Как изменить исправить плохую кредитную историю

Число обладателей плохой кредитной истории в России приближается к 50%, но каждый из них мечтает сталь обладателем позитивного финансового досье, способного принести немало выгод. Кредитная история заводится на каждого клиента, впервые обращающегося в банк по поводу получения ссуды, и постоянно пополняется новыми сведениями, позволяющими объективно оценить добросовестность и ответственность заемщика. Кроме личных данных, в досье может попасть информация не только о банковских операциях, как это заведено в европейских странах и в США, но и данные из страховых компаний, коммунальных служб, мобильных операторов и др. Кредитный отчет формируется в соответствии со ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» (№218). В разделе закрытых данных хранится информация о всех запросах из финансовых заведений, прокуратуры, суда и др. В кредитной летописи хранятся данные о наличии всех кредитах, а также исчерпывающая информация о просрочках платежей. Специальная база, известная как БКИ, созданная в 2005 году, позволяет выявить недобросовестных заемщиков, с которыми банки не хотят иметь дело.

Многие аналитики финансового рынка уверены, что пик кризиса миновал, и банки стали возвращаться к программам кредитования населения. Сегодня клиентам представляется самый удачный момент, чтобы избавиться от компромата и отрыть себе путь в будущее. Обладатель идеального кредитного портрета может рассчитывать на отличные дивиденды в виде льготных условий кредитования и получения различных бонусов от кредиторов.

К критериям, по которым формируется неблагоприятное мнение о клиенте, относится:
— задержка выплат сроком свыше 90 суток,
— наличие судебных разбирательств и передача залогового имущества кредитору,
— количество действующих и закрытых займов,
— наличие кредитных карт и др.
Оценка благонадежности и кредитоспособности потенциального клиента оценивается по скоринговому баллу, вычисляемого по универсальной модели, принятой крупнейшими финансовыми организациями.

Способы улучшения кредитной истории
1. Негативную информацию, хранящуюся в досье, можно перекрыть только своевременным погашением новых кредитов. Оптимальным вариантом является выплата краткосрочной ссуды или приобретение техники в рассрочку. Улучшение кредитной истории путем выплаты ненужных займов обойдется недешево, но в будущем, при покупке автомобиля или квартиры в кредит, эти затраты окупятся с лихвой.
2. Отсрочить поход в банк на несколько лет, так как банки запрашивают данные за последние 3 года.
3. Одним из веских аргументов, позволяющих продемонстрировать свою платёжеспособность, является наличие кредитной карточки. При этом, чтобы сэкономить расходы по выплате больших процентов, операции по погашению средств следует нужно осуществлять как можно быстрее.
4. Ошибочные записи и неточности в кредитной истории, связанные с ошибками или невнимательностью банковских работников, способны оказать негативное влияние на репутации заемщика. В этом случае рекомендуется принять меры к устранению неточностей. Закон позволяет каждому российскому гражданину исправить информацию, не соответствующую действительности, на достоверные сведения.
Для исправления кредитного досье необходимо обратиться с официальным заявлением в БКИ с указанием неверных данных, внесенных в кредитную историю, приложив копии подтверждающих справок или чеков. Специалисты БКИ связываются с третьей стороной, предоставившей оспариваемые данные, и просят повторно проверить информацию. При обнаружении ошибки банк вносит коррективы в кредитную историю и уведомляет об этом все организации, которые присылали запрос по поводу данного клиента. Срок рассмотрения документа составляет 1 месяц, о результатах проверки заявитель получает информацию в письменном виде. Услуга оказывается БКИ бесплатно, но доступна она 1 раз в год. При возникновении спорной ситуации гражданин имеет право обратиться с иском в судебную инстанцию.

Не рекомендуемые способы улучшения финансового образа

Об идеи уничтожения компромата с помощью незаконных методов лучше забыть на этапе ее возникновения. В Сети можно увидеть объявления хакеров, обещающих уничтожить компрометирующую информацию, но, как уверяют специалисты, технически осуществить такую задачу практически невозможно, так как деятельность БКИ контролируется ЦБ России. В практике бывают случаи, когда кредитный инспектор по просьбе заемщика утаивает негативные факты, но подобные действия квалифицируются, как должностное преступление.

(2голос(ов), средний: 4,50 из 5)

Загрузка...