Что делать с проблемным кредитом в период кризиса

Задолженность россиян по кредитам растет, как снежный ком. Об этом свидетельствуют и недавно обнародованные данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В его отчете зафиксировано, что число просроченных кредитов россиян в 2014-15 годах, по сравнению с 2012-13 годами, существенно увеличилось! Это неприятная статистика как для банков, так и для самих должников.

Многие, попав в незавидную финансовую ситуацию, спровоцированную собственным бездействием, финансовым кризисом, непониманием условий кредитного договора и так далее, задают один и тот же вопрос: «Что делать?»

Следует сделать небольшую поправку, с учетом сегодняшней ситуации, и сформулировать этот вопрос следующим образом: «Что делать с проблемным кредитом в период кризиса?» После чего, начинать искать ответы на него. В этой статье мы постараемся помочь вам в сложившейся ситуации и дать, хоть и общие, но действенные, рекомендации по выходу из нее.

Итак, что следует запомнить прежде всего:
1. Нечем платить по кредиту — никакой паники!
2. Ни в коем случае не нужно скрываться от банка. Наоборот — сами пытайтесь выйти на контакт и объяснить ситуацию.
3. Не опускайте руки. Пока будете вести переговоры с банком по поводу того, что делать с вашей задолженностью, ищите любые приемлемые пути для того, чтобы достать деньги и рассчитаться по кредиту.

Что может предложить банк:
1. Реструктуризацию вашего кредита.
2. Кредитные каникулы.

Это 2 самых распространенных метода, к которым прибегает банк в таких ситуациях. Однако, для того, чтобы найти такой консенсус, следует доказать, что ситуация у вас действительно уважительная и сложная. Опять-таки, не нужно ждать, пока банк сам начнет выходить с вами на связь, чтобы узнать, почему вы не вносите обязательных платежей по кредиту. Сами действуйте на опережение. Желательно явиться в отделение банка и очно, а не в телефонном режиме, пообщаться с компетентными специалистами.

Чтобы зафиксировать свое желание на мирное урегулирование проблемы документально, напишите на имя компетентного ответственного лица — банковского работника или руководящего лица, заявление с просьбой о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул. В заявлении следует оперировать фактами. Желательно прикрепить к нему и доказательную базу, предварительно для этого подготовленную: справки из больницы (о временной неработоспособности, инвалидности), из места работы (об увольнении, урезании заработной платы и так далее) и тому подобные. То есть — все, что доказывает серьезность вашей ситуации и невозможность временно выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Копию заявления и копии справок обязательно оставьте у себя. Они могут очень пригодиться, если дело дойдет до суда. Кстати, не стоит его бояться. Если банк не желает слышать о ваших проблемах и не идет на контакт, одновременно продолжая начислять вам проценты по кредиту, штрафы и надоедать по телефону и почте — сами настаивайте на передаче дела в суд. Не исключено, что решение, при грамотном подходе, будет принято в вашу пользу. Кроме того, при передаче дела в суд, начисление процентов по кредиту и любых штрафных санкций приостанавливается до решения суда.

Запомните! Ни банк, ни коллекторское агентство, к которому он может обратиться, не имеют права грубить и угрожать вам. Они обязаны действовать исключительно в рамках законодательства Российской Федерации!

Вернемся к конкретике. Что же представляют собой кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Реструктуризация кредита заключается в согласованном между банком и должником изменении графика и сумм обязательных платежей по кредиту. Что это дает? Если раньше вы платили, к примеру, 7000 рублей, которые должны были вносить до 20 числа каждого месяца, то, после реструктуризации долга, вы можете платить, например, 4500 рублей, внося их до 29 числа каждого месяца (если у вас 28, допустим, зарплата). То есть, сумма и график максимально подстраиваются под возможности должника, с учетом интересов банка.

Кредитные каникулы. Банк может согласиться и на приостановку действия вашего кредитного договора. В это время по вашему долгу не будут начисляться ни проценты, ни штрафы. Это, такой себе, отпуск, во время которого вы сможете решить свои финансовые проблемы и, по окончанию кредитных каникул, восстановить выплаты обязательных платежей и свое доброе имя в глазах банка.

Иногда еще используется вариант перекредитования. Если у вас, например, есть несколько проблемных кредитов в разных банках, вы можете обратиться в третий банк с просьбой о выдаче вам кредита, чтобы покрыть эти несколько долгов, объединив их, таким образом, в один. Перед тем, как прибегнуть к перекредитованию, следует очень тщательно все взвесить и просчитать, действительно ли этот шаг будет выгодным для вас!

Некоторые кредитно-финансовые учреждения практикуют выкуп кредитов. То есть, ваш долг в одном банке может выкупить другой банк, и вы уже будете работать с ним. Здесь есть масса правовых нюансов. Просто так никто не может выкупить права на ваш долг. Но, это уже другая тема для разговора.

Что можете сделать вы?
В принципе, это уже было сказано:
— не паниковать;
— не проявлять пассивного отношения к проблеме;
— идти на контакт с банком, пытаясь, одновременно, решить свои финансовые неурядицы!

Надеемся, эта статья будет полезной для вас и поможет хоть в какой-то мере решить свои проблемы с долгами! Удачи вам и финансовой грамотности!

(2голос(ов), средний: 4,50 из 5)

Загрузка...