную нотариальную палату. Эта организация отошлёт запрос в ЦККИ, с просьбой предоставить список БКИ.

Кредитная история поступит к вам по почте. Впрочем, ответ можно получить и на электронную почту. Если он придёт в электронном виде, то должен быть заверен электронной цифровой подписью, которая тоже имеет юридическую силу.

Вариант №4 позволяет узнать КИ по фамилии. Для этого необходимо отослать в адрес ЦККИ телеграмму с запросом. Там указать свои ФИО, другие данные паспорта, а также E-mail (электронный адрес). В почтовом отделении необходимо показать свой паспорт оператору, который произведёт сверку его данных с указанными данными в телеграмме. После чего поставит свою подпись. Телеграмма будет юридически заверена. Ответ из ЦККИ поступит на указанный E-mail.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Citibank

до 1 000 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Гена
  2. Зинаида
    • Дина
      • Татьяна
  3. Артем
  4. Ираклий
  5. Игорь
  6. Лера
  7. Алина
  8. Тимофей
  9. Вера
  10. Алекс
  11. Никон
  12. Маргарита
    • Никита

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *