Каковы последствия непогашения кредита для заемщика?

Все знают, что неисполнение взятых на себя обязательств по выплате кредита повлечет за собой ряд негативных последствий, которые можно разделить на несколько видов:
— испорченная кредитная история
— потеря денег (уплата штрафов и пеней)
— психологические проблемы (звонки из службы взыскания долгов банка)
— уголовная ответственность (самое страшное, что может произойти).

Испорченная кредитная история
Кредитная история – это база данных по всем взятым вами кредитам и платежам по ним. Если вы допускали просроку более, чем на 3 дня или вовсе не погасили кредит, то это приведет к понижению вашего кредитного рейтинга. К чему это приведет? К тому, что в дальнейшем вам откажут в выдаче кредита почти все банки. Либо, если вы допускали просрочки, но выполнили свои обязательства по кредиту, то в следующий раз вы сможете получить кредит на менее выгодных условиях (например, под залог имущества и с более высоким процентом). Но вероятней всего вам просто откажут, т.к. банк не захочет иметь дело с недобросовестным заемщиком.

Штрафы и пени за просрочку
Любой кредитный договор предусматривает наложение на заемщика штрафов и пеней за каждый день просрочки. Поэтому люди и оказываются в долговой яме, ведь их задолженность растет как снежный ком. Если же заемщик и дальше будет уклоняться от выполнения взятых на себя обязательств, то банк подаст на него в суд (ст. 11 ГК РФ). Суд в свою очередь вынесет решение о принудительном взыскании с вас суммы кредита и пеней, в том числе за реализации вашего имущества. Перспектива не очень. Однако и здесь много нюансов. Не стоит забывать о недавно принятом законе о банкротстве физических лиц. Но об этом мы расскажем в другой раз.
Если заемщик брал кредит под поручительство третьих лиц, то банк вправе предъявить требования о погашении долга поручителю. Если поручитель оплатит долг, то он вправе через суд в дальнейшем взыскать сумму вместе с процентами с заемщика, опираясь на статью 365 ГК РФ.
Если кредит бы взят под залог имущества, например, ипотека или автокредит то банк вправе через суд наложить арест на имущества с целью дальней реализации на торгах и уплаты долга. Подробнее об этом можно почитать в гражданском кодексе в статье 349. Нужно учесть тот факт, что имущество скорее всего будет продано по цене ниже рыночной, т.к. банку выгодно реализовать имущество как можно быстрей и получить свои деньги обратно. Поэтому если есть возможность, то лучше договориться с банком о добровольной реализации имущества, т.е. имущество будет выставлено по рыночной стоимости, при этом оно будет продолжать находиться в залоге у банка, а банк будет контролировать сделку купли-продажи.
Помните, что вы обязаны будете погасить всю сумму задолженности в полном объеме, даже если полученных от реализации имущества средств будет недостаточно.

Психологические проблемы
При попадании в такую непростую ситуацию, когда вы не можете дальше погашать кредит, у вас появляются не только материальные проблемы, но и чувство вины и психологический дискомфорт. Банковская служба взыскания долгов знает, как психологически давить на заемщика, чтобы тот быстрей решал свои проблемы. Готовьтесь к тому, что вам будут каждый день звонить сотрудники банка и не всегда в вежливой форме будут просить вас погасить задолженность. Тут важно знать свои права и не поддаваться на провокации. Важно оставаться спокойным и сохранять хладнокровие. Банк также может продать ваш долг коллекторскому агентству (ст.382 ГК РФ). А коллекторы могут применять и более жесткие меры, запугивать и угрожать.

Уголовная ответственность за невыплату кредита
Банки и коллекторы часто в телефонном разговоре грозят заемщику уголовной ответственностью по невыплате кредита. Однако нужно знать, что уголовная ответственность возникает только при злостном уклонения от погашения задолженности в крупном размере (свыше одного миллиона рублей), а также если будет доказан факт предоставления вами заведомо ложным сведений при получении кредита. В статье 177 УК РФ подробно изложена информация по данному вопросу. Согласно данной статьи предусмотрена ответственность в виде ареста на 6 месяцев, а также лишение свободы сроком до 2-х лет.

(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...