Рефинансирование военной ипотеки – способы и порядок перекредитования

Рефинансирование военной ипотеки – способы и порядок перекредитования

Военная ипотека появилась на российском рынке сравнительно недавно. Поэтому до сих пор возникают сложности с решением ряда вопросов, которые не возникают после оформления традиционных кредитов на недвижимость. Рефинансирование военной ипотеки является одной из таких проблем. Особенно актуальна эта процедура стала после того, как в 2018 году банки в Москве и других городах стали предлагать кредиты на покупку недвижимости под меньший процент.

Нюансы военной ипотеки

С 2005 года в России действует накопительная ипотечная система (НИС), в рамках которой лица, проходящую службу по контракту в военных частях, могут получить ссуду от государства на погашение кредита на недвижимость. Ежегодно этот показатель индексируется, и в 2017 году указанной категории граждан из госбюджета выделили 260 тысяч рублей.

Однако из-за финансового кризиса объем поддержки военнослужащих снился, что повысило актуальность такой процедуры, как рефинансирование военной ипотеки. По условиям предоставления ссуды от государства, деньги можно использовать по истечении трех лет с момента начала службы в Министерстве обороны. Начислением и перераспределением средств в рамках НИС занимается «Росвоенипотека». Для того чтобы получать такую поддержку от государства, военнослужащий должен обратиться в эту организацию и оформить соответствующий сертификат.

Обратиться за ипотекой в рамках НИС можно в определенные банки. С этой системой работают:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Банк «Россия»;
  • «Открытие»;
  • Уралсиб и другие банки.

Общая сумма кредита, размер процентной ставки и срок, на который выдается ипотека, меняются в зависимости от банка. Покупка недвижимости с помощью НИС осуществляется на следующих условиях:

  • средства, накопленные на счету (по истечении минимум трех лет), идут на погашение первоначального взноса;
  • приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка-кредитора и «Росвоенипотеки»;
  • государство каждый месяц погашает 1/12 часть той суммы, что военный вносит по ипотечному кредиту (например, в 2017 году из бюджета выделили 21666 рублей).

При необходимости каждый военнослужащий вправе оформить отдельный договор на ипотеку и самостоятельно вносить по нему оплату. Погасить кредит гражданин обязан:

  • до 45 лет;
  • до ухода с военной службы.

В случае наступления указанных обстоятельств государство прекращает субсидировать ипотеку, и обязанность по погашению кредита полностью ложится на плечи бывшего военнослужащего.

Способы рефинансирования

Проведение рефинансирования военной ипотеки возможно при наступлении следующих обстоятельств:

  1. До поступления на службу по контракту человек оформил ипотеку. В этом случае происходит перекредитование займа под условия НИС.
  2. Военнослужащий вносит большую сумму, чем требует банк. Это позволит внести изменения (перезаключить) в действующий договор, снизив размер кредитной ставки и, как следствие, общий объем переплат.
  3. Военнослужащий ушел из армейских рядов.

Перекредитование военной ипотеки после наступления последнего обстоятельства помогает снизить финансовую нагрузку, которую испытывает человек после увольнения из рядов армии. Этот вариант предусматривает обращение в другой банк, который оформит новый кредит на недвижимость.

Перекредитовать военную ипотеку на практике сложно. Отчасти это связано с тем, что банки редко предлагают более выгодные условия. Кроме того, для перекредитования необходимо, чтобы бывший военнослужащий имел уровень дохода, достаточный для погашения задолженности.

Способы рефинансирования

Правила рефинансирования

Рефинансирование кредита, предусматривающего государственную поддержку военнослужащих, проводится при непосредственном участии «Росвоенипотеки». Чтобы провести реструктуризацию задолженности, необходимо предоставить «РВИ» следующую документацию:

  • дополнение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ), подписанного новым кредитором;
  • кредитный договор с новым банком;
  • документы, подтверждающие факт открытия нового счета;
  • документы, удостоверяющие личность военнослужащего;
  • документы, которые устанавливают срок действия новой ипотеки.

Необходимость обращения в «Росвоенипотеку» объясняется двумя причинами:

  • имущество одновременно находится в залоге у кредитора и «Росвоенипотеки»;

организация должна иметь сведения о кредиторе, которому перечисляются государственные деньги.

Чтобы провести рефинансирование ипотеки, военнослужащий должен предварительно обратиться в банк, в котором оформлен кредит, и предоставить следующую информацию:

  • подтверждение тяжелого финансового положения (справка о доходах за последние 3 месяца);
  • предложения по поводу изменения процентной ставки или срока действия кредитного договора.

Провести рефинансирование нельзя при наличии следующих обстоятельств:

  • размер задолженности по кредиту превышает 2,4 миллиона либо меньше 400 тысяч рублей;
  • «Росвоенипотека» не может выполнять требования по срокам внесения платежей по кредиту;
  • у заемщика плохая кредитная история.

В случае если военнослужащий является получателем целевого жилищного займа, но ранее не оформлял ипотеку, при проведении рефинансирования ему необходимо предоставить в «Росвоенипотеку»;

  • договоры купли-продажи недвижимости и ЦЖЗ;
  • номер нового банковского счета;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор ипотечного кредитования;
  • документ (справку), в котором указано, что военнослужащий начал платить по кредиту;
  • согласие банка на то, что заемщик будет в дальнейшем подписывать договор с «Росвоенипотекой»;
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье и данные о рыночной стоимости имущества (оценка).

Если военнослужащий приобретает квартиру по договору долевого строительства, «Росвоенипотека» должна получить этот документ, а также разрешение на строительство объекта (копия), договоры страхования застройщика и залога прав требований.

В случае вынесения отказа в выдаче сертификата заемщик может оспорить данное решение в течение 20 дней.

Правила рефинансирования

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится на следующих условиях:

  • заключается ипотечный договор с новым банком;
  • банк полностью погашает задолженность перед прежним кредитором;
  • приобретаемая недвижимость переходит в виде залога в новый банк.

Прежде чем проводить перекредитование военной ипотеки в другом банке, необходимо получить соответствующее разрешение от «Росвоенипотеки». Кроме того, перед обращением к новому кредитору нужно установить, сотрудничает ли он с государством в рамках НИС.

Порядок проведения процедуры

Военнослужащему для проведения рефинансирования (перекредитования) необходимо обратиться к прежнему кредитору и взять справку о размере текущей задолженности по ипотеке. Этот документ затем нужно принести во второй банк, который готов сотрудничать с заемщиком.

Чтобы провести перекредитование, следует предоставить новому кредитору несколько документов:

  • паспорт, военный билет, СНИЛС, копию ИНН;
  • договор ипотечного кредитования, заключенный с предыдущим банком;
  • справка о размере ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ;
  • сертификат и разрешение на перекредитование, выданные «Росвоенипотекой».

Также потребуются дополнительные документы на квартиру, приобретаемую при помощи военной ипотеки:

  • техпаспорт БТИ;
  • отчет о рыночной оценке недвижимости;
  • иные документы, которые требует банк.

Важно уточнить: даже при соблюдение приведенных выше условий банки нередко отказывают в проведении рефинансирования или перекредитования.

Оценка недвижимости

Обеспечением по возврату задолженности выпускает приобретаемое имущество. Квартира остается в залоге у банка, пока военнослужащий не вернет всю деньги, включая проценты. Для того чтобы определить стоимость имущества (то есть, той суммы, на которую может рассчитывать кредитор при продаже недвижимости на рынке), проводится оценка последнего.

Исполнить данное требование может специалист, имеющий соответствующую лицензию на ведение оценочной деятельности. Процедуру проводят за счет военнослужащего (заемщика). В среднем за услуги оценщика платят 3-5 тысяч рублей.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *