Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: особенности и условия

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Жилищный вопрос во все времена остается одним из наиболее насущных. Не имея достаточных средств для покупки собственных квадратных метров, граждане вынуждены брать кредиты на различных условиях. Конъюнктура на рынке постоянно меняется, а потому предложение о ссуде, которое казалось привлекательным несколько лет назад, сегодня может выглядеть просто нерентабельным. Соблюсти интересы заемщиков помогает особый финансовый инструмент – рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Особенности кредитного продукта для физических лиц в 2018 году

Рефинансирование – это оформление нового кредита, из которого погашается один или много уже имеющихся. По сути, один банк выкупает ссуду у другого с согласия клиента, предлагая последнему более выгодные условия сотрудничества.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке имеют некоторые особенности, которые следует иметь в виду потенциальным клиентам:

  • Для оформления кредитного продукта не требуется согласия первичного кредитора.
  • Ставка %% снижается после того, как из обслуживающего банка получено подтверждение полного погашения обязательств заемщика.
  • Можно рефинансировать одну ипотеку или сразу несколько кредитов (включая автокредиты, потребительские ссуды).
  • Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, уровень ставок и иные условия для разных заемщиков могут варьироваться.
  • Комиссии за выдачу заемных средств отсутствуют.
  • Заемщик может наряду с новой ипотекой получить дополнительную сумму на личные нужды по выгодной ставке.

На официальном сайте Сбербанка указано, что минимальная процентная ставка по ипотеке после подтверждения погашения задолженности в других банках составляет 9,5%. Если ипотека комбинируется с другими типами ссуд, процентный минимум равен 10%.

Минимальная сумма рефинансирования установлена на уровне 300 тыс. руб. Доступный заемщикам максимум составляет 7 млн руб. для ипотеки плюс 1,5 млн руб. для дополнительных ссуд, получаемых клиентом одновременно.

Кто может оформить рефинансирование в Сбербанке?

Ключевые требования к потенциальным заемщикам изложены на официальном сайте Сбербанка. Там указано следующее:

  • соответствие возрастному диапазону (не менее 21 года на дату получения ссуды и не более 75-ти на момент ее полного возврата);
  • наличие российского паспорта;
  • стаж непрерывной работы у последнего нанимателя не менее полугода.

Клиент банка обязан привлечь созаемщиков, которые обязательно должны иметь российское гражданство. В роли созаемщика не может выступать супруг(а) гражданина, если между ними заключен брачный договор о разделе имущества.

Для оформления кредитного продукта клиент Сбербанка обязан собрать следующие документы:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • собственный паспорт и документы созаемщиков (в них обязательно должна иметься отметка о прописке);
  • сведения о ссудах, подлежащих рефинансированию (нужно предоставить в банк кредитный договор или график платежей по имеющимся обязательствам);
  • документы по имуществу, предоставляемому в залог.

Обязательное условие для получения ипотеки – наличие залога. В роли последнего может выступать:

  • комната в коммуналке;
  • квартира;
  • дом;
  • жилое помещение вместе с земельным наделом, где оно располагается.

Если недвижимость выступала в роли залога по предыдущему кредиту, обременение с него снимается после полного расчета по обязательствам. После этого ставка для заемщика в Сбербанке снижается, а квартира (дом) регистрируется в качестве заклада по новой ссуде.

Возможен альтернативный вариант – использование в роли залога недвижимости, которая ранее не находилась под обременением (например, второй квартиры клиента). В этом случае она сразу регистрируется как заклад, а гражданин с первого дня получает выгодную ставку процента.

Как оформляется рефинансирование кредитов в Сбербанке

Как оформляется рефинансирование кредитов в Сбербанке?

На официальном сайте Сбербанка приведена подробна схема, где по шагам расписано, как производится рефинансирование ипотечного кредита. Если верить официальной информации финансового учреждения, весь процесс займет не более 2-х недель, а при особом старании реально уложиться в 10-ть дней.

Алгоритм рефинансирования состоит из следующих шагов:

  • Получение консультации у банковских работников.
  • Сбор справок из обслуживающих банков об имеющихся кредитах, задолженность по которым будет рефинансирована.
  • Заполнение заявки и ее отправка. Максимальный срок рассмотрения обращения – 4 дня. Если оно одобряется, клиент может переходить к следующим шагам.
  • Сбор документов по объекту недвижимости и их предоставление в Сбербанк. Это нужно сделать не позднее 60-ти дней с момента одобрения поданной заявки.
  • Рассмотрение документов банковскими аналитиками и одобрение недвижимости. На следующий шаг можно переходить исключительно при условии, что кредитной организацией вынесено положительное решение.
  • Определение даты сделки, ее совершение, предполагающее выдачу средств. Они в полном объеме направляются на погашение имеющихся кредитов клиента.
  • Подписание нового ипотечного договора, регистрация залога в государственных органах.
  • Снижение ставки процента.

Клиенты Сбербанка могут выбирать между тремя видами рефинансирования: «чистой ипотекой», ее совмещением с другими видами кредитов и (или) с погашением долга по кредитной карточке.

Для чего используется рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это удобный финансовый продукт, дающий возможность решить следующие задачи:

  • Получить более привлекательную ставку процента. Например, вы брали ссуду несколько лет назад, когда рынок был перегрет, но сегодня вы видите, что ипотечные продукты предлагаются на более выгодных условиях. Тогда зачем платить больше?
  • Снизить долговую нагрузку: размер ежемесячного платежа уменьшается.
  • Объединить несколько кредитов в один, чтобы получить более выгодные условия и упростить процесс погашения долга.
  • Вывести залог из-под обременения. Например, клиент брал ипотеку 5-10 лет назад под залог квартиры и уже выплатил 70% кредита. У него есть реальная возможность освободить недвижимость из заклада, чтобы иметь возможность совершать с ней операции (купля-продажа, дарение и т.д.).
  • Минимизировать риски, связанные с колебанием курсов. Это актуальная опция для тех, кто получал ссуды в иностранной валюте.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке – это востребованная на рынке финансовая услуга. В борьбе за клиентов финансовые учреждения готовы предлагать более выгодные условия сотрудничества. Продать свой долг – значит сделать выбор в пользу снижения ставки и удобства.

Есть ли минусы у рефинансирования?

На первый взгляд кажется, что рефинансирование – выгодное решение при любых обстоятельствах. Однако не стоит торопиться с выводами. Этот финансовый продукт имеет множество «подводных камней». К числу последних относится:

  1. Лишние хлопоты

Для получения новой ссуды заемщику потребуется повторно собрать обширный пакет документов, включая справки с работы, из управляющей компании, из других кредитных организаций и т.д. Это значительные потери времени и ненужная головная боль.

  1. Дополнительные траты

Вам потребуется провести оценку квартиры, что стоит немалых денег. Дополнительно понадобится уплатить комиссии за выдачу кредита: в большинстве банков они до сих пор не упразднены. Потребуется оформить новую страховку.

  1. Отсутствие реальной экономии

Чтобы оценить выгоду от рефинансирования, обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором, который имеется на сайте большинства банков. Рассчитайте сумму переплаты по первой ипотеке и второй, которую вы планируете оформить. Если она составит 10-20 тыс., это как раз та сумма, которая потребуется на дополнительные издержки (см. пункт №2). Меньший процент не всегда гарантирует выгоду.

Практика показывает, что рефинансирование выгодно в ситуации, если остаток по кредиту велик, а снижение процентной ставки по сравнению с исходным показателем значительно. В остальных случаях нет смысла соглашаться на дополнительные хлопоты. Например, если вам осталось выплатить 0,5 млн руб., а ставка будет на 1% меньше, потенциально возможная экономия составит всего 15 тыс. руб. Это без учета комиссий за выдачу и страхования.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *