Удобное рефинансирование кредита под залог недвижимости

Заключая кредитный договор, мало кто задумывается о том, что с течением времени финансовая ситуация может измениться, причем далеко не всегда это происходит в лучшую сторону. Иногда в результате семейных обстоятельств или изменений условий работы у человека падает уровень ежемесячного дохода, вследствие чего совершение платежей по кредиту становится затруднительным делом. К этому следует также добавить ситуацию, когда в новых условиях можно взять займ под более низкий процент. Во всех этих и многих других случаях удобнее осуществить рефинансирование кредита под залог недвижимости, обратившись для этого в соответствующую компанию.

Особенности рефинансирование кредитных программ

Любое рефинансирование – это перезаключение договора кредитования на новых условиях, что может быть выгодно в ряде случаев: изменении процентной ставки, желании уменьшить бремя ежемесячных платежей или же стремлении объединить разные кредиты в один. В последнем случае можно сделать выплаты более удобными в тех случаях, когда у человека имеется много займов, поэтому не удивительно, почему рефинансирование является чрезвычайно популярной и востребованной услугой.

Сегодня услуги рефинансирования предлагают многие банки, включая Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и прочие. Как правило, за данной услугой обращаются те, кто пользуется кредитом уже довольно длительное время — 2-3 года, но хочет улучить условия по займу. Наиболее удобным вариантом во многих случаев является перекредитование под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика. Многие МФО, банки и кредитные союзы охотнее заключают договора рефинансирования, когда у них имеется такое серьезное финансовое обеспечение, как недвижимость.

Что можно сделать с помощью перекредитования?

1. Изменить срок взятой ссуды (увеличить или уменьшить)
2. Снизить размер ежемесячных платежей
3. Объединить все кредиты в один, что позволяет легче оплачивать их
4. Заменить имущество, которое выступает залогом
5. Предотвратить штрафные санкции

Важно добавить, что рефинансирование выгодно обеим сторонам, поскольку заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, а кредитная организация – получить нового клиента. При этом в старой организации долг полностью закрывается, причем раньше положенного срока и с плюсом. Как результат, клиент получает положительную кредитную историю, что дает возможность в будущем свободно брать новые кредиты разных организаций.

Есть ли минусы при перекредитовании?

При анализе особенностей рефинансирования можно выделить то, что от человека потребуется заново собрать пакет необходимых документов. Более того, при оформлении нового договора требования к заемщику ужесточаются, что проявляется, в том числе и к обязательному наличию недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового имущества. Помимо этого, при оформлении договора следует быть внимательным и заблаговременно узнавать о наличии тех или иных комиссий, чтобы это не стало неприятным сюрпризом.

Главные требования к заемщику при рефинансировании

Несмотря на достаточно лояльные условия к оформлению рефинансирования, все банки и кредитные организации выдвигают определенные требования к заемщику:

• Гражданство РФ
• Прописка в том регионе, где человек собирается оформить договор рефинансирования
• Возраст: 21-65 лет
• Положительная кредитная история
• Стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев

Сегодня многие банки предлагают рефинансирование кредита под залог недвижимости, поскольку это реальная возможность завоевать новых клиентов. Как правило, за данной услугой обращаются в случае, когда человек имеет серьезный кредит к примеру, авто в кредит или же потребительский, но на сумму, свыше 100 тыс. рублей. Перекредитование – это реальная возможность изменить условия займа, причем на более выгодных и доступных для человека условиях, что нередко обуславливается изменением рыночной конъюнктуры.

Требования к залоговому имуществу в виде недвижимости:

• Полная юридическая чистота имущества, отсутствие ограничений на владение недвижимости
• Хорошее состояние инженерных систем: канализация, водопровод, электрика
• Наличие холодной и горячей воды
• Соответствие санитарно-гигиеническим нормам (пригодность для проживания)
• Удобное расположение к основным объектам инфраструктуры (больницы, поликлиники, детские сады, школы рынки, остановки общественного транспорта)

Каждый, кто собирается заключить договор рефинансирования, должен хорошо понимать, что требования к залогу предъявляются достаточно высокие. Это обуславливается тем, что недвижимость – это главный залог и защита банка от риска невозврата выданного займа.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Данное финансовое учреждение является по состоянию на 2018 год самым крупным в России, которое предлагает достаточно интересные и выгодные условия по программе рефинансирования. Банк предлагает перекредитование всех видов займов, включая автокредиты, ипотеку и потребительское кредитование, поэтому клиенты разных категорий могут смело обращаться в это учреждение за помощью. Из особенностей перекредитования в Сбербанке выделяют следующее:

• Индивидуальный подход к каждому клиенту
• Отсутствие дополнительных комиссий
• Ставка от 9,5% годовых
• Сумма от 300 тыс. руб.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок о задолженностях в других банках

Погашение долга осуществляется равными платежами, поскольку этот способ является наиболее удобным для многих финансовых учреждений. Залог в виде недвижимого имущества должен иметь конкретную оценочную стоимость, определяемую опытным оценщиком, что подтверждается документально – экспертной оценкой.

Условия рефинансирования в банке ВТБ

Для физических лиц, которые желают взять заем в данном банке, финансовое учреждение предъявляет определенные требования, главными из которых является следующие:

1. Возраст заемщика: 21-70 лет.
2. Наличие стабильного заработка и официальной работы.
3. Гражданство РФ.
4. Положительная кредитная история.
5. Наличие поручителей.

Банк ВТБ предлагает рефинансирование кредита под залог недвижимости самых разных программ кредитования, включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку и так далее. Перекредитовать можно также нецелевой кредит, выданные денежными средствами, поскольку программа является достаточно гибкой.

Некоторые банки и кредитно-финансовые учреждения предлагают перекредитование под залог не жилой, а коммерческой недвижимости, что также вполне допускается. Однако зачастую данные программы распространяются на частных предпринимателей и бизнесменов, которые рефинансируют кредиты для юр. лиц. Таким образом, перекредитование недвижимости под залог недвижимости можно легко осуществлять без посредников, обратившись в банк напрямую и получив при этом существенную выгоду.