Условия и требования к рефинансированию кредитов в Восточном Экспресс Банке

Услугу перекредитования предлагает большинство крупных банков страны. Клиенты получают сниженную ставку, а кредиторы – ответственного заемщика. Предложение выгодно обеим сторонам. Рефинансирование кредита в Восточном Банке — не исключение, здесь заемщики могут переоформить действующие кредиты на более выгодных условиях.

Как работает услуга

Рефинансирование – это процедура оформления нового займа с целью погашения открытых кредитов в других банках. То есть заключается целевой договор – деньги не выдаются на руки клиенту, а перечисляются предыдущему кредитору.

Задолженность целесообразно реструктурировать, если:

• есть несколько действующих кредитов в различных финансовых организациях, которые неудобно погашать из-за даты платежа или комиссии за взнос;
• оформленные ранее договора содержат невыгодные условия – высокий процент, большой размер платежа или маленький срок.

Если рефинансирование – попытка избежать просрочек, например, с помощью увеличения срока и уменьшения платежа, то лучше позаботиться об этом заблаговременно. Обязательное условие получения нового кредита – своевременное погашение действующего договора. Лица с испорченной кредитной историей имеют гораздо меньше шансов рефинансировать действующие договора.

Рефинансирование «наличных» кредитов

Перекредитование кредитов других банков в Восточном Банке осуществляется по стандартным кредитным программам. В банке отсутствуют специальные предложения рефинансирования, так как минимальная ставка по обычным займам ниже среднерыночной.

Заполнить заявку можно на сайте банка или обратившись в отделение. Восточный Экспресс регламентирует время на выдачу кредита – от 30 минут до 1 дня. Точное время зависит от количества предоставленных документов, анкетных данных и кредитной истории заявителя.

В заявке нужно указывать только правдивую информацию, так как банк тщательно проверяет ее актуальность и достоверность. Также рекомендуется обозначить цель оформления займа – рефинансирование существующего кредита от «дата заключения договора» на сумму «остаток задолженности». Информирование о целевом использовании средств повышает вероятность одобрения заявки.

Требования банка к заемщикам:

• возрастные рамки 21-76 лет (на момент последней выплаты по графику погашения);
• гражданство РФ;
• проживание в регионе присутствия банковского подразделения – это может быть Москва или любой другой город;
• текущий трудовой стаж – для лиц от 21 до 26 лет – от 12 месяцев, для всех остальных заявителей – от 3 месяцев;
• наличие стабильного заработка.

Размер ежемесячного взноса по всем кредитным обязательствам не должен превышать 25% от доходов клиента. В противном случае банк может признать заемщика неплатежеспособным.

Перечень документов для физических лиц:

1. Паспорт.
2. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ или банковского образца (можно заменить двумя дополнительными документами).
3. Дополнительно – загранпаспорт, ПТС, водительское/пенсионное удостоверение, СНИЛС, военный билет, договор вклада или выписка по дебетовому счету на сумму от 50 тыс. руб.

Кроме документов из указанного списка целесообразно подготовить копии имеющегося кредитного договора с распечаткой графика выплат, а также справку об отсутствии просрочек на момент подачи заявки.

Рефинансирование кредита в Восточном Банке осуществляется по нескольким программам:

Название	Сумма	Ставка	Срок	Особенности
Большие деньги	от 50 до 500 тыс. руб.	от 14,9% до 29,9%	от 12 до 36 месяцев	по двум документам
Кредит Наличными	150 тыс. руб. до 3 млн руб.	от 11,9% до 24,9%	от 37 до 60 месяцев	на сумму от 500 тыс. руб. нужна копия трудовой книжки
Большой сезон	от 80 тыс. руб. до 1 млн руб.	11,5%	от 13 до 36 месяцев	обязательна справка о доходах по типу 2-НДФЛ
Под залог недвижимости	от 300 тыс. руб. до 30 млн руб.	от 9,9% до 26%	от 13 до 240 месяцев	рассмотрение до 4 дней. Залог недвижимости + поручительство.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально на основании платежеспособности клиента. Чем больше документов подготовит заявитель, тем больше вероятность получить самые приемлемые условия.

По желанию клиента можно оформить услугу страхования от утраты работы и несчастных случаев.

Рефинансирование ипотеки

Оформление новой ипотеки, с целью погашения имеющегося договора, осуществляется по специальной программе «Рефинансирование ипотечного кредита». В 2018 году условия кредитования такие:

• ставка от 8,75%;
• сумма от 500 тыс. руб. до 20 млн руб. (в зависимости от региона, в котором приобретается недвижимость), но не более 50% от оценочной стоимости объекта;
• срок – от 3 до 30 лет.

Процентная ставка увеличивается на 2% в случае отсутствия регистрации ипотеки в пользу нового кредитора в течение 2 месяцев со дня заключения договора, и еще на 4%, начиная с 3 месяца. После подтверждения факта регистрации ставка снижается до базового значения.

Для рефинансирования кредита в Восточном Банке необходимо соответствовать требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• текущий трудовой стаж – минимум полгода;
• проживание на территории, где действует хотя бы одно подразделение банка.

Для оформления перекредитования необходимо подготовить:

• паспорт;
• копию трудовой книжки/договора;
• справку о доходах (возможно использование банковской формы);
• военный билет (при наличии);
• документы по открытой ипотеке – кредитный договор, выписка об остатке задолженности, квитанции по оплате ежемесячных взносов.

Под программу попадают ипотечные договора, по которым внесено 6 и более платежей, без текущей просроченной задолженности и закрытых просрочек сроком до 30 дней. Еще один важный момент – отсутствие ранее проведенной реструктуризации.

Погашение задолженности

Для правильного и своевременного внесения ежемесячного платежа важно иметь всю актуальную информацию о погашении долга. Узнать сумму взноса можно:

• в приложении к договору, выдается при оформлении кредита;
• на персональной странице интернет-банка;
• с помощью запроса в терминале «Восточного», находится в любом отделении;
• через смс-команды или звонок на горячую линию.

Способы внесения оплаты:

1. Отделения Восточного Банка.
2. Сеть партнеров «Восточного» — Рапида, Золотая Корона, Киви, Cyberplat (комиссия от 1 до 1,6%, минимум 50 руб.).
3. Интернет-банк.
4. Мобильное приложение.

Для предупреждения просрочек действует услуга «Кредитные каникулы», по которой можно в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты по кредиту. Это снжает долговую нагрузку на заемщика и позволяет разобраться с возникшими финансовыми трудностями. Срок договора увеличивается на количество месяцев предоставленной услуги.

Перед перекредитованием существующего договора рекомендуется тщательно проанализировать выгоду от нового кредита. Важно обращать внимание на итоговую переплату, комиссию за погашение, наличие услуг страхования и других подводных камней.