Какие штрафные санкции банки могут применять к заемщикам
Погашение какого-либо кредита – это процесс достаточно серьезный, связанный с регулярными денежными расходами, и, чаще всего, весьма значительными. Но, несмотря на это, лишь немногие заемщики тщательно изучают договор займа, прежде чем подписать его, чтобы знать все его детали. В свою очередь каждый получатель кредитных средств должен внимательно читать соответствующее соглашение, заключаемое с банком. Это необходимо, прежде всего, для того, чтобы точно знать не только свои обязанности, но и права. Кроме того, особое внимание следует уделять и определенным действиям кредитора при нарушениях заемщиком установленного порядка выплаты займа. Другими словами, в каждом кредитном соглашении обязательно указывается какие штрафные санкции банк может применить, если заемщик не выполняет или недобросовестно выполняет условия подписанного им документа. Именно этому пункту следует уделить внимание при изучении договора займа. В особенности это касается заемщиков, получающих кредитные средства на покупку автомобиля или недвижимости, то есть крупные займы. Ведь чем больше сумма кредита, тем, соответственно, более серьезные размеры штрафов и различных комиссионных сборов. Итак, за что кредитные организации могут накладывать штрафы на заемщиков и насколько значительны такие санкции?
Штраф за не внесенный вовремя ежемесячный платеж
Что такое регулярный взнос в счет погашения займа, знает каждый, кто когда-либо получал кредитные средства. И также о том, что пропуск очередного платежа, либо внесение его не в том размере, который указан в договоре, грозит заемщику различными штрафными санкциями со стороны кредитора. Конкретная сумма банковского штрафа, а также определенный порядок его применения всегда прописывается в кредитном соглашении. Многие кредиторы не накладывают штрафы за просрочку регулярного платежа, если ее срок не превышает 5-7 дней. Другие допускают и более длительную задержку, когда это первый случай неуплаты платежа по кредиту. Однако большинство банков применяют штрафные санкции, если задержки носят постоянный характер или их продолжительность достигает более двух недель. Следует отметить, что размер штрафа зависит главным образом от количества просрочек и суммы кредитных средств, которые банк выдал заемщику. Само собой разумеется, что для тех, кто регулярно задерживает платеж в счет выплаты кредитного долга, сумма штрафа за такие нарушения договора будет достаточно крупной. И напротив, вторая третья небольшая просрочка ежемесячного взноса не грозит заемщику выплатой значительного штрафа. Помимо применения штрафных санкций, банки начисляют пени – определенный сбор за задержку регулярного платежа. Он представляет собой прибавление к текущему размеру кредитного долга клиента еще несколько процентов от суммы ежемесячного взноса. То есть пока заемщик не внесет необходимую сумму, объем его долга будет расти с увеличенной скоростью. При этом пени может начисляться вместе со штрафом, что еще больше повышает сумму задолженности.
Действия банка, когда заемщик досрочно погашает кредит
Наличие просроченного платежа – это не единственное нарушение, за которое кредиторы применяют штрафные санкции. Нередко банки взимают комиссию за выплату заемных средств раньше даты, указанной в кредитном соглашении. То есть за возможность вернуть кредитный долг в досрочном порядке заемщик платит определенную сумму. Ее размер в свою очередь в обязательном порядке прописывается в договоре займа. Сумма комиссионного сбора, как правило, напрямую зависит от того, насколько раньше срока заемщик выплачивает кредит. Ко всему прочему на размер такого штрафа влияет непосредственно вид займа, а также сумма остатка кредитного долга. В случае досрочного возврата жилищного кредита сумма комиссии может быть достаточно крупной, поскольку финансовые организации таким образом компенсируют недополученную прибыль. А доход от ипотечного кредитования банки получают весьма существенный. Нужно отметить, что многие кредиторы предоставляют возможность вернуть заемные средства раньше завершения срока действия договора без накладывания каких-либо штрафов. Причем число таких банков постоянно увеличивается и вполне возможно, что в будущем комиссия за досрочное погашение займа не будет взиматься ни в одной кредитной организации.
Нарушение установленных правил использования предмета ипотеки
Данный пункт касается только жилищных кредитов. Практически каждый договор ипотеки содержит пункт об условиях пользования заложенного имущества, то есть недвижимости, приобретаемой за счет средств кредитора. Основной список этих правил, как правило, стандартный. В частности, банк применяет штрафные санкции, если заемщик не обеспечивает сохранность ипотечной недвижимость или использует ее не по назначению. То есть, когда стоимость предмета залога уменьшается в результате плохого состояния или, например, когда залогодатель сдает квартиру или дом в аренду. Конечно, если договор ипотеки предусматривает использование заложенного имущества с согласия кредитора, то заемщик может производить такие действия, получив соответствующее одобрение. Однако нужно помнить, что нарушение условий ипотечного договора, касающихся использования предмета залога, может обернуться не только штрафными санкциями, но и потерей недвижимости.
(3голос(ов), средний: 4,33 из 5)
Загрузка...
Никогда не понимал того, что банки начисляют штрафы за досрочное погашение. Для любого банка единственная цель, это вернуть те деньги, которые они дали заемщику, а когда он их вернет, не должно иметь значения.
Для любого банка важно не просто получить свои деньги. но и получить свою прибыль. И если банк рассчитал, что помимо кредитный суммы он должен получить еще и такую-то сумму процентов, то так или иначее он ее получит — в виде комиссии или в виде штрафов.
Действительно, есть такие банки, когда не начисляются штрафы за не внесенный своевременно ежемесячный платеж или начинают с минимального штрафа, и за каждый последующий просроченный платеж увеличивают сумму штрафа.
Мне нравится такая новость, если уберут штрафные санкции за досрочное погашение. Правда мне приходилось сталкиваться с такими банками, которые разрешают досрочное погашение только через пол года оплаты кредита.
Меня тоже полностью такое устраивает. Я взял как-то кредит и мог его полностью погасить уже через два месяца, но штраф был тогда не маленьким, решил что лучше подожду еще. Ходил даже на встречу в банк, не согласились убрать штрафы.
Мало того что банки начисляют ежемесячный платеж, штрафы это тоже неотъемлемая банковская забота о клиенте, так еще всякие пени начисляют. Они всегда останутся при своих интересах.
Для того чтобы решиться взять кредит, надо научиться разбираться во всех тонкостях, уметь внимательно читать договора, чтобы потом не браться за голову, что ты чего-то не понял или не увидел.
Это универсальный рецепт, пригодный в любой отрасли человеческих взаимоотношений =) Но, к сожалению, очень мало людей действительно читают договора с банком. Да и условия у них типовые — так что даже если тебе что то в договоре и не понравилось, то единственное решение это идти в другой банк.
Чтобы правильно вычитать и понять договор, надо быть юристом по образованию. Иначе голову сломаешь на всех этих пунктах и подпунктах. Поэтому я стараюсь брать небольшие целевые кредиты и четко помнить дату очередного платежа.
Постоянно сталкиваюсь с тем, что банковские специалисты весьма неохотно при заключении договора кредитования говорят о возможных штрафных санкциях, хотя это очень важный вопрос для заемщика. Поэтому, стесняться не нужно, будьте настойчивы и уясните на берегу все интересующие вопросы перед подписанием договора!
Если бы я брал ипотечный кредит и выяснил бы, что банк за досрочное погашение кредита берет штраф, то отказался бы от такого кредита и обратился бы в другой банк. Длинные и большие кредиты лучше погашать досрочно, т.к. проценты по таким кредитам за весь срок кредита очень большие, т.е. переплата по кредиту большая. А если есть возможность погашать досрочно, то таким образом можно уменьшить переплату по кредиту.
Поддержу ваше решение. Если банк штрафует за досрочное погашение — стоит поискать другой банк. А то за просрочку платежа — штраф, за погашение — опять штраф. Получаешься везде должен.
За нарушение установленных правил использования предмета ипотеки банк берет штраф. Но в эти правила может входить пункт по запрещению перепланировки ипотечной квартиры. Получается, что до полного погашения кредита клиент не может ничего с ней сделать по своему усмотрению. Это – минус.
Меня радует, что я в свое время не столкнулась с этими штрафными санкциями. Когда я брала кредит, там наоборот сразу сказали о возможности досрочного погашения кредита, что меня в дальнейшем очень порадовало, ведь в таком случае ты меньше переплачиваешь.
Я всегда когда беру кредит уточняю могу ли я его погасить досрочно, не все банки дают такую возможность, а штрафы за не внесенный вовремя кредит просто огромный, очень важно платить в установленный срок.
Главное не откладывайте выплату на последний день, когда платите через терминал, иногда они поступают на счет не сразу и вам могут начислять штрафные санкции, у меня как то раз такое было.
Сейчас уже нет штрафных санкций за досрочное погашение. Их законодательно запретили.
И насчет «нецелевого использования предмета кредитования». Банки зачастую закрывают глаза на сдачу квартир в аренду, если выплаты по кредиту идут согласно договора. Так что не все так страшно.
Обязательно, перед тем как взять кредит и пойти в банк, обсудите все хорошенько со своей семьей. А потом все тщательно обговорите со специалистом. Кредиты бывают разные и договора соответственно тоже. Расспросите о досрочном погашении и санкциях обязательно!
Я понимаю, почему банки стремятся навесить штрафы буквально за все — ведь это их заработок. Не только комиссия и проценты, но и штрафы и пени приносят банкам огромную выгоду.
А мне банк разрешил досрочно погасить кредит, не начисляя штрафов. В нынешней кризисной ситуаии многие банки рады вернуть свои деньги побыстрее.
Ну без штрафов, пени, санкций, процентов за пользование кредитными средствами банки бы долго не протянули на одних лишь переводах и депозитах. Поэтому прежде чем оформлять кредит, все взвесить и даже обдумать мало приятные ситуации с которыми быть может придется столкнуться.
А мне вот интересен ипотечный пункт. Проверять состояние жилья на протяжении всех 20 лет никто конечно же не станет. А вот если появились долги по кредиту, помимо того, что могут квартиру отобрать, так еще и штраф наложат за неправильное использование жилья?))
А я не понимаю почему нельзя сдавать в аренду жилье приобретенное в ипотеку? Если я купил квартиру с помощью заемных средств, то почему не могу поступать с ней по своему усмотрению? Ведь прибыль от аренды я буду вносить в банк как плату по кредиту.
Не пойму. Если я сдаю квартиру приятной семейной паре, то как банк узнает об этом факторе? Никогда не слышал, чтобы сотрудники банка приходили по адресу и спрашивали «А это вы Ивановы?»
Считаю адекватными штрафными санкциями только те, которые накладываются за просрочку по платежам. Если же банк предлагает вас оштрафовать за досрочное погашение, то зачем он такой нужен. Ищите адекватный банк.
Считаю ваше мнение абсолютно правильным. Следует до заключения сделки с банком ознакомится подробно с кредитным договором. И если есть в нем пункты о штрафах, которые вас не устраивают, возможно лучше обратиться в другой банк.