6 миллионов россиян просрочили кредиты более чем на 2 месяца

Национальное бюро кредитных историй РФ (НБКИ) привело данные по состоянию с кредитами и их погашением. Они позволяют сделать вывод о том, что состояние кредитного здоровья граждан России ухудшилось.

В настоящее время 18% заёмщиков имеют просроченный кредит, начиная от 60 дней. Это самый высокий показатель за последние 7 лет. Специалисты НБКИ сделали вывод, что количество должников будет увеличиваться, а банки будут терять свою прибыль по этой причине.

prosrochki po kreditam

В 3-м квартале 2015 года индекс кредитного здоровья граждан РФ потерял 89 пунктов. Это своеобразный рекорд. За семилетний срок наблюдений, с октября 2008 года, был достигнут самый низкий уровень. В июле этого же 2015 года потеря была ещё большей – 92 пункта. Всего же за январь – сентябрь 2015 года ИКЗ уменьшился на 7 пунктов. За 12 месяцев 2014 года индекс потерял только 6 пунктов.

Для банков такая динамика повод волноваться. Учитывая, что сейчас в России 35 миллионов заёмщиков, которым выдано на 10,8 триллионов рублей кредитов. Из них 6 миллионов имеют «плохие» кредиты. Этим словом обозначают кредиты имеющие срок просрочки 60 суток и более.

Индекс кредитного здоровья вычисляют в НБКИ каждый квартал. Для этого применяют технологию FICO, которая учитывает долю «плохих» кредитов среди всех прочих долгов.

По утверждению главы ЦБ РФ Набиуллиной, которое она озвучила на своём отчёте в Госдуме, отрицательная динамика сильнее всего выражена в сегменте потребительских кредитов. Что касается ипотечных кредитов, то здесь, по её словам, тенденция не столь пугающая. С января по октябрь 2015 года портфель ипотечных кредитов даже увеличился на 4,9%.

Количество «плохих» кредитов может существенно увеличиться уже в близкой перспективе, для этого есть задел. По данным бюро кредитных историй, 20 млн. россиян имеют просроченные кредиты, где срок просрочки составляет от 30 до 60 суток. До поры до времени они не учитываются в статистике ЦБ РФ. Но часть из них, несомненно, пополнит ряды «плохих» заёмщиков. Это даже при том условии, что Центробанк относит к таким лишь преддефолтных и дефолтных заёмщиков (просрочка 90 дней и выше).

Как объясняют представители НБКИ, их критерий в 60 суток является заблаговременным оповещением банковской сферы о её будущих проблемах. В то время как 90 дней это уже констатация свершившегося дефолта.

ИКЗ россиян имел тенденцию к снижению даже в предыдущие теперешнему кризису годы, когда стабильно росли как экономика России, так и прибыль банков. Хотя даже в кризисный 2009 год российские банки получили 161,8 млрд. руб. чистой прибыли. И это без учёта Сбербанка. А в следующем 2010 году их прибыль увеличилась более чем в 2 раза и составила 348,4 млрд. руб.

В настоящее время ситуация не такая обнадёживающая. Количество должников, глубоких и не очень, увеличивается, а прибыль банков существенно уменьшается. Как призналась глава Центробанка, в 2015 году прибыль банков России будет находиться в широком диапазоне: от 100 до 200 млрд. рублей. В 2014 году прибыль была в 3,5 раза больше. Ухудшение индекса кредитного здоровья произошло во всех регионах РФ. Сейчас он составляет (в пунктах) для федеральных округов:

• Центральный: 93
• Северо-Западный: 93
• Приволжский: 91
• Уральский: 89
• Дальневосточный: 88
• Южный: 86
• Сибирский: 85
• Северо-Кавказский: 84

В среднем для всей России индекс кредитного здоровья составляет 89 пунктов.

Динамика снижения ИКЗ в 3-м квартале 2015 года в разных округах была разной. Самой большой она была в Дальневосточном федеральном округе. Там ИКЗ упал на 4 пункта. В 5-и округах – Центральном, Северо-Западном, Южном, Приволжском, Сибирском – этот показатель составил 3 пункта. А вот Уральский и Северо-Кавказский федеральные округа по этой динамике оказались самыми благополучными – они потеряли только 2 пункта в ИКЗ.

Самый большой рост просроченных выплат наблюдается в отделе необеспеченных кредитов. Однако и залоговое кредитование тоже находится в зоне риска (автокредиты и ипотека яаляются залоговыми).

Наиболее высокие проценты просроченных выплат среди тех клиентов, которые оформили кредитные карты или получили кредит наличными деньгами. Таких соответственно 34% и 26%. Эти данные привела НСВ (Национальная служба взыскания). Среди должников преобладают мужчины 22 – 35 лет и женщины 36 – 60 лет.

Прогнозы на близкое будущее неутешительные – количество должников по кредитам будет увеличиваться. Это и понятно – рост заработной платы по стране значительно отстаёт от роста инфляции. За 9 месяцев 2015 году инфляция выросла на 16%, тогда как зарплата всего лишь на 4%. С другой стороны, такая тенденция приведёт к тому, что всё меньше и меньше россиян будут брать кредиты.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Ракета
  2. Мурчик
  3. Ланита
  4. Биркин
  5. Хавва
  6. Ласпи
  7. Атаманка
  8. Корица
  9. Зара
  10. Камиль

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *