Как выбраться из долговой ямы: чего делать не стоит

Что делают люди, которым длительное время не выдают зарплату? Как поступают те, кто погряз по шею в долгах или не способны выплатить ипотеку? А что, если хочется сделать приятный сюрприз близкому человеку, но кармане нет денег? Верно, нужно взять кредит, по крайней мере, так думают не особо расторопные люди. Тем более при наличии на руках паспорта процедура оформления отнимет не более часа. После чего радостный человек направляется за покупками в магазин или возвращает долги, даже не догадываясь о том, что беря взаймы, он погружается в куда более глубокую яму.

Но в один прекрасный день возникают форс-мажорные обстоятельства. Неожиданная потеря работы, инфляция, проблемы со здоровьем — лишь немногие факторы, которые пускай не сразу, но поставят любителя жить в долг в трудную ситуацию. Неудивительно, что проблемы с материальным положением — наиболее частая причина нервных срывов, ведь за счет штрафных санкций и процентных ставок сумма задолженности увеличивается в разы. Затем следуют угрозы со стороны банковских организаций или, и того хуже, визиты коллекторов, что само собой лишает сна. В сегодняшней публикации будут рассмотрены варианты решения финансовых проблем по части кредитной задолженности.

Наиболее рискованным кредитами в сфере финансов являются потребительские займы. Почему? Потому что вероятность их невозврата и относительную простую процедуру оформления банки компенсируют высокими процентными ставками. Довольно часто случается, что выплата кредита выходит за рамки материальных возможностей заемщика. На вопрос «Как попрощаться с задолженностью по потребительскому кредиту?» существует лишь один верный ответ: не тянуть до того момента, когда наступит просрочка, из-за которой придется обращаться в другой банк.

В качестве альтернативных методов решения проблемы можно рассмотреть следующие варианты:

1. Реструктуризация — пересмотр условий касаемо сроков погашения кредита.

2. Платежные каникулы — отсрочка выплаты.

3. Рефинансирование — выкуп задолженности по кредиту.

Какой бы вы не выбрали способ, отталкиваясь от предложений банка, следует понимать, что в любом случае придется расплачиваться с долгами, и в итоге кредитор получит полагающиеся средства. Единственным положительным моментом может оказаться увеличение временного интервала для осуществления платежей.

Реструктуризация

Вариант, подразумевающий уменьшение регулярного платежа за счет увеличения периода кредитования при условии, что общая сумма займа останется неизменной. Важно принять во внимание тот факт, что все банки предлагают различные условия, но более, чем на двадцать четыре месяца сроки погашения кредита ни одна организация не сдвинет.

Платежные каникулы

С первого взгляда может показаться, что выплаты по схеме «платежных каникул» являются наиболее привлекательным решением для планомерного возвращения кредита. Позитивная сторона в том, что за время годовой отсрочки заемщик может повысить собственную платежеспособность. Вот только необходимо запомнить, что процентная ставка по кредиту продолжает действовать даже в период отсрочки.

Риски заключаются в том, что при неблагоприятных обстоятельствах существует вероятность более глубокого падения в долговую яму. Во отсрочки к общей сумме основного займа добавляются установленные проценты, а значит, высока вероятность того, что спустя календарный год придется ежемесячно вносить платеж, который по размеру будет в два раза больше прошлогоднего. Вывод один — кредитор будет исправно получать с заемщика полагающиеся проценты даже во время отсрочки.

Рефинансирование

В большинстве своем система рефинансирования крайне невыгодна, поскольку первичная задолженность приобретается сторонним лицом. Кредит выкупается с большой скидкой, благодаря чему накручивается процентная ставка, и в итоге с заемщика взимают сумму, превышающую по размеру первоначальный долг. Подобные операции чаще всего практикуются в кругах коллекторов, что не внушает спокойствия.

Ипотечная задолженность

В случае с задолженностью по ипотеке ситуация усложняется наличием жилплощади, выставленной в качестве залога. Как известно, в соответствии с принятым решением судебной комиссии кредитор имеет полное право продать предмет залога и за вырученные средства погасить задолженность заемщика.

В результате махинаций или по прописанным в договоре пунктам в роли должника может оказаться плательщик, который регулярно осуществляет взносы. Чаще всего поводом для расторжения договора является нарушение его условий: несогласованная перепланировка, эксплуатация объекта не по назначению и так далее. В подобных ситуациях рекомендуется избегать контактов с банком-кредитором, ища защиту на стороне.

Ценный совет

Оказаться в долговой яме может каждый, но выбираются далеко не все. Нужно помнить, что сама по себе она не пропадет, и единственное правильное решение — не прятать голову в песок, а искать эффективные методы устранения проблемы, делая соответствующие выводы на будущее.

(2голос(ов), средний: 4,50 из 5)

Загрузка...