Рефинансирование кредитов с просрочкой: как решить вопрос с проблемной задолженностью?

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Потребительские кредиты стали довольно популярными, поэтому берут их многие люди. Потеря работы, болезнь или другие сложные жизненные обстоятельства могут стать причиной просрочек по платежам. Рефинансирование кредитов с просрочками предлагают не все банки, но для некоторых заемщиков – это один из самых эффективных способов разобраться с возникшими трудностями.

Можно ли рефинансировать кредит с просрочками?

Просрочки по кредиту  обычно возникают из-за серьезных перемен в жизни не в лучшую сторону. Это может быть увольнение, операция или серьезная болезнь близкого человека, смерть кормильца семьи и другие непредвиденные жизненные обстоятельства. Большинство добросовестных заемщиков до последнего пытаются не допустить просрочку и погасить задолженность. Если избежать этого не удалось и штрафы начали расти, как грибы после дождя, человек ищет другие способы решить проблему.

Рефинансирование (получение кредита для закрытия предыдущей задолженности) – хороший способ разобраться с трудностями. Дело в том, что можно выбрать удобный график погашения долга. За счет того, что размер ежемесячного платежа уменьшается, должник справляется с финансовой нагрузкой, хотя и увеличивается срок возвращения займа. Но перекредитовать задолженность с просрочками сложнее. Многие банки не готовы рисковать и связываться с должником, у которого плохая кредитная история. В целом рефинансирование возможно, но отыскать выгодное предложение сложно.

Важно! Учтите, чем меньше просрочка по платежам, тем выше шанс получить одобрение в банке. Увеличить шансы на рефинансирование можно, если предоставить доказательства обстоятельств, которые послужили причиной просрочки. Это может быть справка из больницы, копия трудовой с записью об увольнении и др.

Пути решения проблемы

Если возникли просрочки и кредитная история подпорчена, не спешите расстраиваться, ведь проблему можно решить несколькими способами:

  1. Реструктуризировать кредит в собственном банке. Реструктуризация – это изменение условий кредитования. Кредитор может изменить размер ежемесячных платежей, схему погашения задолженности и другие условия. Для этого нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление.
  2. Рефинансировать в других банках. Рассчитывать на одобрение заявки на кредит, который будет потрачен на погашение уже имеющейся задолженности, можно только при соблюдении ряда условий. Будьте готовы к тому, что придется собрат пакет документов и долго бегать в поисках подходящего варианта.
  3. Обратиться в микрофинансовую организацию. МФО выдают кредиты без справок, но такой способ решения проблемы актуален только при условии, что размер задолженности небольшой. К тому же нужно быть готовым к большой процентной ставке, существенной переплате.
  4. Воспользоваться услугами кредитного брокера. Поскольку рефинансированием кредитов с просрочкой занимаются не все банки, доверить поиск подходящего варианта можно доверить кредитному брокеру. И хотя за его услуги придется заплатить, он сможет подобрать вариант с выгодными условиями.

Если вам отказали в «родном» банке, попытать счастья можно в крупных финансовых учреждениях. Рефинансированием проблемных кредитов занимаются такие банки:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа-Банк и др.

Подобные услуги предоставляют и малоизвестные банки, так как заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Какие документы потребуются?

Рефинансирование кредита с просроченной задолженностью возможно только при предоставлении пакета документов. Обычно банки требуют такие документы:

  • паспорт и ИНН;
  • еще один документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение);
  • справка о доходах из места работы;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • анкета-заявление.

Если вы брали кредит с мужем, братом, подругой или другим человеком, потребуется предоставить заявление от созаемщика. Иногда банк требует и другие документы. Полный список можно узнать только в отделении, в котором вы планируете оформить рефинансирование. Если кредит будет оформлять под залог, потребуется предоставить документы, подтверждающие право владения имуществом. Также следует подготовить документы по имеющейся задолженности. Банк может попросить кредитный договор, схему платежей и другие документы.

Какие документы потребуются

Особенности и условия рефинансирования кредитов с просрочкой

Поскольку рефинансирование кредитов с просрочкой – это большой риск для банка, оформление таких займов несколько отличается. Чтобы снизить возможные риски из-за связи с проблемным заемщиком, банки прибегают к следующим мерам:

  1. Увеличение процентной ставки. За кредит под выплату задолженности обычно приходится платить 17-20% годовых. Но иногда банки устраивают акции и делают выгодные предложения для привлечения новых клиентов, поэтому переплата будет небольшой.
  2. Требование залога. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортное средство или другое ценное имущество.
  3. Поручительство. К поручителю обычно выдвигаются строгие требования и его финансовые возможности проверяются не менее тщательно, чем заемщика.

Деньги, полученные путем рефинансирования, обычно сразу перечисляются на счет банка, в котором имеется задолженность. Наличные заемщик получить не может. Сумма кредита и сроки зависят исключительно от организации, в которой вы берете повторный займ. Часто они практически не отличаются от условий обычных кредитов. Гасить новую задолженность обычно клиент вправе разными способами – через терминал или кассу, интернет-банкинг или платежные системы.

Даже если не удалось избежать просрочки по кредиту, можно попробовать его рефинансировать. Только не откладывайте это дело в долгий ящик, а сразу обращайтесь в банк. Чем меньше просрочка, тем больше шансов на благополучное разрешение проблемы.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *