Долги по кредиту: что делать в условиях кризиса?
В условиях кризиса доход среднестатистического простого человека падает, а расходы возрастают. Не стал исключением и кризис 2015 года. Более того, он стал самым глубоким и трудным со времен распада СССР! Многие граждане вынуждены затягивать пояса из-за урезания зарплат и премий, уменьшения рентабельности бизнеса, а некоторые и вовсе лишились какого-либо источника дохода. Если есть какие-то более-менее ощутимые сбережения, то они позволят прожить определенное время, особо не ощущая последствий кризиса. Но что же делать тем, у кого не только нет никаких накоплений и депозитов в банках, но и долги по кредиту (а может и по нескольким) за плечами, выплачивать которые нет никакой возможности? Попробуем с этим разобраться.
Итак, речь не идет о том, как заработать денег, чтобы погасить кредит. Рассматривается именно такая ситуация, когда должник перестает выполнять свои обязанности по кредитному договору, а именно — не выплачивает кредит. Причины могут быть совершенно разные: от банальной халатности и мошеннических мотивов, до отсутствия финансовых средств на ежемесячные обязательные платежи.
Совет!!! Никогда не пытайтесь скрываться от банка! Это только усугубит ситуацию. Ежемесячные платежи по кредиту следует стараться вносить в полном объеме и вовремя, что позволит избежать штрафов, обращений в суд и прочих не очень приятных для заемщика санкций. Не нужно забывать и про испорченную кредитную историю. Естественно, есть такое понятие, как «срок давности по кредиту». Но, надеяться на то, что, что банк не будет беспокоить вас 3 года (а именно по истечению трех лет, в случае, если банк не обращается к клиенту по поводу просрочек по платежам, в силу вступает это юридическое понятие) особо не приходится. Ведь банки тоже находятся в курсе текущего законодательства.
Что говорят юристы
Не следует ждать, пока сотрудник банка выйдет с вами на связь, чтобы напомнить, что у вас возникла просрочка платежа. К этому моменту уже могут набежать «штрафные» проценты, при том — немаленькие. Нужно самому выйти на связь с банком и объяснить ситуацию. Желательно явиться в отделение финансового учреждения к ответственному компетентному лицу с письменным заявлением, в котором будет изложена ситуация и просьба пойти навстречу. При себе необходимо иметь кредитный договор, документы, подтверждающие личность и любые справки, подтверждающие историю, изложенную в заявлении.
И банки, как правило, действительно соглашаются помочь должнику. Почему? Неужели там работают одни альтруисты? Да нет. Просто банку гораздо более выгоден клиент, который худо-бедно, но будет платить, чем должник, загнанный в угол и не приносящий банку совершенно никакого дохода. Кроме этого, статистика, которая ведется банками, играет роль и ее просто не хотят портить. А еще банк получает шанс сохранить лояльного клиента и избавиться от судебных разбирательств.
Что же может предложить банк?
Чаще всего банки предлагают своим клиентам следующие варианты выхода из ситуации:
— кредитные каникулы. Заемщику дается определенное время на то, чтобы решить свои финансовые проблемы, что в последствии позволит возобновить платежи по кредиту. Отсрочка платежей — это довольно часто применяющийся не практике прием. Если банк видит, что у заемщика есть реальная возможность через время начать выполнять свои кредитные обязательства, отсрочка погашения кредита в рамках кредитных каникул будет одобрена;
— реструктуризация кредита. Это менее лояльный, но не менее широко применяющийся прием. Что он подразумевает? Изменение обязательных сумм и графика платежей. Часто обязательные суммы уменьшаются, одновременно количество платежей увеличивается. В выгоде все: банк получает еще больше прибыли на процентах, заемщик обретает шанс выплатить кредит без судебной волокиты и начисления штрафов.
Многие банки предлагают вариант, подразумевающий перекредитование. Если у человека есть много кредитов (два и больше) в разных банках, другой банк предлагает должнику займ, который покроет все эти мелкие кредиты. После этого заемщик становится клиентом уже этого банка и начинает работать с ним, выплачивая новый кредит.
Даже в случае кредитных каникул, реструктуризации долга или перекредитования, придется очень постараться, чтобы выполнить свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Но, по крайней мере, это уже хоть какой-то шанс!
Идите в банк к менеджеру и попробуйте все письменно изложить в двух экземплярах, попросите кредитные каникулы, банк очень часто идет на встречу, так же хороший вариант реструктуризация кредита.
Штрафные проценты они же просто огромные, вот так люди и получают огромные долги, а платить ведь все равно придется, поэтому лучше не доводить до такой ситуации.
Знаете у меня так один знакомый влез в огромные долги перед банком в надежде что про него забудут, но вот я просто была пораженная конечным итогом, такого я не ожидала, он живет в Крыму и ему долг списали.
Тут не все так просто. Возможен вариант продажи долга уже российским коллекторам — а что, им все равно, с кого деньги выбивать.
Но варианта с везением тоже не отбрасываем.
Видимо, надежда на то, что Крым далеко, его правовой статус не совсем понятен, а сотрудничество между украинскими банками и российскими коллекторами эфемерно.
Перекредитование в очень многих ситуация существенно может выручить, но все же это тоже кредит и его тоже надо будет гасить, если у вас серьезные причины для не выплат по кредиту, попробуйте списать долг или хотя бы часть долга.
А мне кажется выход из ситуации это реструктуризация кредита, потом проще будет гасить свой кредит, если банк не пойдет на это, то тогда просите кредитные каникулы, что то я не слышал чтобы долги списывали, но главное хоть что то но делать.
Конечно надо пытаться хоть что-то сделать и искать какие-то пути решения, но опыт моих друзей показывает, что предложенные банками решения вели только к усугублению ситуации.
Думаю если есть задолженность по кредиту, то надо испробовать все возможности, реструктуризации это тоже кредит и его придется выплатить, кредитные каникулы хороши тем, что есть время найти хорошо оплачиваемую работу.
у меня как то была такая неприятная ситуацию по задолженности по кредиту я оформил перекредитование, но все равно было очень сложно его погасить, но главное результат, кредит я погасил.
Я бы посоветовал если вы сейчас не можете его выплачивать, попытайтесь побольше написать заявлений в банк обязательно в двойном экземпляре с просьбами об каникулах или списания долга и все вторые экземпляры храните у себя если дело дойдет до суда это вам поможет.
До суда лучше всего не доводить, ведь ваше дело могут перепродать коллекторам а они начинают действовать намного жестче, возможно лучше кредитные каникулы и срочно за это время найти работу.
Жестче это как? Приедут ногу вам сломают? Или собаку вашу любимую пристрелят? Мозг они конечно выносят качественнее и только. Посылаете их лесом, так как ни чего они вам сделать не могут.
Ой не судите всех коллекторов одинаково. Мой знакомый был должником перед одной кредитной организацией. Так там коллекторы были просто звери. Приходили к нему домой, пытались ворваться в квартиру, исцарапали всю дверь входную. Про постоянные звонки по телефону я вообще молчу.