Как взыскиваются долги по кредитам в кризис 2016
Сегодняшний кризис привел к резкому повышению задолженности по кредитам. Но не всегда долг образуется из-за нежелания заемщика, возвращать ссуду. В этот кризисный период даже самые дисциплинированные заемщики порою не имеют возможности вовремя вносить ежемесячные платежи. Банки же, в свою очередь, применяют к должникам различные меры, чтобы вернуть свои деньги, даже если основания для образования задолженности были весьма уважительными.
Действия банка могут быть разными и зависят от многих факторов. В частности – от величины долга, поведения должника и даже от политики кредитной организации.
Досудебные взыскания
Как правило, основные шаги банка по взысканию задолженности прописаны в кредитном договоре. Даже, если образовалась небольшая задолженность, к вам сразу же начнут звонить сотрудники кредитной организации с напоминаниями внести платеж. Также вас поставят в известность, что банк вправе наложить на вас штрафы и пени или «присвоить» залог (если кредит был залоговый).
Еще одной возможностью погасить долг является реструктуризация кредита. Заемщику могут предложить новый график внесения платежей с продлением его на более длительный срок.
Если должник не отзывается на призывы банка и не исполняет свои кредитные обязательства, банк обращается к услугам коллекторских агентств. Зачастую коллекторы не всегда применяют корректные меры взыскания долгов, часто переходят грань закона и используют методы психологического давления.
Заемщикам не помешает знать, что к услугам коллекторов могут прибегать только те кредитные организации, которые имеют банковские лицензии и когда такой пункт прописан в вашем кредитном договоре. При этом даже при передаче долга коллекторам, сумма задолженности не меняется. А это значит, что они не имеют права накладывать на вас дополнительные штрафы и комиссии.
Все последующие платежи компании, выкупившей ваш долг, осуществляйте либо через кассу, либо безналичным переводом и обязательно сохраняйте все квитанции и чеки.
Возвращение задолженности через суд
Обращение в суд является заключительной мерой кредитной организации по отношению к должнику. Обычно дела о кредитных долгах судами рассматриваются довольно долго. А если ситуация будет слишком сложная, то суд может растянуться на несколько лет.
И хотя сегодняшнее законодательство не предусматривает прямой уголовной ответственности за кредитные долги, процедура возврата банку денег будет проведена по решению суда даже в принудительном порядке. Поэтому возвращать долги придется в любом случае, да еще и заплатить все судебные издержки.
Варианты взыскания задолженности
После того как суд вынес решение, за дело принимаются судебные приставы. Меры, применяемые к должникам, могут быть самые разнообразные. Например, права на манипуляции с имуществом могут ограничить. А если кредит являлся залоговым, то залог будет тут же изъят банком и продан, так сказать, с молотка. Вырученные средства пойдут для погашения задолженности.
Также лицо, имеющее долг перед банком, могут ограничить в расходовании денежных средств. На депозитные счета, транспортные средства, ценности накладывается арест.
Не исключено, что по исполнительному листу должник будет вынужден часть своей зарплаты (не более 50%) перечислять банку в счет долга. Еще одной популярной мерой на сегодняшний день является лишение прав выезда за рубеж. Поэтому о летнем отпуске за границей придется забыть до полной выплаты долга.
Самым неблагоприятным вариантом для должника будет являться изъятие его имущества и квартиры. И хотя такие меры применяются редко, о них не стоит забывать. И за злостное уклонение от своих кредитных обязательств должник вполне может лишится своего имущества (за исключением законного минимума).
Образовавшиеся долги по кредитам – это большая проблема в кризисное время. Но и для ее решения существует много различных способов. Наилучшим является обращение в банк за помощью. Поэтому не скрывайтесь от банка и не доводите свои кредитные долги до того момента, когда ими начнут заниматься силовые структуры, а лучше ищите вместе с банком пути выхода из сложившейся ситуации.
(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Историям о звонках коллекторов уже можно присваивать особый статус притч во языцах, однако, впервые лично столкнувшись с такой проблемой, мало кто знает, что именно нужно делать.
Особо тяжело приходится тем, кому коллекторские агентства звонят и требуют долг совершенно незнакомого человека. О том, что делать в таких случаях, полезно будет узнать каждому, ведь сейчас от вмешательства в жизнь «собирателей долгов» не застрахованы даже те, кто ни разу за всю свою жизнь не брал в банке кредит.
Коллекторы могут звонить, если в переданном коллекторскому агентству кредитном договоре человек, которому звонит коллектор, выступает в качестве поручителя.
В данном случае коллектор имеет полное право звонить и напоминать поручителю об имеющейся задолженности, ведь поручитель выступает гарантом того, что кредитор или его агент, каковым является коллекторское агентство, получит обратно выданные деньги.
Если вы выступаете поручителем и неплательщика можно найти, то следует самостоятельно потребовать от него уплаты задолженности «по дружбе» или через суд. Но не факт, что платить Вам не придется.
Коллекторы будут беспокоить даже если в переданном коллекторам договоре человек, которому звонят, выступает просто в качестве контактного лица — знакомого, соседа, родственника.
В данном случае коллекторы вправе что-либо требовать от этого человека, только если он вступил в права наследства человека, бравшего денежные средства по данному кредитному договору.
Совершенно верно. В противном случае звонки коллекторов, особенно при предъявлении ими требований по уплате долга, можно расценивать как форменное вымогательство.
Кроме того, коллекторское агентство и банк, передавший ему кредитный договор со всеми указанными в нем данными, можно привлечь за нарушение федерального закона «О персональных данных».
Коллекторы могут названивать даже если договор, переданный коллекторскому агентству, к человеку, которому звонят, не имеет никакого отношения. И такие случаи нередки.
В этом случае необходимо прояснить ситуацию, выяснив, кто является заемщиком по данному кредитному договору, где был взят этот займ, как номер телефона мог оказаться указанным в договоре и всю возможную информацию.
При этом необходимо взять в банке-кредиторе справку о том, что человек, которому коллекторы звонили, не имеет задолженности в данном банке и отправить копию этого свидетельства в сам банк-кредитор и в коллекторское агентство вместе с заявлением об ошибочном использовании телефонного номера и прочих данных.
Очень правильное решение. И желательно иметь подтверждение такой отправки. Если звонки будут продолжаться, можно смело обращаться в органы внутренних дел с заявлением.
Вне зависимости от того имеет ли человек к просроченной кредиторской задолженности отношение или нет, если на него «вышли» коллекторы, он рискует подвергнуться двум основным видам воздействия — психологическому и физическому.
Моральное истязание адресата требований коллекторов, в зависимости от его психологической стойкости и подкованности в данном вопросе, может длиться месяцами и даже годами, а цель его одна — довести человека до состояния, когда он будет готов пойти на все, лишь бы его больше не тревожили коллекторы.
В кризис коллекторам удается вернуть в среднем 20% долгов, но даже при такой низкой эффективности у них полно заказов от банков.
Расчет на небольшую стрессоустойчивость должников.
Если для большинства отраслей кризис стал тяжелым испытанием, то для компаний-сборщиков долгов — шансом. Количество коллекторов стремительно растет. В ближайшие два года объем коллекторского рынка увеличился как минимум на 30%.
Раньше банк мог самостоятельно добиться изъятия имущества заемщика. А сейчас убедить владельца продать имущество или осуществить выплату больше под силу коллекторам, нежели банку.
На отечественном рынке действуют два вида коллекторских компаний: «белые» и «серые», отличающиеся друг от друга способами возврата долгов. «Серые» могут прибегать к незаконным методам воздействия, а «белые» должны придерживаться определенного кодекса этики.
Основная задача «белых» коллекторов — не рэкет, а детальная консультация должника. Если коллектор грубит, угрожает и оказывает давление, значит, он работает в нелегальной компании.
Нервы должников не всегда выдерживают и общение с «белыми» коллекторами. Например, в одном из регионов мужчина после визита сборщика долгов пытался совершить акт самосожжения, хотя на нем «висел» долг всего в пятнадцать тысяч рублей(на эту сумму он взял в кредит два мобильных телефона).
Коллекторы оправдываются: среди должников множество неадекватных людей. Некоторые из них ведут себя не лучше коллекторских вышибал. Например, сотрудник одной компании, в очередной раз позвонив должнику мобильного оператора, в ответ услышал угрозы. Спустя несколько минут горе-клиент примчался в офис компании на автомобиле стоимостью свыше 150 тыс. долларов и пригрозил сборщику долгов тюрьмой, если тот не прекратит ему названивать.
Рост проблемной задолженности в банках привел к тому, что с прошлой осени коллекторские компании получили возможность выкупать портфели проблемных кредитов с высоким дисконтом (до 90%). Причем выкупают только беззалоговую «проблемку» — обеспеченные кредиты никто не продает.
Коллекторы возвращают всего около 12% годичных-трехгодичных долгов, ведь за это время многие заемщики успевают сменить номер телефона, место жительства и даже фамилию. К тому же статистика говорит, что 15–20% заемщиков брали кредиты, не собираясь их возвращать.
Большинство подопечных коллекторов просто переоценили свои финансовые возможности. Как, например, один москвич, купивший в кредит автомобиль BMW за 70 тыс. долларов. Полгода он исправно платил по займу, а потом перестал являться в банк и сменил номер мобильного телефона. В конечном итоге заемщик вернул автомобиль в салон, так толком и не поездив на нем: экономил на бензине.