Последствия банкротства: чего ждать должнику
Закон о банкротстве физ.лиц обсуждался долгие годы и вот наконец-то он вступил в действие. Его основное предназначение – помочь людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации расквитаться с долгами, по большей части кредитными. Но так ли он в действительности хорош, каковые его «за» и «против», давайте попробуем выяснить.
Что предусматривает закон
Если физическое лицо, имеющее долг, превышающий пятьсот тысяч рублей, не погашает его в течение трех месяцев и не имеет финансовой возможности для его уплаты, оно может быть объявлено банкротом.
Для этого необходимо подать соответствующее заявление в суд. Процедура оформления банкротства включает в себя оценку платежеспособности заемщика, проверку наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет уплаты долга. Также судом назначается временный управляющий и принимаются меры, которые обеспечат сохранность имущества должника.
Существует три варианта решения проблемы, которые предоставляются на выбор заемщику, имеющему просроченную задолженность:
– заключить мировое соглашение;
– оформить процедуру реструктуризации;
– объявить себя банкротом.
Если стороны смогут найти компромиссное решение, может быть заключено мировое соглашение. Чтобы провести реструктуризацию долга, заемщик обязан иметь определенный доход. Суд в таком случае определит размер ежемесячного платежа, который необходимо будет выплачивать банку. Но при этом у должника должны оставаться средства для проживания. Он обязан будет погасить долг в течение трех лет.
В случае объявления банкротства организовываются торги, на которых будет реализовано имущество должника. Сумма, вырученная с продажи, пойдет на уплату долга.
Многие думают, что объявление себя банкротом позволит решить все проблемы с долгами. Но на самом деле этот процесс, как и все в этом мире, имеет две стороны.
Последствия банкротства
Потеря личных активов является одним из самых больших минусов в этом процессе. Ведь реализации будет подлежать даже жилье, приобретенное по ипотеке, если оно не является предметом иска. Автомобиль, дорогая фото и видеотехника, предметы искусства и любые ценные вещи могут быть проданы на торгах, часто по заниженной цене.
Во время производства дела о банкротстве ограничивается выезд за границу. Также такая процедура может повлиять на карьерный рост физлица. Человек, объявленный банкротом, лишается прав на предпринимательство. Он не сможет занимать управляющие должности в компаниях и органах управления.
Возникнут проблемы и с получением нового кредита. Ведь банкротство будет отражено в кредитной истории. Мало того, что должник не будет иметь права в течение последующих пяти лет претендовать на оформление нового займа, многие банки попросту будут отказывать ему в такой процедуре даже после истечения этого срока.
Специалисты говорят, что существует риск появления фиктивных банкротов, т.е. лиц, которые пытаются избежать законного погашения долга и при этом распродают или переписывают свое имущество на третьих лиц. Ведь тогда кредиторам будет довольно сложно отстоять свои права и вернуть средства. Но в таких случаях им на помощь приходит закон, который предусматривает уголовную ответственность сроком лишения свободы до шести лет за сокрытие имеющегося имущества и за объявление себя «псевдобанкротом».
Есть еще один важный момент. Во время проведения процедуры банкротства должник обязан будет оплатить услуги финансового управляющего и выльется ему это в немалую сумму – 10 тысяч рублей. Такие деньги трудно найти человеку, попавшему в бедственное положение. Это также следует учитывать при решении объявления себя банкротом.
Финансовые специалисты считают, что в вопросах банкротства можно прибегнуть к опыту зарубежных стран. Например, в Германии все финансовые расходы по процессу осуществляются из средств госбюджета. А в США существует программа, направленная на повышение финансовой грамотности граждан, благодаря которой заемщики избегают ненужных проблем в будущем.
Исходя из вышесказанного, следует сделать вывод, что прибегать к банкротству рекомендуется только в исключительных случаях, когда случились непоправимые ситуации, повлекшие за собой финансовую несостоятельность.
То, что выезд за границу ограничивается это конечно безусловно очень большой минус. Ведь человек, который не может платить по своим долгам может разъезжать по заграницам……свободно!
просрочка более трех месяцев 2 кредита- миллион в втб и 560 тыс в трасте…..у жены 2 миллиона в втб…если я банкрочусь-имущество(холодильник телевизор и комп) на продажу…а потом супруга банкротиться-вещеёто уже и нет….продавать нечего…..как бы поподробнее кто процедуру объяснил бы….и скока за банкротство платить надо?
Суд может привлекать к производству по делу о банкротстве представителей органов опеки и попечительства и социальной защиты населения. Эта возможность предусмотрена в случае, если с должником проживают его несовершеннолетние дети, а также члены семьи, относящиеся к социально незащищенным категориям.
А вот это уже попахивает нехорошим. Может быть, детей у банкротов отбирать будут? если у них не останется средств постоянного дохода, или жилья или еще чего-нибудь нужного…
У меня ситуация… Дома брать нечего вообще… Даже прятать от приставов не понадобится ничего… А платежи ежемесячные были огромные… И такое бывает… Все неслось в банк… А теперь и имущества нет, и официальной работы — тоже. 10 тысяч на управляющего, конечно, пару раз найдется. А с нынешним ростом цен на ежемесячные платежи, которые в разы выше тех 10 тысяч — конечно, нет. Так и не выгоднее ли то самое банкротство? Именно оно, а не реструктуризация по суду?
Я вот банкротом стать решил… Дома брать нечего вообще… Даже прятать от приставов не понадобится ничего… А платежи ежемесячные были огромные… И такое бывает… Все неслось в банк… А теперь и имущества нет, и официальной работы — тоже. 10 тысяч на управляющего, конечно, пару раз найдется. А с нынешним ростом цен на ежемесячные платежи, которые в разы выше тех 10 тысяч — конечно, нет. Так и не выгоднее ли то самое банкротство? Именно оно, а не реструктуризация по суду?
А закон о банкротстве нужен лишь для того, чтобы банк имел право подать на банкротство без согласия должника и наложить лапу на всё его имущество, чтобы должник не успел его «спрятать». Сейчас такого права у банка нет и люди успевают «спрятать» свое имущество и взыскать с него нечего, потому что проходит много времени, от года и больше, пока суд состоится и из имущества уже нет ничего.
А люди думают, что новый закон реально с них спишет все долги.
Платить все равно придется.По телевизору выступал какой-то хер и сказал что есть вероятность изъятия единственного жилья, если оно ипотечное и за него не расплатились еще.Так что прописывайтесь на дачах сейчас, пока не поздно.
Закон выгоден в первую очередь для тех, кому действительно нечего терять, кроме собственных долгов и кто хочет в конце концов выпутаться из этой ситуации. Мошенники в пролете.
У меня наступили тяжелые,я бы сказала-адские времена…Праздник в нашей семье ощущает только ребенок,он же не знает проблем родителей. И то хорошо…Пытаюсь для себя решить вопрос — становиться банкротом или нет?
Набрал кредитов в лучшие времена. Сейчас лишился работы — временная подработка, а кредитов столько, что сам в них путаюсь.. По сути я уже банкрот. Осталось оформить это официально.
Если суд признает гражданина банкротом, то он может рассчитывать на рассрочку на погашение кредитов до трех лет. На этот период процентная ставка может быть временно заморожена.
То есть если банкротом признают, то платить все равно могут заставить, а проценты могут заморозить, а могут и нет. Платить придется дольше, но и больше в итоге. Плюс все судебные и сопутствующие издержки.
На самом деле банкротом быть очень не выгодно. Пытаться до последнего разрулить свои дела и выплатить долги — вот нормальный выход. Банкротство это вообще совсем крайняя мера.
Если у должника нет стабильного дохода, но есть имущество в собственности, то оно будет реализовано с торгов и поделено между кредиторами. А если потом появится доход, то возможно начнут и с дохода взыскивать.
При процедуре банкротства финансовый управляющий и кредиторы должника вправе оспаривать сделки должника, в результате которых он лишился имущества. Так что не все так просто.
Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено даже после его смерти.В этом случае заявление в суд может подать кредитор, уполномоченный орган, а также наследники должника.
У нас с сыном 8 кредитов в разных банках. Пришлось его спасать, взять себе кредит, теперь нужно выплатить на двоих 800 тыс. Написала заявления в суд — может что-нибудь получиться?
У меня большой долг по алиментам и за коммунальные услуги. Общая сумма долга составляет около 600 тысяч рублей, просрочка более трех месяцев. Могу ли я объявить себя банкротом?
Заемщик может подать заявление о признании его банкротом с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей. Не факт, что будет принято решение о признании его банкротом в этом случае.
Процедура освобождения от долгов в рамках банкротства граждан представляет собой сложную полосу препятствий, пройти которую без опытного инструктора едва ли возможно. Закон на 90% ориентирован на кредиторов, а отнюдь не на должников – «самолечение» в такой ситуации будет походить на попытку сделать самому себе операцию на сердце.