Какое значение имеет кредитная история заемщика
Обращаясь в банк за кредитом, любой из нас далеко не всегда уверен в положительном для себя результате. Даже соответствуя, казалось бы, всем требованиям, которые предъявляются к будущему заемщику, нередко можно получить отказ в кредите. Вполне возможно, что банку не понравилась ваша кредитная история.
Кредитная история характеризует любого из заемщиков с точки зрения его благонадежности. В ней отражена информация о ранее взятых кредитах, своевременном их погашении или допущенных при этом нарушениях. На основе этих данных и принимается решение о выдаче кредита гражданину или отказе в нем.
До 2006 года банки имели собственные «черные списки» недобросовестных заемщиков, но неохотно обменивались ими с другими кредитными учреждениями. Такое положение дел было удобно для граждан. Попав в черный список одного банка, они просто обращались в другой, что позволяло не особо переживать за свою репутацию заемщика. Но затем появились бюро кредитных историй, с которыми банки были обязаны делиться информацией о том, насколько добросовестно их клиенты погашают взятые займы. С тех пор получить кредит стало несколько сложнее.
Кредитные истории можно охарактеризовать следующим образом.
Если человек до сих пор своевременно и полностью погашал все свои кредиты, то принято говорить что у него идеальная кредитная история. Любая кредитная организация с удовольствием предоставит ему деньги в кредит. Причем размер кредита может быть даже несколько больше чем это оговорено условиями кредитования данного банка.
Хорошая кредитная история подразумевает, что заемщик в прошлом допускал несколько раз небольшие просрочки при погашении своих долгов. Однако задержки составляли не более 3-5 дней. В большинстве случаев это не сильно смутит банковских сотрудников, хотя и может отразиться на максимально возможной сумме кредита.
Гражданин, который регулярно и часто допускал задержки ежемесячных платежей по кредитам, является обладателем плохой кредитной истории. И, несмотря на то, что все займы он все-таки погасил полностью, банки будут осторожными при рассмотрении заявлений на кредит от таких клиентов. К тому же, максимально возможная сумма кредита будет ощутимо меньше, чем для более ответственных клиентов.
Отрицательная кредитная история однозначно говорит о том, что за ее обладателем до сих пор числится один или несколько непогашенных своевременно кредитов. Такая репутация заемщика ставит крест на возможности получения им новых кредитов в обозримом будущем.
Однако плохая или отрицательная кредитные истории не являются пожизненным приговором для своих владельцев. Избавиться от плохих записей, конечно, не удастся. Но их можно заметно разбавить положительными пометками. Для этого нужно погасить все взятые займы, иначе дальнейшие действия не будут иметь результата. Рекомендуется несколько раз подряд брать небольшие кредиты (максимум несколько десятков тысяч рублей) и своевременно и полностью их выплачивать.
Для повышения лояльности банка, в котором в будущем будете брать кредит, стоит открыть там достаточно крупный депозит на длительный срок. Как правило, такие клиенты попадают в категорию привилегированных, для которой начинают действовать более привлекательные условия кредитования.
Невозможно предугадать того нужны ли будут вам в будущем кредиты или нет. Поэтому лучше изначально добросовестно погашать взятые кредиты, а не надеяться на то, что вам больше никогда не придется обращаться за ними в банки.
(4голос(ов), средний: 4,75 из 5)
Загрузка...
Иногда надо запрашивать свою кредитную историю и просматривать, бывают и ошибки, если у вас хорошая кредитная история, то вам проще получить кредит и вообще если пообщаетесь с менеджеров возможно даже для вас понижение кредитной ставки.
Понятно, что кредитная история играет основную роль в получении кредита, но ведь очень часто банки сами допускают ошибки, так, например с однофамильцами или просто по халатности сотрудников и что тогда делать?
Ну, вы должны быть в курсе, что один раз в год вы можете бесплатно проверить свою кредитную историю, не пренебрегайте этим, мало ли что вы там узнаете, а если вас по ошибке очернили, то скорее бегите в банк и требуйте, чтобы восторжествовала справедливость.
Некоторые банки вообще дошли до того, что отказав заемщику в выдаче кредита, естественно не сообщив по какой причине, вносят этот отказ в кредитную историю и, человек, который ни разу не брал кредитов и получил отказ, сразу стал неугодным.
В наших банках и не такое случается, вот все говорят, что если вы задержали один-два платежа на 3-5 дней, то это не будет являться минусом для вашей кредитной истории, как бы не так, я задержал на 2 дня один единственный платеж за 5 лет и кредитная история была испорчена.
Ничему не нужно удивляться, просто нужно стараться не допускать никаких нарушений со своей стороны, ведь когда вы брали кредит и банк выдал вам деньги, вы ведь рассчитывали свои силы, так на что вы теперь обижаетесь?
А еще роскошно, когда ты заплатил вовремя, но потом оказалось, что деньги где-то подвисли. И вроде и платежка есть, и все вовремя, а — просрочил. Я реально месяц ходил ругался, писал заявления, потому что с меня еще и пеню требовали.
Я делала так, взяла не большой кредит, но правда из-за плохой кредитной истории брала под большой процент, выплатила, потом еще один не большой кредит уже условия были получше выплатила, теперь предлагают уже хорошие условия.
В этом году даже если у вас вообще нет истории тоже не очень хотят кредит давать, а где взять хорошую если никогда ни чего в кредит не брал, сказали справку о заработной плате принести.
Частенько банки не дают кредит, вообще никак не мотивируя свои действия. Просто «вам отказано». И поди угадай, то ли кредит где висит непогашенный(хотя в таких случаях коллекторы не дремлют), то ли просто лицо твое менеджеру не понравилось.
Мой бывший шеф рассказывал историю о своей льготной кредитной истории =)
Все было очень хорошо, а потом начало меняться руководство банка и все льготы куда то испарились. Да и не понравившееся менеджеру лицо тоже имеет место быть. причем довольно часто.
Большинство людей берут кредиты, рассчитывая, что смогут их оплатить. Но иногда вмешивается форс-мажор и в итоге человек влетает в черный список. Даже если он и не виноват в случившемся, улучшить кредитную историю будет не очень просто. Конечно, это не очень справедливо, но черный список существует из-за мошенников. А лучше по возможности кредиты не брать.
Я так предполагаю, что кредитная история нужна банкам, чтобы рассчитать риски. Я, конечно, не эксперт в этом вопросе, но по-моему ни для чего другого она и не нужна. Ну и, конечно, чтобы нам, простым смертным, быть уверенными, что при необходимости у нас есть все шансы получить вожделенный кредит.
Для граждан с плохой или отрицательной кредитной историей в годы кризиса дела будут обстоять не лучшим образом. Процентные ставки велики. И беря в кредит даже до 20000 рублей придется отдавать немалый процент.
Мне не нравится один момент в кредитной истории, почему банки негативно воспринимают если у тебя ее нет? Ну не брал я раньше кредитов, на все хватало своих денег. Так чем я теперь хуже остальных клиентов, которые по уши в кредитах застряли?
Я один раз даже столкнулась с такой историей: банковский работник предложил мне оформить маленький кредит на месяц-два, чтобы у меня появилась кредитная история и я смогла брать более крупные займы.