Выгодные программы рефинансирования кредитов в условиях кризиса

Экономика России в последнее время находится под все большим давлением. Низкие цены на сырьевые ресурсы, в большинстве своем на углеводороды, и падение спроса на них ударили по сырьевой экономике с большой силой. Поступление валютной выручки, а соответственно и в бюджет, сократились до минимума за несколько последних десятилетий. Компании вынуждены замораживать на неопределенный срок свои проекты и сворачивать производство, что уже сказалось на отрицательной динамике рынка труда. Рост безработицы увеличился в текущем году до 13,5%. При этом инфляция только в первом полугодии перевалили за 10%.

«Подлили масла в огонь» и санкции со стороны Запада. Вопреки заявлениям кремлевских экономистов об их пользе, импортозамещении и т.д., сейчас мы можем наблюдать сильный отток капитала из финансового сектора, что ставит под вопрос дальнейшее развитие российской экономики. Дополнительным ударом может стать потеря китайского и европейского рынков нефти, а также украинского рынка газа. На это сразу же среагировала российская валюта, обвалившись к доллару до отметки 70 р./$.

Все эти факторы спровоцировали проблемы в банковском секторе, который столкнулся с кризисом неплатежей за уже взятые кредиты. Особо пострадавшими в этой ситуации остались валютные заемщики, которые брали кредиты в докризисные времена, соблазнившись на небольшую процентную ставку.

Многие банки, чтобы хоть как-то сдержать волну банкротств физических лиц, разработали программы по реструктуризации полученных займов. Благодаря им заемщики могут рассчитывать на снижение кредитной нагрузки за счет увеличения срока кредитования, введения кредитных каникул, или даже на списании части долга. Такая «передышка» очень полезна тем, кто потерял часть дохода в кризисное время и находится в поиске.

Одним из методов реструктуризации кредита является его рефинансирование. Заключается он в выдаче заемщику наиболее выгодного кредита с более низкой ставкой, в другой валюте и на больший срок. Также по средствам рефинансирования заемщик может оптимизировать свою долговую нагрузку, получив один выгодный кредит, чтобы погасить уже имеющиеся займы.

Рефинансирование ипотеки

Предлагается практически всеми крупными банками.
Сбербанк России, может предложить своим будущим клиентам услугу по рефинансированию ипотеки, взятой в другом банке. Причем касается это, как уже готовых объектов, так и тех, которые находятся на стадии строительства.
Условия кредита:
— Срок – до 30 лет.
— Ставка – от 13,5% годовых.
— Сумма – от 300 тыс. рублей.
При рефинансировании кредита в другом финучреждении, необходимо перезаключение договора залога на имущество (недвижимость).

ВТБ 24 рефинансирует ипотечные займы по ставке от 15,95% годовых.
— Сумма кредита может достигать 90 млн. рублей
— Срок кредитования – до 30 лет.
При этом банк может выдать рефинансирование на жилье как приобретенное в новостройке, так и купленное на вторичном рынке.

Условия рефинансирования ипотеки от Газпромбанка следующие:
— Срок – до 30 лет.
— Ставка – от 13,5% годовых.
— Сумма – до 45 млн рублей.

Банк Москвы предлагает клиентам рефинансирование валютной ипотеки перевести займ в российский рубль. При этом:
— Ставка по кредиту составит 11,95% годовых.
Срок – до 30 лет.
Минимальная сумма рефинансирования – 170 тыс. рублей.
Именно это предложение является самым привлекательным в сегменте рефинансирования ипотеки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты рефинансируются крайне редко из-за не слишком высокой их суммы. Однако, финучреждения так же предлагают рефинансирование таких займов. В основном оно заключается в оптимизации большого числа займов в один для удобства его обслуживания.

В Сбербанке заемщик может получить рефинансирование по потребительскому кредиту:
— На сумму до 1 млн. р.
— Под 17,5% годовых.
— На срок до 5 лет.

Россельхозбанк предлагает следующие условия:
— Сумма до 1 млн. р. (для получающих зарплату в банке).
— Ставку от 21,5% годовых (для обеспеченных кредитов).
— На срок до 5 лет.
Банк выдвигает требования к страхованию жизни заемщика. В случае отказа процентная ставка может быть увеличена на 2,5%. Стоит отметить, что заемщик может рассчитывать на снижение базовой ставки.

Самый выгодный вариант рефинансирования потребительского кредита предлагает Московский кредитный банк:
— Сумма до 1,5 млн. р.
— Ставку от 16,9% годовых.
— На срок до 15 лет.
Дата актуализации данных, указанных в статье – декабрь 2015 года. Вполне вероятно, аналогичные условия рефинансирования будут актуальны и в грядущем 2016 году.

(2голос(ов), средний: 4,50 из 5)

Загрузка...