Если не платить по кредиту: последствия для заемщика
Внезапная болезнь, потеря рабочего места и, как следствие, – резкое ухудшение финансового положения – существенный фактор, вследствие которого заемщик может прекратить регулярные выплаты по кредитному договору. За каждый просроченный день идет начисление не только основных процентов, а и штрафов, и пени.
Если финансовая проблема кредитного должника не разрешится в короткий срок, то сумма займа вырастает почти в геометрической прогрессии. И тогда у заемщика может появиться идея прекратить выплаты по банковскому долгу полностью и постараться забыть об этой проблеме. Что ждет заемщика в такой ситуации?
Банк пытается выйти на связь
После того, как пройдет несколько дней со дня, когда в банк должен поступить ежемесячный взнос по кредиту, а денег нет, финансовое учреждение начнет атаковать заемщика телефонными звонками и SMS-сообщениями. При этом у должника не будет возможности по телефону объясниться с банковскими сотрудниками, ибо на другом конце провода будет находиться бездушный автомат.
Если все-таки с заемщиком будет разговаривать инспектор банка или представитель службы безопасности, то все устные уверения в своей потенциальной платежеспособности не будут приниматься во внимание. Банк интересует только конкретный срок погашения кредита и максимально быстрый возврат должника в договорный график погашения.
В дело могут вступить коллекторы
Если просрочка кредитных платежей затянется на несколько месяцев, банк имеет право передать долг на взыскание коллекторской службе. Сотрудники этого ведомства редко бывают деликатны с заемщиками. В их арсенале могут быть средства, которые не принесут физического вреда должнику, но изрядно попортят его нервную систему.
Особо искусные коллекторы могут наносить недружественные визиты заемщикам, представляясь сотрудниками полиции, судебными приставами или иными официальными лицами.
Заемщику следует знать, что право продать его долг коллекторскому агентству будет у банка только при наличии подписанного заемщиком согласия на передачу персональных данных и соответствующем пункте в кредитном договоре. Поэтому при оформлении кредита имеет смысл отказываться ставить свою подпись под документом, который впоследствии будет работать против заемщика.
Суд идет!
Очередная ступень развития взаимоотношений банка с нерадивым должником – передача иска в суд. Именно эта процедура будет для заемщика самой выгодной в условиях, когда он объективно не в состоянии продолжать выплаты по кредиту. Самое приятное в этой ситуации, что начисление процентных платежей будет зафиксировано на дату подачи искового заявления. В дальнейшем – сколько бы не продолжалось взыскание долга, проценты начисляться не будут.
Еще один бонус, который может получить должник от судебного процесса – уменьшение суммы неустойки и штрафных санкций. Он вправе заявить суду о необходимости применения ст.333 ГК РФ, которая прямо говорит о такой возможности. Естественно, сумма основного долга и начисленных процентов уменьшена не будет – ее придется возместить полностью.
Взыскание долга по кредиту
После вступления в силу судебного решения к делу взысканий задолженности приступят судебные приставы. Если у заемщика есть постоянный источник дохода, то он должен написать заявление в ФССП с просьбой удерживать сумму долга из его зарплаты/пенсии.
Если нет возможности регулярно погашать сумму по исполнительному листу, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Иначе есть возможность лишиться части имущества, которое будет изъято и продано в счет погашения долга. Приставы могут прийти по месту жительства (регистрации) должника и описать сколько-нибудь ликвидный домашний скарб.
Черное пятно в кредитной истории
Еще одно неприятное последствие не погашенного вовремя кредита – внесение данных о просрочках в кредитную репутацию заемщика. Впредь получение банковской ссуды для должника станет проблематичным. Для исправления кредитной истории ему придется оформлять потребительские кредиты с повышенными процентами и стараться не допустить былых ошибок.
Во избежание всех проблем, которые могут возникнуть при длительных просрочках регулярных платежей по кредиту, заемщику не стоит избегать конструктивного общения с банком. Если финансовое положение должника стремится к нулю, лучше предупредить об этом банковского инспектора заранее.
(4голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вы должны знать что кредит вам все равно погасить придется, поэтому пойдите в банк и попросите кредитные каникулы или вообще объясните ситуацию желательно в письменном виде и попросите списать часть долги или вообще весь долг.
Когда уже дело передают коллектору, то вы реально можете столкнуться с неприятной ситуацией, могут быть и угрозы, а так же на вас будет идти сильное давление, поэтому постарайтесь до этого ситуацию не довести.
Как только с вами вышел банк на связь, значит срочно пора что то предпринимать, надо идти к менеджеру и объяснить вашу проблему, почему вы не можете вовремя выплатит кредит и возможно вам предложат выход из вашей ситуации.
Вообще любой не погашенный кредит это потом уже плохая кредитная история и вдруг вам очень срочно понадобятся деньги вам уже их в кредит не дадут, а если и возьмете то только под огромный процент.
Вообще даже мысли себе такой не допускайте, кредит надо выплачивать обязательно, иначе потом еще набегут проценты за неуплату, а они просто огромные и все это вместе гасить будет намного сложнее.
Черное пятно в кредитной истории это очень плохо, лучше когда берете кредит застраховать себя от такой ситуации и если проблема реальная, то ваш кредит оплатит страховая компания.
Лучше не доводить ситуацию до того чтобы за нее брались коллектора, они вам здорово потрепют нервы, это вам не звоночки от сотрудников банка, как то был в такой ситуации, пришлось в срочном порядке гараж продавать.
У меня один совет никогда не пытайтесь скрываться от банка, долг все равно выплатить придется, поэтому лучше направьте все свои усилия на погашение кредита, обратитесь за помощью к менеджеру банка, они не заинтересованные в должниках и подскажут что лучше сделать в вашей ситуации.
Вообще в случае тяжелой болезни справка, приложенная к заявлению, вполне идет как уважительная причина для кредитных каникул. Ну или, как вариант — на этот период не начисляются штрафные санкции, и, естественно, вы не являетесь злостным неплательщиком.
«Заемщику следует знать, что право продать его долг….»
Как интересно. Не знала о таком пункте в договоре. И что, от него реально можно отказаться? Всегда думала, что продают только неликвидные кредиты и согласие заемщика для этого не требуется.
Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка сами предлагают вам сделать реструктуризацию долга. Но это опять же при условии, что у вас есть постоянный источник дохода. Придется платить ежемесячно меньше, но дольше. И в статье верно написали, что затаиться — самый плохой способ. Рано или поздно вам придется платить долг, но уже в многократном размере. Или попрощаться с квартирой. Лучше решить вопрос сразу — дешевле обойдется.
» Если финансовое положение…» А зачем? =)
Искренне не понимаю? Если в банке заранее узнают, что платить вы им больше не намерены, то они там сразу растают душой, войдут в ваше положение и закроют кредит? Думаю. все будет с точностью до наоборот.
Я работала в займовой организации и знаю, как нелегко приходится тем людям, которые понабрали кредитов и в итоге ходят от конторы к конторе с выплатами процентов и штрафов. Таким людям я просто составляла рассрочку. Не стану себя нахваливать, но таких менеджеров единицы.
Впервые слышу, что для передачи моих данных в коллекторское агенство требудется банку мое предварительное согласие. Мне названивали коллекторы. правда не из-за банковского кредита, им передал мой мниымй долг провайдер. Очень неприятная была ситуация.