Реструктуризация долгов по кредитам на практике

Реструктуризация долга – один из финансовых инструментов, вынужденная и часто крайняя мера, которую применяют к должникам, находящемся в состоянии неплатежеспособности или же дефолта. То есть последние не в состоянии выплачивать свой долг.

На практике реструктуризация проводится несколькими методами, использующимися как отдельно, так и комплексно:
— Списание части долго кредитором.
— Обмен части или всего долга на определенную долю в собственности должника.
— Изменение сроков платежа и их размеров (не путать со списанием части задолженности, здесь речь идет о уменьшении части долга, которая выплачивается с той или иной периодичностью).

restrukturizaciya dolga

Данный инструмент применяется к нескольким типам должников, в числе которых – государства, компании, частные заемщики.

Реструктуризация долга государства

Процедура самая сложная и неоднозначная. Реструктуризация в таком случае является результатом длительных переговоров, в которых участвуют международные финансовые организации. Основная практическая проблема в таком случае кроется в определении суверенитета государства. Нормы международного права признают все государства суверенными, а значит, они не могут признаваться банкротами аналогично компаниями или индивидуальным должникам.

Финансовые организации и прочие финансовые кредиторы в таком случае вынуждены согласовывать условия реструктуризации по особой процедуре. Как показывает практика, на крайнюю меру, признание государства банкротом, идут крайне редко. Любое государство, не способное выплачивать свои долги, применит все возможные меры, чтобы избежать объявления дефолта, который чреват социальным взрывом. Что же касается кредиторов, то им выгоднее получить часть долга либо получить его позже, чем позволить государству-заемщику признать себя неплатежеспособным.

Куда чаще международные заемщики соглашаются получить от государства-должника пакеты принадлежащих ему акций предприятий либо исключительные права разработку месторождений ценных ископаемых.

Реструктуризация долга компании

Куда чаще банкротами объявляют субъектов хозяйствования. Но этот процесс также связан со множеством практических сложностей и является крайне длительным и затратным. Действующее федеральное законодательство гласит, что организации, которые владеют долговыми ценными бумагами и/или предоставляют кредиты должнику, не входят в перечень очередников первой очереди при ликвидации. Этот перечень подразумевает первоочередные выплаты задолженности по заработной плате, компенсации ущерба, задолженности в налоговые органы.

Возникает все та же проблема, что и с государством: кредиторам невыгодно соглашаться на признание должника банкротом, так как в таком случае имущества последнего может просто не хватить для удовлетворения всех требований. Иными словами, очередь по выплатам до кредитора может не дойти.

Кредиторам выгоднее пойти на потерю доли прибыли либо номинала долга ради сохранения определенной его части. В таком случае между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации корпоративного долга, в рамках которого долговые ценные бумаги обмениваются на долевые, в результате чего кредитор переходит в статус совладельца либо единственного владельца предприятия-должника.

Реструктуризация долга в системе банковского права рассматривается как составляющая часть процедуры санации субъекта хозяйствования. За ее организацию отвечает ЦБ либо Агентство по страхованию вкладов.

Реструктуризация долга индивидуального заемщика

Данная процедура, в отличие от двух описанных выше, предусматривает списание исключительно сумм штрафов и пени за просрочку платежей. Это позволяет банкам избежать длительных судебных разбирательств со всеми сопутствующими издержками. Что же касается основной суммы долга, то ее банки практически никогда не соглашаются списывать.

Но в ближайшем будущем ситуация может измениться: законодатель планирует принять закон, предусматривающий банкротство физических лиц. После вступления его в законную силу возможность наложения взыскания на имущество физического лица-должника может быть ограничена.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 4,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Оля
  2. Стас
    • Акулина
      • Веня
      • Тося
  3. Мария
    • Солнце
  4. Марта
  5. Олеся
  6. Виктор
  7. Вика
    • Оля
  8. Олег
    • Ваня
  9. Олег Павлович

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *