Как банк может загнать заемщика в долги

Немало людей, продолжая трудиться на «чужого дядю», мечтают об открытии собственного бизнеса. В тоже время тем, кому это уже удалось, зачастую, требуются дополнительные финансовые вливания для расширения дела. Как правило, в обоих случаях людям не хватает собственных средств, поэтому они вынуждены прибегать к заимствованию. Это, отнюдь, не самый лучший вариант, но, тем не менее, наиболее распространенный.

Чтобы нивелировать свои риски, связанные с невозвратом клиентами денежных средств, банки пытаются подстраховаться. Очень часто займы выдаются людям под залог какого-либо имущества. В условиях нахлынувшего кризиса ситуация и вовсе усугубилась. Теперь требования банков к потенциальным заемщикам ужесточились, так как перестраховываться кредитные учреждения стали существенно больше. Таким образом, человек, пытающийся получить заём для открытия (расширения) бизнеса, при этом оставляя в качестве залога квартиру, машину или же иное недвижимое имущество, страшно рискует остаться у «разбитого корыта». Для полноты картины и осознания всей степени риска разберем конкретный пример.

Являясь учредителем фирмы, Валентина оформила кредит в одном из банков страны, оставив в качестве залога автомобиль и находившийся в обороте товар. Спустя полгода от банка, в котором был оформлен заем, поступило предложение об открытии для клиента возобновляемой кредитной линии. С точки зрения удобства и кредитных условий предложение выглядело весьма заманчиво. Однако в качестве залога требовалось оставить квартиру, принадлежащую заемщику. Оформили жилье, как ипотечное. Часть кредита растянули на первый заем. В итоге за клиентом стало числиться два разных займа с общим залогом.

Начавшийся в стране кризис сказался на бизнесе. Возникли финансовые трудности. Таким образом, Валентина не смогла в полном объеме обслуживать оба кредита. Конечно, деньги со счета фирмы для погашения задолженности списывались регулярно, но их было не достаточно. В итоге образовывалась просрочка, хоть и не большая. Устные и письменные попытки «достучаться до банка» не увенчались успехом. Банк, не захотев проводить реструктуризацию займа и пересматривать первоначальный график платежей, подал судебный иск. Дело рассматривалось в Третейском суде (прописано в договоре). Решение было вынесено в пользу банка, так как все условия клиенту были известны, договоры подписаны собственноручно и в соответствии с требованиями закона, а факты просроченных платежей были налицо. Сумма долга, составляющая 2 400 000 рублей, должна быть погашена за счет продажи имущества, находившегося в залоге. В договоре стоимость квартиры, машины, товара оценены существенно ниже рыночных цен. Ситуация усугублялась тем, что квартира досталась Валентине по договору дарения от своих родителей, которые зарабатывали на нее еще во времена Советского Союза. Мама – инвалид 2-ой группы была прописана в заложенной квартире и другого жилья у нее нет. Таким образом, Валентина, оставшаяся без бизнеса, вместе со своей мамой рискует остаться и вовсе на улице.

Подобных ситуаций достаточно много. Этого всего лишь один из наглядных примеров, из которого можно извлечь важный для себя урок. Банки никогда не станут работать во вред себе. Они стараются максимально снизить все риски, чтобы получить свои деньги и причитающиеся проценты обратно. Именно поэтому все имущество (квартира, машина, товар и т.д.) оцениваются кредитными учреждениями на 20%, а в условиях кризиса и на все 50% дешевле, нежели их рыночная стоимость. Разумеется, что говорить ни о каком сочувствии во время кризиса не приходится. Каждый выживает, как может. Банку, чтобы «остаться на плаву», просто невыгодно было идти на уступки клиенту.

Конечно, подобную ситуацию гораздо легче и целесообразнее пресекать на корню, нежели разгребать все последствия. Подписывая договоры займы, нужно предварительно изучать все условия и делать это самым тщательным образом, чтобы потом, оставшись на улице, не удивляться с широко раскрытыми глазами. При этом следует помнить, что любое заложенное имущество, нельзя будет продать по рыночной цене. Кроме того, помните, что все условия, детально прописанные в договоре, выгоднее для банка, нежели для клиентов, многие из которых принимают их, не читая и не вдаваясь в подробности, забывая о завтрашнем дне. Тем не менее, оказавшись в похожей ситуации, нужно идти до конца и обжаловать все решения не в вашу пользу. Благо, что к решениям Третейского суда всегда больше вопросов, чем к арбитражному суду. Не стоит скупиться на хорошего юриста и независимую оценку имущества. Эти затраты могут с лихвой окупиться.

(3голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...