Госпрограмма реструктуризации ипотеки распространяется на определенный круг ипотечных заемщиков

Постановление правительства о перерасчете рублевых и валютных ипотечных платежей, принятое 13 марта 2015 года, позволяет отдельным категориям граждан, для которых ипотека оказалась неподъемным бременем, успешно справиться с финансовыми проблемами. По данным Минстроя число россиян, взявших кредит на строительство жилья и остро нуждающихся в государственной помощи, достигает 35 000 человек. Возможность рефинансирования не зависит от валюты, однако, воспользоваться заманчивым предложением и стать участником государственной программы не так-то просто.

Для реализации цели в проекте предусмотрена докапитализация капиталов «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Подробная информация размещена на страницах Единого портала раскрытия нормативно-правовых актов, где можно познакомиться с результатами общественного обсуждения, которое продлится до 28 марта.

На кого распространяется программа?
1. В число претендентов включаются граждане, у которых размер доходов на члена семьи после погашения ссуды оказывается меньше двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика.
2. Кредитополучатель или поручитель, взявший на себя залоговые обязательства, должен подходить под требования «Жилья для российской семьи», а именно:
— размер площади на человека, проживающего с семьей, не должен быть менее 18 м2;
— для одиноких квартиросъемщиков эта величина увеличена до 32 м2;
— заемщик должен иметь двое и более несовершеннолетних детей и являться обладателем материнского капитала;
— быть ученым,
— ветераном боевых действий,
— сотрудником градообразующих предприятий,
— участником программы для военнослужащих,
— муниципальным или государственным служащим.

В число ограничений, предусмотренных программой, входит:
— приобретаемое по ипотеке жилье должно быть у клиента единственным;
— для одиноких владельцев квартиры предусмотрено ограничение максимальной площади в размере 50 м2;
— для 2-х и членов семьи этот показатель ограничен 35 м2;
— для 3-з человек – 30 м2;
— обладателям жилого дома допустимые границы увеличены соответственно от 70 м2 до 60 м2 и 50 м2.
При этом, обязательным условием для включения кандидатуры в льготную программу является отсутствие у него просрочек по кредиту за период свыше 60 суток.

Как производится реструктуризация
Клиенту, соответствующему критериям отбора, предоставляется:
— отсрочка по выплате займа сроком на 1 год,
— уменьшение суммы ежемесячных платежей до 60%,
— по окончанию льготного периода финансовая нагрузка на заемщика возрастает на 15%.

В соответствии с проектом постановления перерасчет кредитов возлагается государством на АИЖК. Программа становится доступной после заключения страхового договора банка-кредитора или клиента с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, для покрытия рисков которого государством выделено 4,5 млрд рублей. Все финансовые страховые обязательства вместо должника будет нести Страховая компания АИЖК.

Мнения ипотечных заемщиков

Держатели ипотечных кредитов выражают опасения, что государственная программа реструктуризации рискует оказаться выгодным инструментом только лишь для банков, которые теперь могут легко воспользоваться государственными средствами, заключив страховое соглашение с СК АИЖК. При этом, у заемщика появляются дополнительные риски, в частности, при продолжающейся финансовой нестабильности клиент банка может потерять:
— первоначальный взнос,
— внесенные платежи,
— объект недвижимости.
При этом, кредитная организация может лишиться 20% доходов, представляющих собой разницу между суммой, недополученной из-за дефолта клиента, и стоимостью жилья, реализуемого на рынке. Но и в этом случае убытки компенсируются с помощью средств СК АИЖК.

Большое число ограничивающих факторов, из которых финансовый уровень является не самым проблемным, не позволяет воспользоваться программой всем нуждающимся, в лучшем случае в проекте смогут участвовать не более 20-25% проблемных заемщиков. Если кандидатура не прошла фильтры, то объект придется продать. Однако, как советуют эксперты, процесс следует оттянуть до стадии сдачи или готовности дома, когда рыночная стоимость жилой недвижимости существенно возрастет.

(3голос(ов), средний: 4,67 из 5)

Загрузка...