Можно ли уменьшить долг по кредиту?

Сегодня многие россияне, оформившие потребительский, ипотечный и даже «карточный» кредит столкнулись с ситуацией, когда из-за невозможности вовремя оплатить свои обязательства, долг вырос в несколько раз. Естественно, этих людей интересует один вопрос – можно ли уменьшить задолженность по кредиту, и если «да», то каким образом?
В развитых странах на помощь должникам приходит государство. Так, например, в той же Америке, которую ругают все кому не лень, во время последнего кризиса 2008-2010 годов, министр финансов принял решение, что средства, которые США выделило из бюджета на выкуп банковских активов и рекапитализацию финансово-кредитных структур, были направлены на стимулирование потребительского кредитования. Смысл его заключался в значительном снижении и без того минимальных процентных ставок. Это привело к тому, что кредит выдавался под 2,8% годовых, а когда ситуация стабилизировалась, ставка «поднялась» до 3,5%.

umenshit dolgi po kreditu

К сожалению, Россия не входит в число стран, где правительство помогает своим гражданам в трудный момент, и «спасение утопающих», в лице заемщиков, становится, как говорили классики, «делом рук самих утопающих», поэтому давайте рассматривать ситуацию без «розовых очков».

Самым простым способом уменьшить сумму долга (но только той его части, которая касается штрафных санкций) является суд, причем, подобные тяжбы стали достаточно частой практикой, ведь граждан, начинающих понимать, что знание законов – это способ избегнуть значительных финансовых проблем, стало гораздо больше.

Позиция Верховного Суда в этом случае категорична – он считает, что уменьшение штрафных санкций является не правом, а обязанностью суда, основанным на Постановлении ВС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. (в нем идет речь, что за неисполнение денежных обязательств не может быть двойного последствия). Задачей суда является доказательство того, что размер неустойки не соответствует последствиям, к которым привели нарушения финансовых обязательств. Размер неустойки может быть снижен и на основании ст. 333 ГК РФ, суть которой заключается в том же положении – размер неустойки не соответствует ущербу, который понес кредитор.

Обратите внимание, что не всегда суды «вспоминают» об этих законодательных нормах (наверное, не стоит объяснять, почему так происходит), поэтому должник, во избежание недоразумений, сам должен напомнить ему об этом, подав соответствующее заявление (ходатайство о снижении суммы неустойки).

Маленький нюанс: неустойка снижается только по потребительскому кредитованию, но результатом активной гражданской позиции может стать снижение суммы долга на 50%-90%, ведь многие финансовые структуры специально затягивают время, чтобы на незначительный остаток по кредиту «накапали» значительные штрафные начисления.
Второй путь – договориться с финансово-кредитной организацией. Это может быть сделано при помощи таких операций, как:
— реструктуризация долга;
— рефинансирование задолженности.

Первый способ подразумевает, что банковская структура заключит с заемщиком новый договор на более лояльных условиях (например, на более длительный срок, но под меньший ежемесячный платеж), при этом большая часть штрафных санкций будет списана.

Соглашаются на такую операцию банки достаточно часто, особенно, когда до срока окончания договора остается минимум времени (но это уже не выгодно заемщику), когда речь идет о довольно перспективном клиенте, переживающем временные трудности, или когда дело касается небольшого кредита, за который судиться абсолютно невыгодно. В этом случае, финансисты понимают, что лучше получить хоть что-то, чем ничего, тем более, в данном случае они не проигрывают, ведь на подобные ситуации выделяется определенная статья в бюджете банка.

Рефинансирование – это немного другая операция, суть которой заключается в том, что банк выдает клиенту новый кредит под более выгодный для него процент или с определенными льготами (например, отсрочкой платежа по процентам на 3-6 месяцев), средства которого идут на погашение старого кредита. То есть, в результате этой операции, клиент не получает денег на руки, но уже не имеет и проблемного кредита, то есть начинает новую кредитную историю.
В принципе, оба метода имеют свои достоинства, но и недостатков тоже у них не мало, поэтому получив такое предложение, следует взвесить его со всех сторон, обговорить с юристом в области финансового права и банковской деятельности, а затем принимать решение.

Третий метод касается тех должников, чье дело банки передали службе коллекторов, а таких заемщиков немало, поскольку только за I-ое полугодие коллекторы выкупили у банков портфель кредитов на сумму порядка 80 млрд., а к концу года, считают эксперты, сумма увеличится практически вдвое. Займовый портфель долгов стоит от 1-5% от суммы просроченных кредитов, поэтому экономия, которую имеют коллекторы во время закупки таких займов, разрешает им идти навстречу заемщикам, особенно тем, у кого долг исчисляется годами. Чтобы быстрее его закрыть, они уступают должникам, предлагая определенную скидку за добровольное погашение долга в период от 10 до 30 дней.

Такой метод бывает достаточно эффективным, ведь люди, наслышанные о «славе» коллекторов, да еще получившие приличную скидку, будут стремиться достать средства, что называется «из-под земли». Обычно сумма скидки равна сумме всех штрафных начислений, а если списывается часть самого долга, то срок погашения значительно уменьшается.
Как видите, и у нас в стране можно найти способы, чтобы снизить сумму своего долга перед финансово-кредитной структурой. Главное условие – не сидеть, сложа руки, ожидая, что предложит вам банк, а проконсультироваться с опытным юристом и предложить банку свои условия игры. Поверьте, увидев, что они имеют дело с юридически грамотным заемщиком, тон и ход переговорного процесса будет совсем иным!

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 4,50 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Светлана
  2. Раиса
  3. Вера
    • Родион
  4. Андрей
  5. Инга
  6. Ники
  7. Роза
  8. Мурат
  9. Юрий

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *