Долги по кредиту в условиях кризиса. Что делать?
Доход простого человека, в условиях кризиса, всегда падает, а его расходы возрастают. Кризис 2015 года — не исключение. Более того, это, как утверждают многие аналитики и экономисты, самый тяжелый кризис за всю историю со времен развала СССР!
Люди вынуждены экономить практически на каждой мелочи. И если в преддверии кризиса большинство рьяно утверждало, что нам, якобы, не привыкать, а все эти кризисные явления — чепуха, они и так не проходили никогда, то сейчас даже самые видные оптимисты поутихли.
Экономика показывает небывалый спад производства. ВВП — на рекордно низком уровне. Люди лишаются части зарплаты, а то и вовсе — работы, про премии и надбавки и говорить нечего. Кое-как еще могут перебиваться те, у кого есть определенные сбережения. А как быть тем, у кого не только нет никаких дополнительных источников дохода или денег «в чулке» на «черный день», но и имеются долги за плечами в виде банковского кредита, а может и сразу нескольких?
Сегодня мы не будем рассказывать вам, как можно заработать, как создать источник дополнительного дохода и так далее, чтобы поскорее выплатить кредит. В этой статье мы постараемся помочь не создавать себе лишних проблем с банками, должником которых вы являетесь.
Итак, на дворе кризис, а у вас за плечами — кредитное обязательство, которое нечем выплачивать. Что делать? Разумеется, в первую очередь нужно искать любые законные приемлемые пути для того, чтобы как можно больше и как можно скорее заработать, чтобы рассчитаться по долгам. Это понятно по умолчанию. Но, не лишними будут и знания из области финансов и юриспруденции, которые выручат вас, пока вы будете ломать голову над тем, где же взять нужную сумму!
Совет!!! Никогда и ни при каких обстоятельствах не пытайтесь скрыться от банка! Единственный возможный результат, которого удастся добиться этими действиями, игрой с банком в «кошки-мышки» — это усугубление вашей ситуации. При любых проблемах с оплатой своих долговых обязательств по кредитному договору старайтесь самостоятельно и немедленно связываться с компетентными банковскими специалистами.
При возникновении просрочки по кредитному договору банк, согласно условиям того же договора, начинает применять к вам штрафные санкции в виде штрафов, двойных процентов, пени и так далее. Вид и размер санкций зависят от конкретной ситуации. Но, они будут применены в любом случае. Если заемщик и дальше не реагирует на это и продолжает игнорировать банк, последний может обратиться в суд для взыскания с заемщика денег в принудительном порядке. Плюс к этому, не стоит забывать и про испорченную кредитную историю.
Естественно, такое определение, как «срок давности по кредиту», еще никто не отменял. Но, он составляет три года. И надеяться на то, что банк за это время не сможет собраться с мыслями и подать на вас в суд, не очень разумно. Ведь банки тоже в курсе действующего законодательства.
Так что, лучше стараться вносить ежемесячный, хотя бы — обязательный минимальный, платеж по кредиту вовремя и в полном объеме. Это поможет вам избежать возникновения просрочек и прочих неприятностей. Желательно, через несколько дней после внесения очередного платежа обращаться в банк с целью уточнения, прошел ли этот платеж и вовремя ли он зачислен!
Но обстоятельства бывают разные, в том числе и серьезные. И не всегда есть возможность внести необходимую сумму на счет банка.
Что говорят юристы по этому поводу
Не ждите, пока сотрудник банка сам выйдет на связь с вами, чтобы напомнить, что возникла просрочка. Обращайтесь в банк сами. При этом, идеальным вариантом будет личное посещение банка и составление письменного заявления в адрес компетентного лица с просьбой пойти навстречу в связи с временной неплатежеспособностью. При себе желательно иметь кредитный договор, документы, которые подтверждают вашу личность и справки, подкрепляющие историю, изложенную в заявлении (из больницы, с работы и так далее).
Не многие знают, но банки, в таком случае, действительно часто лояльны к клиентам. Им ведь лучше получить лояльного клиента на будущее, чем портить свою статистику, не получив при этом возврата денег.
Что может предложить банк?
Практикуются следующие варианты выхода из ситуации:
— заемщику предлагаются кредитные каникулы. Это, по сути, льготный период, в течение которого должник не обязан будет вносить какие-либо платежи по кредиту вообще, без негативных для него последствий. За это время он может решить свои проблемы с финансами и продолжить выплату займа;
— реструктуризация кредита. Не менее широко применяющийся прием. Он подразумевает внесение изменений в график платежей с корректировкой их сумм.
Именно реструктуризация или кредитные каникулы часто становятся консенсусом между банком и должником и оптимальным выходом из ситуации для последнего без существенных негативных последствий, в виде обращения в суд и так далее.
Есть еще и такое понятие, как перекредитование. Если у человека много кредитов в разных банках, другой банк может выдать ему займ для их перекрытия. После чего заемщик становится клиентом этого банка и начинает работать уже с ним.
Помните, никогда не нужно опускать руки. Даже в случае самого тяжелого финансового положения всегда есть выход. Несколько вариантов такого выхода мы предложили выше. Надеемся, вам поможет эта информация!
Многие должники задаются вопросом о том, а существует ли возможность вовсе не возвращать деньги обратно в банк? Да, на самом деле, такая вероятность существует, для этого необходимо знать о таком моменте, как исковой срок давности по кредиту.
Чтобы срок исковой давности вышел, держателю кредита необходимо всего лишь удержаться от проведения каких-либо манипуляций со своим кредитным счетом в течении трех лет.
Да за эти три года Вас сожрут коллекторы, всухую, без соуса. Не будете Вы реагировать — за семью и остальных родственников возьмутся. Будут о Вас рассказывать Вашим друзьям и знакомым, позорить на каждом шагу.
Насчитают целую кучу процентов, штрафов всяких и пеней — эта сумма во много раз будет превышать сам кредит — мои знакомые с таким сталкивались. В итоге плюнули и вообще платить перестали. И ничего не происходит.
Им нужно ждать суда, в ходе судебного разбирательства уровень штрафов будет значительно снижен, а это невыгодно кредитной организации. Можно ходатайствовать о снижении общей суммы долга.
Кредитный договор зачастую бывает составлен настолько сложно и путано, что у многих людей не хватает сил и знаний для выяснения всех нюансов, а зря. Изучение этого документа возможно ответит на вопрос.
При систематической неуплате банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном объеме. Если должник отказывается выполнить такое требование добровольно (а зачастую бывает именно так, ведь у заемщика не хватает денег даже на ежемесячные платежи), то банку нужно обращаться в суд.
Как признаются банкиры, применить на практике эту меру — исполнение требования о досрочном погашении кредита — весьма обременительно для них самих, поэтому активно использовать ее банки не спешат.
Даже если вам начали слать из банка грозные письма с требованием погасить кредит досрочно, не паникуйте, не опускайте руки и активно пробуйте договориться об отсрочке платежей, реструктуризации кредита или других спасительных мерах.
Главное не паниковать, только судебные приставы по решению суда вправе описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.