Как получить кредитные каникулы в банке при финансовых проблемах

Кредитные каникулы в банке – откладывание ежемесячного платежа на строго установленный финансовым учреждением срок. Необходимость воспользоваться этой услугой возникает у клиентов, которые испытывают временные материальные затруднения: серьезное заболевание, внезапное увольнение с работы, переезд. Рассмотрим, как отложить ежемесячный платеж в 2018 году и оформить кредитные каникулы в любом банке.

Разновидности отсрочек платежей

Кредитные каникулы в банке в среднем действуют от 1 до 12 месяцев.Есть две разновидности кредитных каникул, предлагаемых в банке, – частичная отсрочка платежей и полная.

1. Полная отсрочка

Данная услуга предлагается только тем клиентам, которые обладают положительной кредитной историей. Такой заемщик получает возможность полностью приостановить финансовые выплаты на определенный срок.

Откладывание в этом случае представляет собой перерыв между денежными выплатами. В течение установленного банком срока заемщик не выплачивает ежемесячные суммы.

Чтобы воспользоваться таким типом помощи, клиенту потребуется предоставить документы, которые подтверждают веские обстоятельства, ставшие причиной материальных трудностей. Так, можно предоставить справку из лечебного учреждения, подтверждающую тот факт, что у заемщика было выявлено серьезное заболевание.

2. Частичная «передышка»

В этом случае потребуется оформить новый договор, где будут пересчитаны суммы к полному погашению задолженности.

Заемщик в течение кредитных каникул может выплачивать только проценты либо 50% от первоначальной суммы задолженности. После того как действие каникул подойдет к концу, остаток задолженности пересчитают, установят обновленные ежемесячные платежи.

Специалисты рекомендуют воспользоваться именно таким видом кредитных каникул. Если при полной отсрочке потребуется скопить денежные выплаты на будущее, то при частичной клиент каждый месяц вносит более оптимальную для себя денежную сумму.

Сотрудники банка рассматривают каждую подобную ситуацию в индивидуальном порядке, учитывая множество нюансов. Какой-либо строго установленной схемы выплаты задолженности с частичным откладыванием не предусмотрено.

3. Валютное изменение кредита

Банк на время меняет валюту по финансовым выплатам – к примеру, если кредит был оформлен в национальной валюте, а $ начал падать.

Специалисты советуют тщательно просчитать плюсы и минусы такого решения. Потребуется оформить новый договор, заплатить комиссионные, предоставить документацию о платежеспособности, рассчитать курс валют на конкретный период и % и т. д.

Нередко целесообразность использования подобной услуги находится под сомнением.

Как получить передышку от кредита

Для оформления каникул клиенту потребуется посетить отделение банковского учреждения. Необходимо предоставить сотрудникам документальные доказательства того факта, что у человека возникли финансовые трудности, которые он вскоре решит.

Пример: при потере работы следует встать на учет в госслужбу занятости, предоставив банку выписку о том, что заемщик на текущий момент является безработным.

В каких ситуациях можно рассчитывать на помощь

К ним относятся следующие:

• неожиданная потеря работы;
• появление опасного заболевания, из-за которого заемщик потерял работоспособность;
• дефицит денежных средств у студентов, обучающихся на контракте на период учебы;
• дефицит денежных средств у женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком;
• дефицит денежных средств у людей, которые приобрели товары в рассрочку.

Многие крупные банки, включая Альфа-Банк, ВТБ 24 и т. д. разработали для клиентов услугу по оформлению каникул. Заемщики с отличной кредитной историей способны определиться с отсрочкой – полной либо частичной.

Отсрочка кредитных платежей – платная услуга. Ее стоимость складывается из условий, которые выдвигаются конкретным финансовым учреждением. В среднем за оформление каникул потребуется заплатить около 1 тысячи рублей.

После того как длительность кредитных каникул подойдет к концу, будет произведен перерасчет сумм платежей, которые ежемесячно совершает клиент банка. Это приводит к повышению сумм и корректировке графика платежей.

Кто вправе воспользоваться помощью

Банки выделяют следующие категории заемщиков, которые обладают правом на оформление такой услуги:

• студенты, обучающиеся по контракту (откладывание платежей предоставляется на время прохождения учебы);
• заемщики по ипотечным кредитам (они могут изменить платежи как полностью, так и частично на период проведения ремонтных работ);
• молодожены, у которых в семье появились дети, вправе воспользоваться кредитными каникулами по ипотечной задолженности на период до 24 месяцев;
• клиенты, которые купили товары, оформив рассрочку платежей.

Как оформить услугу

Есть несколько требований, выдвигаемых банками к тем клиентам, которые планируют воспользоваться откладыванием платежей:

• данная услуга не предоставляется, если кредит реструктурированный;
• необходимо, чтобы в кредитной истории клиента отсутствовали просрочки (это касается и займов, оформленных в других банках в прошлом);
• до полной выплаты задолженности должно остаться не меньше 3 обязательных платежей.

Также есть несколько ситуаций, при которых финансовое учреждение с большей степенью вероятности откажет в оформлении помощи.

1. У заемщика испорченная кредитная история, в прошлом были просроченные платежи. Рекомендуется предпринимать все, чтобы избежать просрочек. Если возникли финансовые затруднения, следует незамедлительно обратиться к сотруднику банка, чтобы узнать, как выйти из сложившегося положения с минимальными потерями.
2. Заемщик оформил кредит недавно. Каникулы оформляются по истечении 3 месяцев. Таким образом, если клиент внес три обязательных платежа, то он вправе воспользоваться данной услугой – в противном случае банк ему откажет.
3. Договор, заключенный между банковской организацией и заемщиком, не предусматривает такой опции. Обычно условие о предоставлении кредитных каникул отсутствует в соглашениях, которые заключаются на непродолжительный срок или относятся к срочным займам.

Правила оформления кредитных каникул

Клиенту при необходимости воспользоваться откладыванием платежей следует совершить такой алгоритм действий.

1. Проинформировать кредитного менеджера о необходимости в откладывании платежей.
2. Собрать требуемый пакет документации.
3. Посетить отделение банка и передать заявление вместе с пакетом документов (необходимы их оригиналы).

Если ответ от банковской организации положительный, то выполняются все сопутствующие процедуры – оформление договора, согласование графика выплат и периода погашения задолженности, перерасчет сумм и т. д.

Что касается заявления, то в нем прописываются такие сведения:

• ФИО заемщика в несокращенном варианте;
• № договора, его название;
• обстоятельства, которые привели к необходимости воспользоваться кредитными каникулами;
• дата, подпись.

Работник финансового учреждения принимает заявление, записывает его в базу данных с личным № и мокрой печатью, выдавая клиенту второй экземпляр договора (на нем тоже проставляется печать).

Что касается документов, то они должны подтверждать тот факт, что причина необходимости кредитных каникул действительно веская (трудовая книжка со сведениями об увольнении, справка ДТП, лист нетрудоспособности, приказ о сокращении и т. д.).

Подводим итоги

Кредитные каникулы – временное откладывание ежемесячных платежей по кредиту. Сроки подобных отсрочек устанавливаются конкретной банковской организацией в индивидуальном порядке. Отсрочки бывают нескольких видов – полные, частичные, а также подразумевающие валютное изменение кредита.

Преимущества кредитных каникул состоят в следующем:

• предотвращение зачисления в черный список банковских организаций;
• способ не превратиться в должника;
• шанс предотвратить судебные разбирательства и изъятие имущественных объектов.

К минусу относится тот факт, что совокупная переплата, как и ежемесячные платежи по кредиту, по итогам кредитных каникул будут увеличены. К тому же за использование данной услуги потребуется заплатить определенную сумму денег.

Итак, кредитные каникулы – временная «передышка», предоставляемая клиенту для того, чтобы он в срочном порядке решил все свои финансовые затруднения.