Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться

Надвигающийся кризис в российской экономике уже ударил по большинству граждан. В наиболее уязвимом положении оказались заемщики, которые имеют большие кредиты, такие как ипотека или автокредит. Некоторые из таких займов были взяты во времена стабильного курса в иностранной валюте. При скачке курса доллара и евро, те, кто «искусился» невысокими ставками и взял кредит в валюте, в большинстве случаев оказались неспособными его оплачивать.

Одним из выходов из такой сложной ситуации специалисты считают отсрочку платежа по займу или как ее еще называют – кредитные каникулы.

kreditnie kanikuli

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это изменение условий договора кредитования, при котором изменяется срок займа. Простыми словами, если заемщик должен погасить долг к определенному числу, то банк сдвигает эту дату на определенное время. В это время, в зависимости от условий кредитных каникул, клиент может либо не платить по займу совсем, либо оплачивать только сумму процентов.

Кредитные каникулы бывают:

1. Полная отсрочка платежа. Такие кредитные каникулы обычно предлагают тем заемщикам, которые потеряли основной источник дохода и не могут вносить ежемесячные платежи. Как правило, срок полной отсрочки не превышает 6 месяцев. Банкиры уверены, что этого времени достаточно, чтобы заемщик решил свои финансовые проблемы. Чтобы получить полную отсрочку заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение уважительной причины, по которой он не может оплачивать ежемесячные взносы. При полной отсрочке, банк сдвигает график платежей путем переподписания договора кредитования. Многие финучреждения так же пересматривают кредитную ставку после окончания периода отсрочки.

2. Частичная отсрочка платежа. К такому виду кредитных каникул часто прибегают заемщики, которым работодатели на время кризиса урезали зарплату. На определенный срок банк может разрешить должнику выплачивать только часть ежемесячных платежей. Это может быть часть тела кредита или начисленные проценты. При этом после окончания времени отсрочки заемщику придется выплачивать увеличенную сумму платежей, либо продлевать срок кредита.

3. Смена валюты кредита. Такой вид отсрочки не слишком популярен среди банкиров. Заключается он смене валюты на определенный срок. Например, кредит был взят в евро, но курс этой валюты очень вырос. Тогда заемщик может некоторый период погашать займ в рублях по курсу, оговоренному в дополнительно соглашении.

Кто может претендовать на отсрочку

Если кто-то думает, что банки идут навстречу абсолютно всем заемщикам, то это далеко не так. Процент отказов в реструктуризации кредита довольно высок. Чтобы должнику одобрили программу реструктуризации, он должен соответствовать определенным критериям:

1. Не иметь задолженности перед банком. Многие заемщики сознательно не совершают положенные платежи, и лишь когда дело доходит до суда, обращаются в банк с просьбой об отсрочке, мотивируя ее наступившими проблемами. В таких случаях банки вряд ли удовлетворят ее.

2. Заемщик должен предоставить банку документальное подтверждение наличия проблемы. Это может быть справка из медучреждения о длительном лечении, копия трудовой книжки с записью об увольнении по сокращению штатов.

3. Если кредит предусматривал наличие залога, то в некоторых случаях банк может потребовать проведения оценки имущества.

Как получить отсрочку по кредиту

Процедура оформления кредитных каникул:
1. Если у заемщика наступили тяжелые времена, он должен сразу обратиться в банк к менеджеру, который ведет его кредит. Сделать это необходимо сразу, чтобы не допустить просрочек по платежам.

2. Далее заемщик подает заявление на реструктуризацию кредита, в котором указывает вид кредитных каникул, их срок, причину обращения за отсрочкой. К заявлению прикладываются копия договора кредитования, документ подтверждающий необходимость отсрочки, копии документов заемщика.

3. На основании предоставленной заявки банк принимает решение о возможности предоставления кредитных каникул.

4. После этого кредитор и заемщик подписывают новый договор или дополнительное соглашение к старому, в котором указываются новые условия предоставления займа.

В случае положительного решения заемщик должен отдавать себе отчет в том, что отсрочка по кредиту это лишь краткая «передышка», которую необходимо использовать для решения проблемы.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Citibank

до 1 000 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Александр
    • Георгий
  2. Лилия
  3. Жанна
  4. Инга
  5. Анна
    • Мария
  6. Виктория
  7. Ника
  8. Светлана
  9. Зоя
  10. Вера
  11. Елена
  12. Денис
  13. Евгений

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *