Как исправить «плохую» кредитную историю
На самом деле, прилагательное «плохую», которое вы видите в заголовке статьи, сотрудники банков для характеристики кредитных историй не употребляют. Для них кредитные истории не делятся на плохие, хорошие, очень хорошие. Все гораздо проще – стоит хотя бы раз в жизни оформить кредит, а потом добросовестно, своевременно вносить плату, у заемщика формируется кредитная история, обыкновенная, нормальная.
Бывают, конечно, и другие ситуации, когда кредитор не возвращает заемные средства. По мнению финансового учреждения это считается вопиющим, недопустимым, самым нежелательным из всех нарушений. Иногда заемщик платит, но делает это крайне неаккуратно, несвоевременно, задерживая платежи до 5 и более дней. Подобные случаи дискредитируют клиента в глазах финансового учреждения, его кредитная история зарабатывает нелестный эпитет – «плохая».
Иногда самый педантичный, аккуратный кредитор может попасть в перечень клиентов с плохой кредитной историей. Допустим, у вас никогда не существовало проблем с выплатами по займу, однако против вас могут выступить другие компрометирующие материалы. Ими являются судебные решения, вынесенные против вас, возбуждение уголовного дела против вас, вы можете оказаться неплательщиком алиментов, задолжать деньги соседу. Подобный негатив, попадая в поле зрения банка, отнесет вашу кредитную историю к разряду плохих. Банки в таких (нередких) ситуациях отказывают в кредитовании, даже когда потенциальному клиенту требуется небольшая сумма. Подобные неприятности бывают, когда вы впервые решили стать заемщиком определенного банка, однако ваша заработанная кредитная история начинает активно действовать против вас.
Что предпринять незадачливому заемщику, как скорректировать свою кредитную историю, вновь приобрести возможность пользоваться банковскими продуктами? Мы решили дать вам несколько рекомендаций. Если вам отказали в кредите, не усугубляйте положение, не начинайте скандалить. Разжалобить сотрудников банка рассказом о вашем тяжелом материальном состоянии тоже не удастся. Ваша действия должны быть совершенно другими – однако для начала ознакомьтесь со своей кредитной историей. Их хранят в БКИ – бюро кредитных историй. Указанные коммерческие организации, получившие от государства разрешение на данный вид деятельности, включены в специальный реестр. Центробанк ведет ЦККИ – Центральный Каталог Кредитных Историй.
Кредитную историю запросите в банке, отказавшему вам в займе, возможно, учреждение делало запрос на нее, если на то имелось ваше разрешение. Если банк отказал в данной просьбе, обратитесь в БКИ с запросом, заверенным нотариусом. Надо помнить, что 1 раз в год россиянин вправе затребовать бесплатную информацию о своей кредитной истории. Если в вашем населенном пункте нет БКИ, придется отправить туда телеграмму. Когда вы ознакомитесь с кредитной историей, станет понятно, как действовать дальше.
Иногда обладатели негативных кредитных историй становятся без вины виноватыми. В их документы могут включить негативные сведения о заемщике-однофамильце, либо банковские работники ошибочно могут внести некорректную информацию о погашении вами кредита. Иногда гражданин приобретает негативную кредитную историю благодаря обыкновенной невнимательности – забыв вовремя внести мизерную сумму. Финансовое учреждение насчитывает на эту сумму штрафы, в итоге получается совершенный «криминал». Все перечисленное выше — обычное недоразумение, которое вы легко сможете уладить, обратившись к руководству финансового учреждения. Когда банк снимет свои необоснованные претензии, вы вновь станете его клиентом. Иногда может случится другая ситуация – банк не пожелает признавать своих ошибок. Если вы твердо знаете — вашей вины в формировании негативной кредитной истории нет, обращайтесь в суд с требованием ее исправления.
Если же вы поступали крайне опрометчиво, и кредитная история безнадежно испорчена неплатежами, их просрочками, сделайте так, чтобы банк поверил вам. Придите в финансовую организацию, признав ошибки, постарайтесь обоснованно доказать, что вы стали другим. Для данной цели подойдут квитанции о регулярной, своевременной оплате ЖКХ, документы о ежемесячной оплате кредитов в другом банке. Не поленитесь захватить справку о зарплате, своевременной выплате алиментов. Если вам удастся доказать платежеспособность, добросовестность – препятствия для получения кредитов исчезнут.
Еще одним способом реабилитировать себя в глазах банка будет попытка убедить руководство кредитного учреждения, что произошедшее с вами – не более чем результат стечения обстоятельств. Ваши аргументы должны быть существенными: задерживание заработной платы, затяжная болезнь, авария, иные неприятности, независящие от вас. Очень значимым доказательством в вашу пользу будут сведения о вкладах, хранящихся в данном банке уже более года. Будет надеяться, что рекомендации, приведенные выше, помогут вам вновь стать добросовестным заемщиком. Наполните кредитную историю позитивными сведениями, через некоторое время они заменит собой накопленный негатив. Не ошибитесь, поскольку это — единственный, последний шанс для коррекции кредитной истории.
(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Недавно главным критерием для получения кредита был уровень заработной платы заемщика. Но, на сегодняшний день это не главный показатель. Иногда к большому сожалению потенциального заемщика.
Многие кредитные организации или банки считают кредитную историю плохой в том случае, когда заемщик хоть раз брал кредит в любой финансовой организации и возвращал с нарушениями или вообще не возвращал.
Это верно. Чтобы избежать рисков, кредитные организации облагораживают таких заемщиков «меткой», так что появляется всё меньше и меньше шансов получить долгожданный кредит.
Есть и такие примеры, когда заемщик погасил кредит как раз в момент последнего платежа, но, деньги в банк шли несколько дней. Таким образом, считается, что заёмщик просрочил платеж.
Знаю случай, когда заемщик оплатил окончательный платеж, он думал, что все средства вернул, но остались мелкие копейки, которые также нужно оплатить и таким образом счёт не закрывается и банк считает, что заемщик не полностью погасил все свои долги.
Да, и при этом бывает вина именно банка, когда кассир говорит какую сумму оплатить со всеми процентами до полного погашения, а потом еще насчитываются какие-то копейки в конце месяца например.
Очень часто бывают такие истории, а еще мне нравится, когда оплатил полностью кредит и просишь у банка об этом справку, а тебе говорят, что за такую справку еще отдельно заплатить надо.
Кредитная история, где есть информация об одноразовой просрочке платежа менее 5-ти дней, не считается идеальной, хотя многие банки не отказывают таким заемщикам и с легкостью выдают кредиты.
Кредитная история, где есть информация о неоднократных просроченных платежах от 5-ти до 35-ти дней и более – это, в принципе, плохая кредитная история, но, кредит всё-таки был полностью погашен, так что решение о выдаче кредита такой особе является личным делом каждого банка.
Если в кредитной истории заемщика есть информация о том, что он не выплатил кредит и до сих пор является должником, практически все кредитные организации категорически отказываются выдавать новый кредит.
В принципе, в данном случае глупо было бы ждать чего-то другого от финансовых организаций. Такой заемщик может даже близко не подходить к банкам и кредитным организациям — бесполезно.
Невозможно полностью исправить кредитную историю, а вот немного подправить всегда есть возможность.Каждая кредитная история индивидуальная и как ее поправить, решается только в индивидуальном порядке.
Многие банки понимают своих заемщиков и идут им на встречу, поэтому нарушения по просрочке платежей допускаются. Многие не будут стесняться и придут в банк для того, чтобы представить доказательства и полную информацию о том, что он пересмотрел отношения к банку и полностью исправился.
Если хотя бы год назад был открыт депозитный счет в том же банке, это может стать неоспоримым доказательством того, что заемщик является дисциплинированным и полностью пересмотрел свое отношение к банку в лучшую сторону.
Каждый случай рассматривается кредитной организацией индивидуально и чтобы заемщик смог получить кредит от банка, в будущем он должен был дисциплинированным и всегда возвращать деньги в сроки, которые установлены самим банком.
Скажите пожалуйста,в каких банках, я могу взять кредит, при плохой кредитной истории.Очень Вас прошу помогите!!!!! Начали звонить и угрожать, что приедут и разберутся со мной и моими детьми! «В следующий раз будешь знать,как брать и не отдавать деньги богатым людям!» Куда не обращалась не один банк не даёт!
Брал товар в кредит родственнику на себя, первое время он платил, потом перестал платить и я об этом не знал. Узнал только спустя время когда мне пришло письмо на работу от судебных приставов, у меня с зарплаты списывали сумму в счет погашения долга, через три месяца я поехал в банк и погасил полностью долг. Но банк меня занес в черный список.
Друг мужа уговорил взять ему кредит — помочь и обещал платить,а сам скрылся. А у нас сезонная работа,выручка была — платили,сейчас, чтобы платить,взяли мгновенный кредит. Теперь %+долг,угрозы.
Я испортила свою безупречную кредитную историю. Теперь банки отказывают. Так получилось, что работу потеряла, платить стало не чем. И ни какие страховки не помогают. Говорят идите и спрыгните с 10 этажа и кредиты все закроют.Всё равно же есть какой то выход?
Брал кредиты, всё вовремя, а то и раньше закрывал… Но попал я на кредитные карты. По началу напряга не было с оплатами, зарплата была хорошей. Ни раз закрывал карты, но по глупости вновь полез. Самоуверенность наверное… Теперь не могу перекрыть, доходы упали… Нужен совет, и нужны деньги, 350000 рублей… Хочу выбраться с этой долговой ямы и не лезть больше!
Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого Вам требуется заполнить и нотариально заверить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на Ваш взгляд, данные.
Это возможно. Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Заявителю сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).
Ошибка может быть и по вине бюро, объединившем ваши данные с другим лицом или приписавшим чужие просрочки.Если ваш тёзка с теми же личными данными сменит имя или фамилию, то вы, даже не брав кредиты, получите готовую отрицательную историю.
Да, бывает такое. Живешь и не знаешь, что на самом деле про тебя уже негативная информация занесена в бюро кредитных историй. И теперь даже при большом желании не взять кредит никак. Ужас.
Если вы уверены в том, что не допускали просрочек по платежам, или первый раз берете кредит, но получаете постоянные отказы банков, стоит обратиться в бюро для проверки кредитной истории.
Согласен. Бывают случаи когда кредиты появляются и без ведома человека, а также бывают моменты когда в кредитную историю попадают другие детали которые оказывают негативное влияние. Хотя не только одной КИ банки сваляться есть еще сотни факторов на которые банки обращают внимание.