Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — это процедура, в рамках которой заемщики могут снизить размер платежей по кредиту и сумму переплат. Она проводится в несколько этапов и предполагает выполнение ряда требований банка.

Что доступно для перекредитования?

Эта процедура выгодна тем, что:

• имеется возможность взять новый займ под низкий процент;
• отсутствуют дополнительные комиссии;
• можно изменить как процентную ставку, так и сроки погашения кредита;
• банк предлагает выгодные условия кредитования для граждан льготных категорий и клиентов с открытым зарплатным счетом;
• уровень дохода подтверждается по форме банка;
• предоставляется возможность выбора между аннуитетным и дифференцированным способами погашения ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита других банков проводится при условии, заем брался с целью приобретения жилого объекта. К этому относятся как квартиры, так и частные дома.

Проводя данную процедуру, необходимо учитывать, что банк предъявляет определенные требования к продуктам, по поводу которых обращается клиент. Перекредитоваться в этой компании можно, если:

• в другом банке открыта рублевая кредитная линия;
• действие кредитного договора ранее не продливалось;
• клиент ранее не обращался за перекредитованием;
• клиент не допустил просрочек по оплате кредита более чем на 1 месяц;
• договор, в отношении которого проводится процедура, заключался на срок, не превышающий 7 лет.

Важным условием для рассмотрения является срок, прошедший с момента заключения начального договора. Перекредитоваться в этом банке можно, если соглашение с другим банком подписано не ранее, чем 6 месяцев назад. В случаях, когда за указанный период клиент допускал не более одной просрочки по оплате кредита, данный срок увеличивается до 12 месяцев.

От кого рассматриваются заявки?

Россельхозбанк рассматривает заявки на перекредитование займов, взятых на покупку недвижимого имущества, от граждан России, постоянно зарегистрированных на территории страны. Важным условием для предоставление нового кредита является подача заявления по месту проживания.

Банк выдает деньги лицам старше 21 года. При этом на момент полного погашения задолженности заемщику не должно быть более 65 лет. Еще одно условие для принятия положительного решения по заявки — наличие за последние 5 лет трудового стажа более 1 года.

В случае если клиент зарабатывает за счет ведения личного подсобного хозяйства, ему необходимо предоставить справку о наличии соответствующих записей в похозяйственной книге в местной администрации. Заявки рассматриваются от лиц, которые занимаются ЛПХ не менее 1 года.

Если размер дохода не позволяет погашать платежи по ипотеке, потенциальные клиенты вправе привлекать до трех созаемщиков (супруг/супруга автоматически приобретает этот статус после подписания нового ипотечного договора).

Условия и сроки

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке проводится на различных условиях, определяемых в зависимости от региона проживания клиента. Минимальная сумма, на которую последний может рассчитывать, составляет 100 тысяч рублей.

Для москвичей банк предлагает более выгодные условия. Максимальная сумма, доступная для жителей столицы, составляет 2 миллиона рублей. Клиенты из Подмосковья могут подать заявку на 1 миллион рублей. Для жителей Санкт-Петербурга предусмотрена возможность перекредитования на сумму в 1,5 миллиона рублей.

Также условия меняются в зависимости от типа недвижимого имущества, на которую оформлена ипотека. Приведенные выше суммы предусматриваются в отношении квартир. В случае подачи заявки на выдачу нового кредита на частный дом с земельным участком максимальный размер нового кредита не может превышать 1 миллиона (для жителей обеих столиц) и 500 тысяч рублей (для жителей остальных регионов).

Кроме того, при рассмотрении заявки Россельхозбанк учитывает текущую стоимость недвижимости. Для этого в обязательном порядке проводится оценка ипотечного имущества. Россельхозбанк готов провести рефинансирование в том случае, если размер выдаваемого кредита не превышает 80% от стоимости квартиры или таунхауза. В отношении частного дома этот показатель снижается до 75%.

Максимальный срок действия договора составляет 30 лет. При оформлении нового займа клиент должен подписать закладную, согласно которой он оставляет недвижимость банку в качестве залога (обеспечения по ипотеке).

При рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке необходимо заключить договор на страхование объекта недвижимости, на который оформлена ипотека. Данный документ действует в течение периода действия кредитного соглашения. Обязательное страхование жизни не предусматривается.

Комиссии

Размер минимальной ставки для физических лиц варьируется в зависимости от стоимости и вида недвижимости, а также типа клиентов.

Банк оформляет новую ипотеку на квартиру надежным (клиенты, которые ранее брали и своевременно возвращали займы в Россельхозбанке) и зарплатным клиентам под 9,15% (стоимость недвижимости не превышает 3 миллиона рублей) или под 9,05% (свыше 3 миллионов рублей) годовых. Для бюджетников минимальная ставка составляет 9,2% и 9,1% соответственно. Сторонние лица, ранее не являвшиеся клиентами Россельхозбанка, могут рассчитывать на 9,3% и 9,2%.

Новый займ на дом оформляется по следующим процентным ставкам:

• от 11,45% — зарплатные и надежные клиенты;
• от 11,5% — бюджетники;
• от 12% — другие лица.

Так как каждый потенциальный заемщик вправе отказаться от заключения договора страхования, в этом случае банк повышает размер процентной ставки на 1 пункт. Кроме того, комиссия увеличивается на 2% на весь период, пока Россельхозбанк не получит подтверждения из ЕГРП об отсутствии обременений.

Порядок проведения рефинансирования

Чтобы провести рефинансирование ипотеки, в Россельхозбанк необходимо предоставить паспорт либо военный билет, если человек является военнослужащим. Вместе с этими документами подаются справка, подтверждающая заявленный размер дохода, свидетельства о браке и рождении детей, трудовая книжка (потребуется ксерокопия).

Чтобы банк принял заявку на перекредитование, нужно предоставить полный пакет документов объект недвижимости, включая договор купли/продажи (иной документ, на основании которого возникло право собственности), свидетельство о госрегистрации, кадастровый (технический) паспорт. Если в ипотеку оформлялась квартира, потребуется выписка из домовой книги. Кроме того, банку нужны результаты оценки объекта недвижимости для определения максимальной суммы кредита.

Одновременно с указанными документами подаются:

• договор, заключенный с предыдущим банком;
• справка о сумме ипотеки, размере процентной ставки и долга;
• график и размер ежемесячных платежей.

Также потребуется предоставить подтверждение отсутствия просрочек по платежам по действующему кредиту.

В случае если Россельхозбанк принимает положительное решение по рефинансирования ипотечного кредита других банков, клиент должен обратиться к текущему кредитору за одобрением на проведение данной процедуры. После этого последнему переводятся средства, необходимые на погашение задолженности перед ним. В конце Россельхозбанк переоформляет закладную на себя и выдает новый график платежей.

Рефинансирование кредитов льготной категории граждан

По действующему законодательству государство оказывает поддержку для семей с детьми, которые оформляют ипотеку. При рефинансировании подобных кредитов Россельхозбанк предлагает более выгодные условия, чем те, что были приведены выше.

Банк выдает новый кредит по ставке в 6%, которая действует в течение трех лет с момента рождения второго ребенка, и пяти лет — третьего. В дальнейшем она увеличивается до ключевой ставки ЦБ, установленной на момент оформления ипотечного договора, + 1,8 процентных пункта.

Граждане льготной категории, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге и местных областях, могут обратиться за рефинансированием кредита на сумму до 8 миллионов рублей. Жители других регионов вправе рассчитывать на 3 миллиона рублей. Срок кредитования в данном случае не меняется и составляет 30 лет.

Оформить льготный кредит с государственным участием можно при условии, если граждане при подаче документов на рефинансирование подтвердят факт рождения второго или третьего ребенка в 2018 году.