Рефинансирование и особенность предоставления вычета

Рефинансирование и особенность предоставления вычета

Если вы решили воспользоваться кредитом другого банка, предлагающего более выгодный вариант, а затем рассчитаться с первым банковским учреждением, продолжить кредитование во втором, то эта операция рефинансирования. При покупке жилья молодые семьи чаще всего пользуются ипотекой. Взяв средства по ипотечной программе одного банка, заемщик может узнать о выгодных условиях другого финансового учреждения. Он имеет право перекредитоваться. При этом налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется.

Сменив банк-кредитор вы можете оформить документы на последующий вычет. Появилась возможность возмещать вычет по процентам, после внесения поправок в соответствующий закон. Сейчас заемщик получает возврат налога по телу кредита и процентам. При решении сменить банковское учреждение процедура вычета продолжает действовать в другом банке.

В законе нет ограничения количества учреждений для перекредитования. Важное условие, влияющие на возможность получать вычет в период погашения старого займа за счет средств нового кредита – указание вашей цели. В новом договоре обязательно указывается, что заемные средства необходимы для рефинансирования ипотеки.

Что дает возможность перекредитования

Более выгодная кредитная программа банка способствует увеличению суммы займа, снижению процентов, и покупке жилья большей площади. Экономия средств позволит отремонтировать жилплощадь, закупить новое имущество. Потратить их можно на любую покупку.

Перекредитоваться выгодно заемщикам, которые приобретали недвижимость более 10 лет назад под 14-20% годовых. В тот период цена квадратного метра жилья была ниже. Значительный рост стоимости жилья позволяет взять кредит под меньший процент. Такой заемщик сохраняет право на возврат НДФЛ при рефинансировании ипотеки, однако следует предпринять определенные действия:

  • заключить договор рефинансирования;
  • посетить ИФНС; иметь на руках старый и новый договора.

В общем виде для заключения договора по программе АИЖК, в Сбербанке, как и в любом другом финансовом учреждении, понадобится сделать несколько шагов:

  1. Подать заявление с комплектом документов для оценки платежеспособности.
  2. Получить одобрение кредитора. Оформить договор.
  3. Подать заявку о досрочном погашении в первый банк.
  4. Зарегистрировать договор в Росреестре.
  5. Погасить заем в первом банке после получения средств.

В процессе возникает период, когда суммы для погашения отправлены в первый банк, но имущество не стало залогом для второго финансового учреждения. Свои риски второй банк компенсирует за счет комиссионных или залога другой недвижимости. Квартира попадет в залог учреждения, предоставляющего новый заем, только после освобождения от бремени. Это происходит после полного погашения финансовых обязательств перед первым банком.

Оформление возврата налога - куда необходимо обращаться

Оформление возврата налога — куда необходимо обращаться

Для оформления возврата обращаются в налоговую и подают все, требуемые документы. Среди которых – подтверждение оплаты налогов, свидетельства о приобретении недвижимости. Документы на приобретение жилья – основание для возврата налога. Они позволяют определить величину суммы для возврата заявителю. За своего сотрудника оплату НДФЛ осуществляет организация. Этот факт подтверждается бухгалтерской справкой за подписью ответственного лица и печатью.

После проведения перекредитования необходимо предоставлять два договора. Несколько усложняется ситуация, если заемщик погашал ипотеку в одном банке, а затем сменил кредитора в продолжении календарного года. Возврат налога по процентам займа осуществляется по справке, предоставленной старым и новый банком за период, по которому производятся начисления по вычету.

К основным документам могут затребовать дополнительные справки. Полный перечень предоставляется налоговой службой в момент обращения. Заемщику необходимо обратиться к налоговикам по месту жительства. Соискателю можно воспользоваться еще одним вариантом налогового вычета, который полагается при рефинансировании ипотеки – через работодателя.

В этом случае работодатель прекращает удержание сумм из зарплаты, начисленные для выплаты налога, до полного погашения всего размера вычета. Первый вариант дает право заемщику на ежегодное возмещение 13% суммы, выплаченных налогов за предыдущий календарный год.

Если вы проходите процесс перекредитования, то сразу же примите во внимание какие документы необходимо подготовить:

  1. Договор на заем.
  2. Справку о всех доходах.
  3. Заявление с указанием анкетных данных.
  4. Свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи (и т.д.).
  5. Действующее соглашение по ипотеке.
  6. При наличии поручителей необходимы паспорта, справки об их доходах.

После того, как поданы документы, их рассматривают и налоговики проводят проверку. На это законодательством отводится 4 месяца. Увеличение этого периода бывает крайне редко.

Рефинансирование ипотеки – когда насчитывается налог

При подаче документов на прекредитование необходимо знать, что новый заем влечет за собой обязанности по уплате НДФЛ, а не только получение вычета. По мнению российского законодательства, если гражданин получил более выгодный заем, сэкономил на процентах, то он поимел материальную выгоду. Следовательно, как налогоплательщик он попадает под стандартное налогообложение.

За списание кредита гражданину предстоит выплатить 13% НДФЛ. Даже если эти долги не его. В тоже время, если удалось сэкономить на выплате процентов, то на полученную выгоду произведут начисление налога – 35%.

Это относится к:

  • Снижению до 9% долларового ипотечного займа.
  • Рефинансированию кредита валютного в рублевый с использованием льготного курса и частичным списанием долга.
  • Частично списанный долг при проведении реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой.
  • Оформление перекредитования на целевой заем по новой ставке, если она ниже, чем две трети ставки рефинансирования Центробанка.
  • Полная либо частичная амнистия долга по кредитам.

Если недвижимость куплена до наступления 1 января 2014 года, то возврату подлежит сумма налога с 2 миллионов рублей, которые можно поделить на несколько жилых объектов. Полученные после этой даты кредиты, ограничиваются 3 миллионами рублей и предоставляется только по отношению к одному жилью. Предельный имущественный вычет может быть применен только к одному из объектов. Однако на погашение процентов только по одному займу ограничения нет.

Возможно принудительное рефинансирование

Возникают ситуации, когда смена кредитора не зависит от заемщика:

  • Произошла перепродажа документов займа в другое финансовое учреждение.
  • Банк, в котором оформлен кредит, обанкротился.

Обычно для заемщика изменяются только реквизиты по оплате обязательств. Условия займа остаются неизменными. В такой ситуации, чтобы получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки, должны направляться:

  1. Документы, которые подписывались с первым банком-кредитором.
  2. Уведомление о возникшей переуступке прав. Оно отсылается на адрес, по которому прописан заемщик.
  3. График платежей, составленный новым держателем кредита.

Право на имущественный вычет остается неизменным и не зависит от количества перекредитований. Важно – сохранить первый (основной) договор, использовать целевые средства, своевременно направлять документы в налоговую по более широкому списку, предусмотренному для таких ситуаций.

МИКРОЗАЙМЫ

МФО

СУММА ЗАЙМА

СТАВКА

 

Kredito24

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Oneclickmoney

до 25 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Lime

до 20 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
Mili

до 30 000 рублей

от 1,45% в день

Заявка
Екапуста

до 20 000 рублей

от 1,7% в день

Заявка
Moneyman

до 50 000 рублей

от 0,75% в день

Заявка
Миг Кредит

до 50 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Ezaem

до 30 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Честное слово

до 10 000 рублей

от 1% в день

Заявка
Vivus

до 15 000 рублей

от 0,8% в день

Заявка
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

БАНК

СУММА КРЕДИТА

СТАВКА

 

УБРиР

до 1 000 000 рублей

от 17% годовых

Заявка
Восточный Экспресс

до 200 000 рублей

от 16% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка
Совкомбанк

до 400 000 рублей

от 12% годовых

Заявка
Промсвязьбанк

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

БАНК

ЛИМИТ

СТАВКА

 

Тинькофф

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
Альфа-Банк

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка
Ренессанс Кредит

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока нет оценок)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *