Как провести реструктуризацию: требования банков и порядок оформления

Внезапно нагрянувший кризис с обвалом рубля, скачками цен на многие товары и крайне нестабильной ситуацией с работой рискует обернуться массовыми неплатежами по кредитам. Добросовестному заемщику, предчувствующему ухудшение ситуации или уже столкнувшемуся с уменьшением доходов, следует заблаговременно обратиться в банк. Ведь можно провести реструктуризацию кредита, тем самым уменьшив финансовую нагрузку на бюджет и избежав просрочек и штрафов по займу. Так в чем заключается реструктуризация? И как правильно все оформить?

Что такое реструктуризация
Следует сразу отметить, что сумму кредита и процентов по займу с должника не спишут. Но для тех, кто в нынешних условиях просто не может платить банку ежемесячный платеж, реструктуризация – настоящее спасение. Посудите сами: она позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Кредит продолжает погашаться, но в течение более длительного срока.

restrukturizaciya-kredita

Для банков реструктуризация, с одной стороны, не выгодна, поскольку ожидаемые доходы уменьшаются. С другой стороны, кредит не переходит в разряд проблемных, деньги по нему поступают.

Чем же чревата такая «рассрочка»? В первую очередь, увеличением суммы процентов по кредиту. Ведь проценты по займу начисляются за фактическое время пользования кредитом. Если этот срок возрастает, то и процентов, соответственно, насчитывается больше. Но иногда реструктуризация – единственный вариант для заемщика продолжить выплачивать кредит. Поэтому эта услуга становится взаимно выгодной для двух участников сделки.

Какие требования банки предъявляют к желающим оформить реструктуризацию
Рассматриваются заявления от всех заемщиков. Но все же банки хотят, чтобы:
— заемщик ранее не допускал просрочек по оформленному кредиту;
— заемщик оплатил уже хотя бы три (в некоторых банках шесть) месяцев по оформленному займу;
— заемщик имел веские основания для оформления реструктуризации.

Под вескими основаниями понимается потеря работы, перевод на более низкооплачиваемую должность, необходимость дорогостоящего лечения (в том числе и близкими родственниками), рождение ребенка (что влечет дополнительные расходы). Но даже если особые внешние факторы не изменились, а расходы семьи возросли, все равно стоит обратиться в банк для проведения реструктуризации. Напомним, что банк в обиде не останется из-за увеличения суммы начисленных по займу процентов.

Как оформить реструктуризацию

В большинстве финансовых учреждений достаточно прийти и заявить кредитному эксперту о своем желании провести реструктуризацию. После написанного заявления на проведение реструктуризации банк может предложить несколько вариантов для заемщика:
1. Пролонгировать кредит. В этом случае процентная ставка по займу остается на прежнем уровне, но оставшуюся сумму невыплаченного кредита «разбивают» на более длительный срок. В результате ежемесячный платеж уменьшается.
2. Предоставить кредитные каникулы. Если заемщик потерял работу, то ему требуется время для «восстановления» платежеспособности. И на тело кредита могут предоставить кредитные каникулы. То есть проценты по займу все равно придется платить, а вот основную сумму ежемесячного платежа пару месяцев (в особых случаях до полугода) можно будет не вносить.
3. Изменить валюту кредита. Если займ оформлялся в долларах, то изменение валюты на рубли уже облегчит нагрузку на заемщика, но на такие условия банки соглашаются крайне редко.
4. Снизить процент по кредиту. Такой вариант можно рассматривать при рефинансировании займа. То есть если на данный момент действуют более привлекательные условия кредитования, чем во время оформления кредита, и заемщик имеет идеальную кредитную историю, то процентная ставка для него может быть снижена.

Остается добавить о наличии просрочек и штрафов. Если в каком-то месяце не удалось вовремя и в полном объеме внести сумму ежемесячного платежа, то стоит обратиться в банк с просьбой оформления реструктуризации и списания штрафа. Если предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовой ситуации (например, копию трудовой книги, копию приказа об увольнении), то с банком всегда можно договориться. Ведь в окончательном погашении кредита заинтересованы обе стороны. И нужно оговорить все возможные благоприятные варианты развития ситуации.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Полина
    • Дарина
  2. Михаил
    • Катерина
      • Светлана Р.
  3. Стас
    • Дарина
  4. Марат
  5. Valentina
    • Нина
  6. Алевтина
    • Илья
  7. Вячеслав
  8. Мстислав
    • Костик
      • Остап П.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *