Кредитование физических лиц и бизнеса в Райффайзенбанке: обзор программ, условий

Условия кредитования населения зависят от принципов работы конкретного банка. Часть из них ориентирована на предоставление ипотеки или денежные ссуды. Но есть предложения, которые могут удовлетворить спрос на финансирование любого вида. Например, можно оформить кредит в Райффайзенбанке на покупку бытовой техники, мебели или взять денежную ссуду.

Особенности кредитования в банке

Кредиты в Райффайзенбанке Райффайзенбанк сформировал несколько пакетов потребительских кредитов. Они отличаются условиями получения, максимальными суммами и сроком финансирования. Заявку можно отправить на сайте банка, заполнив форму. Но документы нужно будет предоставить в ближайшем отделении финансовой организации. Денежные средства в 2018 году даются физическим лицам, малому бизнесу. Варианты получения – наличными или переводом на расчетный счет.

Преимущества получения кредитов в Райффайзенбанке для коммерческих организаций, граждан РФ:

  • Для владельцев зарплатных карт банка нужно только заполнить данные в бланке и предоставить удостоверение личности.
  • При оформлении страхования кредита снижается процентная ставка.
  • Возможность участвовать в программе рефинансирования без получения официального разрешения текущего кредитора.
  • Нет комиссии за выдачу наличных средств или по перечислению на карту.
  • На весь срок кредита оформляется бесплатная дебетовая карта.

Погасить кредит в Райффайзенбанке можно несколькими способами: в отделении, через банкомат, перечислением с карты другого банка. Пенсионерам не даются особые условия финансирования. Предельный возраст для предоставления услуг 65 лет. Исключение – созаемщики, возраст которых может достигать 70 лет на момент погашения кредиторской задолженности.

Потребительские кредиты

Популярный раздел услуг банка – потребительские кредиты для населения – физических лиц. Можно подать заявку на наличные средства, оплату покупки автомобиля, рефинансирование или нецелевой кредит. С условиями можно ознакомиться на официальном сайте. Заявление принимается от граждан РФ в возрасте от 23 до 65 лет. Нужно подготовить справку 2-НДФЛ, подтверждение о получении дополнительного дохода.

Потребуется следующая информация:

  • заполненная анкета банка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • для военнообязанных – копия военного билета.

Для зарплатных клиентов банка нужно лишь заполнить анкету и дать оригинал паспорта. Этот пакет потребительских кредитов не доступен для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса. Исключение – адвокаты и нотариусы, которые зарегистрированы в адвокатских коллегиях.

На сайте можно посчитать условия кредитования с помощью онлайн-калькулятора. Там же есть форма для заполнения заявки и поиска ближайшего отделения банка. Девствуют ограничения для лиц с плохой кредитной историей. При предоставлении неправдивой информации в анкете в финансировании будет отказано.

Кредит наличными

Для покупки товаров или услуг наличным расчетом можно выбрать кредит с выдачей денежных средств. Максимальная сумма составляет 2 млн рублей. Возможно оформление без поручителей, дополнительная комиссия за выдачу наличных не взимается банком. Минимальная годовая ставка по этой услуге – 10,99 %.

Дополнительная информация о кредитной услуге:

  • суммы до 300 000 руб. выдаются без справки о доходах;
  • неофициальный доход можно подтвердить по справке от Райффайзенбанк;
  • для приема документов заказывается услуга выезда специалиста банка.

По соглашению допускается досрочное погашение. Это действует с первого дня предоставления финансовой помощи. Можно воспользоваться скидками от партнеров банка – компаниями, занимающимися продажей бытовой техники, электроники, одежды.

Помимо получения наличных средств предоставляется дебетовая карта, на которую по желанию клиента начисляются деньги. Эта альтернатива позволит распределить расходы и обезопасить кредит.

Банком разработана программа страхования. Она частично компенсирует риски невозврата взятых денег. При наступлении страхового случая вся сумма или ее часть будут списаны с кредитного долга.

Покупка автомобиля

Кредиты в Райффайзенбанке Программа кредитования для покупки транспортного средства лояльная к клиентам Райффайзенбанка. Преимущества – отсутствие первого взноса и обязательного страхования КАСКО для получения одобрения по заявке. Для оформления подобных кредитов в Райффайзенбанке работает команда специалистов, которые учитывают специфику покупки нового или б/у автомобиля.

Преимущества услуги:

  • ставка от 10,99 %, без подключения пакета «Финансовая защита» – 15,99 %;
  • минимальная сумма – 90 000 руб., максимальная – 2 млн руб.;
  • первый платеж можно вносить через 2 месяца после получения денег;
  • программа рассчитана для покупки автомобиля любой марки и года выпуска, продавец не имеет значения.

Кроме стандартного пакета документов нужно подготовить экспертное заключение о состоянии машины. Стоимость этой справки зависит от региона модели и состояния автомобиля, но не превышает 20 000 руб. Кредитная услуга не распространяется на покупку машины для коммерческих целей, не доступна юридическим лицам или частным предпринимателям. Для них действуют другие тарифы банка.

Под залог жилья

Для получения больших сумм нужен залог. Это может быть недвижимость или транспорт. Последний банки принимают неохотно, как со временем его ценность снижается. Поэтому Райффайзенбанк разработал специальную программу – нецелевой кредит под залог недвижимости. Эксперт финансовой организации сделает оценку имущества и на основании этих данных утвердят окончательную сумму.

Особенности кредитования под залог недвижимости:

  • ставка – от 11,9 %;
  • максимальный срок финансирования – до 15 лет;
  • максимальная сумма – до 9 млн. руб.

Основное требование – имущество должно принадлежать заявителю или его супруге (супругу). Т.е. в этой программе не могут принимать участия квартиры и дома, по которым не закрыта ипотека. Отзывы кредитополучателей указывают, что время рассмотрения залогового объекта и данных от заявителя не превышает 10 рабочих дней.

Нецелевое использование исключает вложение средств на развитие бизнеса. Это будет считаться прямым нарушение договора, что приведет к его аннулированию и требованию досрочного погашения долга.

Для малого бизнеса

Райффайзенбанк подготовит несколько видов услуг малому бизнесу. Большая часть программ предназначена для быстрого кредитования, подключения овердрафта. С их помощью можно покупать основные средства производства, брать капитал для развития бизнеса.

Программы по кредитованию:

  • Экспресс. Максимальная сумма – 2 млн. руб., банку не нужно предоставлять залог или подтверждение выручки.
  • Легкий овердрафт. Если размер годовой выручки не превышает 60 млн руб., овердрафт на 100 000 оформляется по упрощенной процедуре.
  • Овердрафт без залогового обеспечения. Максимальный размер кредитования – до 1,2 млн руб., срок по траншам неограничен.
  • Классик-лайт. Средства для развития бизнеса, покупки оборудования даются под залог коммерческой или жилой недвижимости. Максимальное время кредитования до 5 лет, сумма – до 9 млн руб.
  • Инвестиционный. Удобен для значительного расширения, сумма – до 150 млн. руб. Процентная ставка оговаривается индивидуально.

Условия кредитования по этим программам могут изменяться в зависимости от информации, предоставленной клиентом. Каждая организация может найти подходящий кредит в Райффайзенбанке, нужно правильно определить цели и подготовить пакет документов.

Проблемы с погашением

Банк лояльно относится к своим клиентам. Если не по их вине сформировалась задолженность, представители организации совместно разработают программу помощи. Важно, чтобы длительность просрочки не превышала 90 календарных дней. Но это не относится к ипотечным программам.

Клиенты могут подать заявку на реструктуризацию долга. Это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку, избежать штрафа и пени за несвоевременные выплаты. Условия реструктуризации есть на официальном сайте банка. От менеджеров можно получить дополнительную информацию онлайн, либо обратиться в ближайшее отделение.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *