Как банки взыскивают долги по кредитам
Для банка самый лучший способ решить проблему с задолженностью заключается в поиске компромисса с должником, который в свою очередь должен хотеть отдать долг. Если заемщик не хочет возвращать кредит, то приходится применять крайние меры.
Заемщики, которые не выплачивают долг, делятся на два типа. Это те, кто просто в силу разных причин оказался неплатежеспособным и те, кто не возвращает деньги потому, что изначально не планировали этого делать.
Как банк возвращает задолженность
Для того чтобы выработать стратегию по возвращению долга, банк сначала выясняет по каким причинам должник не выплачивает кредит. В некоторых случаях фирма-заемщик может убедить банк, что в данный момент попала в полосу кризиса и просто физически неспособна делать выплаты по принятому графику. Сюда же можно отнести частных лиц, которые неожиданно остались без работы и которым нужно время для дальнейшего трудоустройства.
Иногда должники, напротив, занимают агрессивную позицию и не хотят вести переговоры с банком о своих долгах. Этот тип должников обычно и не собирался платить.
В тех ситуациях, когда банк имеет дело с честным заемщиком, возвращение долга в скором времени будет более вероятно. Однако для быстрого результата банк сам должен пойти навстречу и проработать новый график выплат с учетом текущих положений заемщика. Помимо прочего банк может сдвинуть общие сроки выплаты кредита и создать должнику так называемый льготный период, чтобы у него было время встать на ноги. На льготный период должнику могут отменяться штрафные санкции за просрочку.
Более жесткая стратегия заключается в том, что банк не идет на уступки и требует погасить долг немедленно.
Первый способ возвращения долга более продуктивен, как показывает практика. В тех случаях, когда банки занимают жесткую позицию и не хотят идти на уступки, возвращение долга оборачивается большой проблемой, которая заходит в тупик. Важно отметить, что среди всех должников настоящих мошенников не больше десяти процентов. Остальная часть выражает готовность погасить долг и найти какое-то обоюдное решение. Однако сотрудники банка часто не хотят вникать в трудности должника. В конце концов, такая непримиримая позиция заканчивается подачей иска в суд.
Проблема заключается в том, что заемщик, понимая, что банк выбрал такую боевую позицию, сам тщательно готовится к тяжелой обороне. Юридические лица поспешно выводят свои активы, переписывают недвижимость на третьих лиц, обнуляет счета с тем, чтобы с них после нечего было взять. Частное лицо обычно переоформляет все имущество на близких родственников, друзей или знакомых. В итоге судебные приставы, которые придут за имуществом должника обнаружат, что брать собственно нечего.
Те, банки, что выдали кредит под залог, возвращают задолженность гораздо проще. Однако даже здесь есть свои нюансы. К примеру, залоговая недвижимость могла быть переоценена на момент оформления ссуды. Иногда эксперты-оценщики могут вступать в сговор с заемщиком и оценивать жилье по более высокой цене, чем оно стоит на самом деле. В других трудных случаях залогом может быть дорогое оборудование, которое будет очень затратно демонтировать.
Эксперты заявляют, что в семидесяти процентах случаев судебные дела не решают проблему банков по возврату долга.
Если у должника есть какие-то скрытые активы банк может добиться их ареста с помощью суда. Однако более правильным путем будет вступить с заемщиком в переговоры и найти выход из ситуации без обращения в суд.
В случаях мошенничества со стороны заемщика единственной верной стратегии возврата долга будет психологическое воздействие. Если банк обнаружит, что заемщик заведомо давал ложные данные о себе при оформлении кредита, то это может быть основанием для возбуждения уголовного дела. Этот фактор во многих случаях эффективно воздействует на мошенников. В этой связи важно помнить, что, внося в анкету неправильные данные о себе, каждый заемщик делает себя уязвимым перед банком. В качестве наказания закон предусматривает лишение свободы до пяти лет – для юридических лиц и до десяти лет – для частных лиц.
(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Я делаю выводы, что не во всех случаях банки такие злые. Можно постараться договориться и найти выход из положения. Здесь все зависит в каком банке был оформлен кредит.
Безусловно, с любым банком можно договориться. В любом случае он заинтересован в погашении долга, поэтому сможет предложить приемлемые варианты выхода из ситуации. Хуже будет, если вы будете от банка «морозиться», и он будет вынужден вынести заочное решение о взыскании долга. Вот тут-то и начнутся ваши серьезные проблемы…
Да, взыскивать долги лучше по-мирному, т.к. жесткая и агрессивная позиция банка только озлобляет заемщика (если он конечно собирался гасить задолженность). Надо добросовестным заемщикам идти на некоторые уступки и тогда можно рассчитывать на возврат долга. Пишу, потому что знаю историю, когда банк и заемщик были как два упрямых барана. Правда не знаю, чем эта история закончилась.
Некоторые банки увеличивают свои активы тем, что выдают рисковые кредиты, которые заведомо невозвратные. А выдают потому, что страхуют такие кредиты от невозвратов, рассчитывая что взыщет кредиты уже со страховой компании. А страховая не хочет возмещать банку или нет возможности. Вывод – не гнаться за объемами и выдавать менее рисковые кредиты честным заемщикам.
Есть банки, которые особенно и не стараются взыскать с должников кредиты, а покрывают риски невозвратов большими процентными ставками. Добросовестные заемщики процентами перекроют потери банка от недобросовестных заемщиков. Знать бы еще какие это банки))))
Была свидетелем как фирма-производитель взяла большой кредит в залог под свою готовую продукцию (ликеро-водочный завод). Но производитель не смог рассчитаться по кредиту и банк был поставлен в условия, когда продукцию завода надо было реализовать. А для начала хранить и охранять. Продукция никак не хотела реализовываться по ценам завода, а снижать цену себе в убыток банк не хотел. Вот такие бывают проблемы у банка по возврату долгов.
Бедные банки, их надо пожалеть)))) А вот как выкрутиться заемщику-физическому лицу в условиях кризиса и резкого роста цен на товары, особенно на продукты питания? Заемщик рассчитывал на одно, а получил совсем другое. Похоже, что в кризис брать длинные кредиты нельзя даже при благополучном материальном положении заемщика. Кто знает, что грядущий день нам готовит?
Сначала идут звонки из банка, а потом может быть тишина и это не лучший вариант, возможно просто ваш долг перепродали коллекторам и это еще хуже, те вцепляются в должника просто мертвой хваткой, лучше не доводить ситуацию до этого.
Смотрю очень суровое наказание если данные о себе даем неточные, а я вот когда брала свою зарплату умышленно увеличила раз в 10, но думаю в этой статье не это имеется ввиду.
Вы знаете бывают случаи когда банки могут списать часть долга или даже есть долг, но это не так легко, вообще кредит выплачивать надо, банки просто так деньги не раздают и надо быть к этому готовыми.
Еще ни разу не общалась с человеком, которому банк простил хоть копейку долга. Хотя сама в прошлом банковский сотрудник. Так вот банки скорее лопнут, чем решат не брать с вас выплат по своим кредитам.
Очень интересное обсуждение
Мои знакомые в свое время взяли в 7-ми разных банках кредиты и первое время исправно их все оплачивали, но за пол года до окончания выплат они, в силу финансовых затруднений, перестали платить полностью по всем кредитам. Первое время им звонили из банков с требованием погасить долги, но знакомые сменили телефоны. Тога банки стали присылать письма с угрозами подать на них в суд, но знакомые ни как не реагировали и на связь с банками не выходили. Письма шли 2-3 месяца, а потом тишина и никакой реакции от всех семи банков уже 4 месяца нет. Знакомые должны в общей сложности более 400000 руб. Неужели все банки простили остаток долга по кредиту?