Что делать поручителю, если должник не оплачивает кредит

Крупные и долгосрочные целевые кредиты, банки, как правило, без поручителей не предоставляют, предпочитая минимизировать свои возможные риски. Этот механизм используется также в различных иных случаях кредитования, например, при отсутствии залогового обеспечения и низкой платежеспособности клиента. Число привлекаемых соезамщиков или поручителей определяется политикой кредитной организацией и зависит от многих факторов, в том числе от объема выдаваемых средств.

poruchitel

Поручитель – заложник и гарант
Как показывает практика, проблемы выплат чужих долгов не утрачивает своей актуальности никогда. Подписание договора означает принятие на себя бремени ответственности всех обязательств заемщика перед кредитором, в частности:
— погашения процентов,
— возмещения оставшейся суммы займа, пени и комиссий;
— компенсации расходов по судебному иску,
— оплаты штрафных санкций.
При солидарной ответственности должника и поручителя, прописанной в договоре, банк, пользуясь свободой выбора, и вправе решать самостоятельно, к кому из участников соглашения предъявлять требования. Обычно жребий чаще всего падает на того, кто располагает легко реализуемым имуществом. В некоторых случаях долг может быть разделен между всеми поручителями. После выплаты долга поручитель становится обладателем банковских прав и может потребовать у должника полную компенсацию всех средств.

Способы решения проблемы
1.Гражданин может доказать в суде, что договор был заключен под угрозой насилия или обманным путем. В случае вынесения положительного решения соглашение утрачивает свою силу, и истец освобождается от уплаты чужого долга. Однако, как свидетельствует статистика, такие случаи на практике единичные.
2. Избавление от взятых обязательств возможно при следующих обстоятельствах, изложенных в ст. 367 ГК РФ
— при полном исполнении основных обязательств самим кредитополучателем,
— при изменении условий соглашения, повлекших за собой увеличение объема ответственности и появление неблагоприятных последствий, не отраженных в документе;
— при переводе долга получателем ссуды на другое лицо, если поручитель такое согласие не давал;
— в случае окончания срока действия соглашения о поручительстве. Если число не указано, то срок действия документа истекает через год после даты исполнения основного договора, а при ее отсутствии – через 2 года.
3. В крайнем случае, можно договориться с банком о замене солидарной ответственности, прописанной в документе, на субсидиарную, предусматривающую первоначальное предъявление требований кредитора к основному должнику.
4. Для подстраховки можно заключить дополнительное соглашение с заемщиком, где указать способ возмещения возможных убытков и размер вознаграждения. Как правило, вероятность выигрыша судебного процесса очень высокая, но лишь в том случае, если расчет с банком произведен полностью.
5. В отдельных случаях допускается выход из поручительства. Для этого основной должник обязан предоставить банку более привлекательную кандидатуру.

Советы юристов

1. Поручитель должен быть постоянно начеку и следить за сроками погашения задолженности кредита, наличия санкций др.
2. Перед подписанием соглашения рекомендуется объективно оценить свои финансовые возможности и учесть все риски, чтобы не навредить себе и семье.
3. Никогда не нужно подписывать пустые бланки, а заполненные документы во избежание подмены следует визировать на каждой странице.
4. В рамках закона допускается ограничение поручительства по времени, а также получение собственной страховки.
5. С заемщиком рекомендуется договориться о предоставлении регулярных отчетов о его финансовом положении, о запрете продажи ценностей, взятии сторонних кредитов и поездок за рубеж на определенный период. При нарушении договорных пунктов на должника будет возложен штраф в суде.

О прекращении договора поручительства можно говорить лишь до вступления в силу судебного решения. А все претензии к кредитополучателю рассматриваются только после выполнения обязательств перед кредитором. Взыскивать деньги при исполнительном производстве очень сложно, гораздо легче избежать этой процедуры. Например, если поручитель по каким-то причинам теряет работу, то исполнительный лист возвращается адресату по причине невозможности его исполнения. Повторное обращение в суд ограничено законом и составляет 3 года.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 4,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Мария
  2. Виктория
    • Артем
  3. Николай
  4. Евгений
  5. Жанна
  6. Назар
  7. Вероника
  8. Рафаэль
  9. Ольга
  10. Алексей

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *