Нечем платить за кредит: варианты решения проблемы
Взять кредит в банке – явление в наши дни довольно распространенное и как это сделать знает практически каждый. Но вот, что делать, если денег на погашение займа недостаточно – знают, как оказалось, немногие. Национальное агентство финансовых исследований провело опрос среди российских жителей. И оказалось, что третья часть респондентов совершенно не знают как себя вести при возникновении трудностей с оплатой кредитного займа. При этом почти половина опрошенных готова просить у банка отсрочку платежа, около 20% – считают, что лучше занять денег у друзей или родных. Чуть меньше желающих провести рефинансирование кредита и около 6% – погасить заем за счет страховой компании.
По мнению руководителя НАФИ, информацию о способах возврата займа при возникновении финансовых трудностей, населению должны предоставлять сами банковские учреждения. Она также считает, что вопрос в каждом отдельном случае должен решаться индивидуально, исходя из желания и возможностей заемщика.
Какие же существуют варианты выхода из такой ситуации, давайте рассмотрим.
Вариант 1: ищем компромисс с банком
Для работников банка просрочки по выплате кредита считаются привычными, с ними они сталкиваются практически ежедневно. Но каждый банк заинтересован, прежде всего, в возвращении своих денег, поэтому финансовые учреждения всегда стараются пойти навстречу клиенту и предлагают несколько способов решения проблемы. Так что при возникновении финансовых трудностей, не тяните время, а сразу же обращайтесь в банк за помощью.
Вам могут предложить отсрочку платежей, в некоторых случаях заемщику списываются штрафы и пени и ему остается гасить только основной долг. Но для этого у клиента должна быть уважительная причина, подтвержденная документально.
Вариант 2: проводим процедуру рефинансирования
Такой способ будет уместен лишь в случае возможности взять новый кредит под более низкие проценты. Изменение ставки должно составлять не менее двух процентов.
Также перекредитование позволяет продлить срок выплаты займа. Особенно это актуально, если в ближайшем будущем предвидится улучшение вашего финансового состояния.
В условиях сегодняшнего кризиса, когда долларовые кредиты стали слишком обременительными, в некоторых случаях при рефинансировании есть смысл поменять денежную единицу и перевести долг в рубли. Но такую процедуру следует проводить только в том случае, если вы имеете стабильный доход в рублях и срок погашения кредита более пяти лет.
Рефинансировать кредит можно как банке, где вы обслуживаетесь, так и в новом финансовом учреждении. Перекредитование не уменьшит общую стоимость кредита, но облегчит ваше состояние на сегодняшний момент. А за это время можно попытаться найти возможности получения дополнительного дохода, например, поступить еще на одну работу.
Вариант 3: призываем на помощь страховую компанию
Избежать долговых проблем можно и с помощью страховки. Такие форс-мажорные обстоятельства, как тяжелая болезнь или травма, внезапная потеря работы, которые и привели к невозможности выплачивать кредит, позволяют страховым компаниям оплатить ваш долг по взятому займу.
Но чтобы получить соответствующие выплаты, заемщик обязан предоставить необходимый пакет документов: справки с места работы, копию трудовой книжки с записью об увольнении или медицинское заключение о проблемах со здоровьем.
Вариант 4: объявляем себя банкротом
В случае невозможности выплачивать взятый кредит по уважительным причинам, заемщик через суд может объявить себя банкротом.
По закону ему предлагается план рассрочки долга с приложенным к нему графиком платежей, если клиент имеет доход и может производить выплаты.
В противном случае по решению суда заемщик признается банкротом и его имущество выставляется на торги. Сумма, полученная после продажи имущества, идет на погашение долга. Однако если вырученных средств не хватит полностью погасить задолженность, она все равно будет считаться погашенной. Банк в таких случаях лишается возможности предъявлять заемщику еще какие-либо финансовые претензии.
Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, не паникуйте и не затягивайте ситуацию, а сразу же обращайтесь в банк. Многие банки, например, «Промсвязьбанк», в нынешних условиях разрабатывают специальные программы, позволяющие заемщикам решить проблему с наименьшими потерями. Причем в каждом случае учитываются индивидуальные особенности и обстоятельства клиента.
Вот объявлять себя банкротом это вообще не вариант решения проблемы. Это же можно на улице в два счета остаться. Лучше не лениться и пойти попытаться договориться с банком. Или пойти в страховую контору.
Не вариант, но многие посчитают это самым простым и быстрым решением проблемы. По их мнению это будет все равно что: «я сдаюсь и вешайте на мне меня любые обвинения». Не каждый понимает, что с проблемой, коль она возникла, надо бороться и искать пути ее решения, которые не всегда бывают легкими.
Ты не прав Степан. Если долгов более 500т.р. и реально нечем платить, то банкротство гражданина это нормальный выход, тем более законный. По которому на официальном уровне будут списаны все долги.
Есть еще вариант попросить в долг у друзей и родственников по небольшой суме, а потом потихоньку возвращать им эти деньги. Мы еще не в Америке, русские люди не забыли еще, что близких надо выручать.
Да, это правда, но сейчас и у знакомых нет возможности ссуживать большие суммы, так как у них тоже с наличкой проблемы. Те, кто может, оддалживают в долларах, и можно очень сильно прогореть, отдавая им деньги
И мне в голову приходят только родственники. А кто как не они поймут?! Другие организации — это новые договора, новые проценты и новые обязательства. А здесь, если все рассказать как на духу, то наверняка пойдут на встречу.
Лучше обращаться в страховую контонту — зачастую их процент за услуги может оказаться ниже, чем все комиссии и пени от банка. Ну и помощи друзей никто не отменял. Русские славятся своей взаимовыручкой.
Обявлять себя банкротом — это последний путь. Потому что тогда не пробто банк отберет залоговое имущество. а вообще все имущество может уйти с молотка. Это крайний случай и для миллиардных кредитов.
Если варианты исчерпаны и банк не идет на условия с кредитными каникулами, реструктуризацией или договором рассрочки; родственники отвернулись и друзья не идут на помощь, то в такой ситуации проще обратится в страховую компанию.
Конечно, бывают безвыходные ситуации, но мне пока такие не встречались. Всегда можно перезанять, а в страховых очень высокий процент, это тоже потом приведет к убыткам.
Банки не идут навстречу в убыток себе
Не идут, но если не в убыток, а на компромисс. то можно договориться. Если не доводить ситуацию до пика, а после поттери, допустим. работы, сразу поставить об этом банк в известность, то они сами будут искать выход.
Я тоже считаю, что банк пойдет на мирное урегулирование вопроса, если клиент сам к ним придет. Просто нужно человеку показать, что он делает все, чтобы погасить кредит по максимуму и банк станет продолжать с ним сотрудничать.
Одни слова ,я ушла на работу где официально платят все налоги ,собирала справки устроилась еще на работу ,но банки не пошли на встречу теперь думаю зачем мне официальня работа толку только налоги платим не могу квартиру купить.