Основные схемы реструктуризации долгов по кредитам

Реструктуризация займа — коррекция условий кредитного договора (ставок, сроков, очередности внесения взносов), оформляющаяся путем заключения дополнительного соглашения в целях снижения финансовой нагрузки на личный/семейный бюджет плательщика.

Документы для реструктуризации

Для начала анализируемой процедуры необходимо составить соответствующее заявление и предъявить кредитору документы о наличии у заемщика объективных трудностей со своевременным внесением платежей. Такими бумагами могут быть справки о болезни, потере работы, перенесенной операции и др. (перечень конкретных документов определяется выдавшим ссуду банком).

restrukturizaciya

Дополнительно могут быть затребованы:

— копии страниц паспорта плательщика;
— копия трудовой книжки;
— копии паспортов семьи плательщика (опционально);
— справку с указанием срока погашения, суммы оставшейся задолженности и даты окончания выплат;
— копия кредитного договора с закладной и иными дополнительными соглашениями.

После предоставления всех затребованных банком документов подписанты кредитного договора ищут устраивающий обе стороны вариант реструктуризации. При наличии поручителей (созаемщиков) потребуется их письменное согласие.

Условия реструктуризации начинают действовать с момента их юридического оформления.

Схемы реструктуризации

1) Пролонгация кредитного соглашения — самая распространенная форма выхода из финансового тупика. Суть метода — снижение размера плановых платежей с параллельным удлинением срока выплат. По российскому банковскому законодательству максимально допустимый срок пролонгации ссуды составляет 10 лет. Главное преимущество такого подхода — обоюдная выгода для подписантов кредитного договора (заемщик платит меньше, банк не теряет клиента и получает положенные средства в большем объеме).

При изменении срока выплат оптимальным считается вариант с увеличением срока кредитования и изменением алгоритма погашения (т.е. замены «процентов на остаток» на выплату равными частями).

2) Кредитные каникулы.
Этот вариант реструктуризации предполагает выплату одних лишь процентов до истечения трудностей плательщика. Погашение основной суммы займа – т. н. «тела» кредита — откладывается на оговоренный сторонами срок.

Варианты кредитных каникул:

— освобождение заемщика от выплаты «тела» кредита с «разбитием» этой суммы для выплат равными частями в будущем;
— предоставление заемщику временной отсрочки на условиях увеличения ставки.

Для плательщика более выгодным является первый из приведенных вариантов.

3) Замена валюты кредитования. В этом случае стороны договариваются о выплатах задолженности в рублях вместо долларов, в евро вместо рублей и т.д. Вариантов (в т.ч. с задействованием экзотических валют) может быть великое множество. При этом обмен непогашенного долга на более выгодную валюту производится по выгодному для банка курсу.

В условиях текущей волатильности популярность этого метода близка к нулю и банки прибегают к нему в исключительных случаях.

4) Изменение методики начисления процентов.
Погашать заем можно либо равными частями (аннуитет), либо уменьшающимися от месяца к месяцу суммами (проценты на остаток). Подписанты кредитного договора в ряде случаев практикуют изменение одного варианта на другой.

5) Уменьшение ставки по кредиту. Этот способ в основном применяется совместно с «удлинением» срока погашения.

Данный вариант считается наиболее оптимальным для заемщика и самым неудобным для банков.

Вместо резюме

При подготовке заявки на получение заемных средств соискателю кредита целесообразно уточнить практикуемые банками схемы реструктуризации, осведомиться о сговорчивости потенциальных кредиторов и разузнать о наличии в типовом договоре скрытых комиссий, возможности одностороннего изменения ставки и прочих «подводных камней». Уточнить такие сведения можно на специализированных форумах, в публикациях СМИ, у ранее кредитовавшихся знакомых и пр.

И, наконец, каждый соискатель кредита должен помнить о том, что реструктуризация долга — это исключительно добрая воля кредитора. Банки не обязаны решать проблемы заемщиков, поэтому при отказе реструктуризировать ссуду целесообразно задуматься о других путях решения проблемы. Возможные варианты: перекредитование в сторонней финансовой организации или рефинансирование через банк-кредитор.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Петр
    • Светлана Р.
      • Наталья
        • Ирина
  2. Лена
    • Влад
  3. Захар
    • Василий
      • Тарас
  4. Дамир
    • Глория
      • Инга
  5. Андрей
  6. Сергей
  7. Беллучи
  8. Игнат
  9. Остап П.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *