Как не испортить кредитную историю
Недавно в средствах массовой информации прошла важная новость для тех, кто планирует брать кредит. Первого декабря прошлого года Банк России выпустил указание «О составе и порядке формирования сведений о кредитной истории». В этом документе расписан порядок составления кредитной истории у физических, включая частных предпринимателей. Кроме того, документ указывает, какую именно информацию следуют включать в окончательную кредитную историю.
В общем и целом информативная часть кредитной истории гражданина отныне должна включать в себя следующие пункты:
— сведения о заявленном кредите
— юридический тип кредитора ( заимодавца)
— форма заявления ( через посредника, дистанционно или непосредственно в банке)
— сведения о неуплате двух или более платежей подряд по кредитному договору за период в сто двадцать календарных дней с момента наступления срока выплат, согласно договорным обязательствам
— сведения об отказах в оформлении кредита заявителю
— раскрытие причин этих отказов. Сюда может входить: собственная кредитная политика банковского учреждения, плохая кредитная история заявителя, перегруженные долговые обязательства заемщика, указание ложных данных при составлении заявления и другие причины
Данное указание принимается в работу кредитными организациями с первого марта 2015 года.
Новость вызвала жаркие споры в обществе. Дискуссии велись и в парламентских кругах. Депутаты обсуждали, нужно ли включать в кредитную историю сведения о прошлых отказах в оформлении кредита. Ведь любой банк может отказать человека по каким-то своим корпоративным причинам. Однако этот отказ может негативно отразиться для заявителя в случае его обращения в другие кредитные организации. Причем это пятно на кредитной истории уже нельзя будет как-то убрать. Остальные банки неизбежно будут думать, что если один банк отказал, то нам тоже стоит отказать этому клиенту.
Небольшой случай из собственной практики.
Как-то я решил обратиться за займом в Хоумкредит. Заполняю анкету-заявление на оформление кредитной карты. Показываю все необходимые документы. В том числе : справку о зарплате, документы на машину и на квартиру. В прошлом кредитов не брал. Кредитная история у меня еще совсем чистая. Однако в ответ на мое обращение приходит отказ. Почему, никто конечно не поясняет. Вот вам и пожалуйста первое черное пятно в моей кредитной истории.
На исходе прошлого года забежал в магазин Билайна, чтобы сделать себе фирменную кредитку. Они обещают приличные бонусы, если на карте есть кредитный лимит. А кредитный лимит оформляет Альфа-банк. Туда отправляется запрос он-лайн, где в анкете указывается мои контактные данные, в том числе мобильный телефон. Пока заявка рассматриваться мы с женой решаем выпить кофе в ближней кафешке. Как назло в том месте не работает мобильная связь. Альфа-банк в это время пытается мне дозвониться и не может этого сделать. В результате получаю второй отказ в своей кредитной истории.
И все это фиксируется в моих данных, поэтому последующие кредиты взять будет очень проблематично. Формулировка отказа в моих случаях, скорее всего, будет звучать, как «неправильные данные номера телефона, а может и хуже.
Какие выводы можно сделать из всего этого?
Во-первых, когда у человека нет кредитной истории это плохо. Сегодня человеку без кредитной истории получить заем гораздо сложнее, чем тому, кто уже брал кредиты в прошлом. При этом конечно прошлая кредитная история должна быть положительной.
Во-вторых, Центральный Банк не стал исключать из кредитной истории сведения о прошлых отказах. Это абсурд. Как может отказ в кредите причисляться к кредитной истории ? Это совсем не моя кредитная история, а бизнес-история самой кредитной организации. Я в этом случае никак не могу повлиять на решение банка. А вот вносить своевременные платежи это уже как раз зависит от меня.
В результате, чем чаще вам будут отказывать одни банки, тем труднее будет оформить займ в других банках.
Исправить свою кредитную историю сегодня практически никак нельзя, если это только не была техническая ошибка.
(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Да, удивило больше всего решение записывать в кредитные истории отказы! Разные ведь бывают случаи, и не всегда обоснованные отказы объявляют! Наверно, изначально нужно сделать необходимый мониторинг банков, которые дадут вам кредит с наибольшей вероятностью и подавать заявку именно в эти учреждения.
Абсолютно согласна с мнением тех людей, которые говорят, что включать сведения об отказах по кредитам в кредитную историю нельзя. Этот отказ может быть проблемой банка, а не клиента. Может у него мало денежных средств, а заявок на получение кредитов много. Кому-то все равно придется отказать. Но марку держать надо, вот и отказывают по надуманным предлогом. А человек от этого может пострадать – в других банках кредит не дадут.
Почему-то считается, что когда у человека нет кредитной истории – это плохо. Быстрее дадут кредит человеку с кредитной историей (конечно положительной), чем без нее. По-моему это дискриминация или банк перестраховывается. Получается, что в такой ситуации можно кредит не получить ни в одном банке((
Найдутся банки которые выдадут Вам кредит и без кредитной истории. Ведь надо же ее с чего-то начинать. Вот дети подрастут и что им не видать кредитов, потому что они их еще не брали? Всегда есть банк, для которого не помеха отсутствие КИ.
У банка начались проблемы. И он на время приостановил выдачу потребительских кредитов на покупку техники. Но почему-то сотрудники этого банка продолжали находиться в универмаге и собирали документы у потенциальных клиентов, приобретающих технику в кредит. При идеальных личных данных моих, а потом и моего мужа, нам пришел из банка отказ. Интересно, такая техническая ошибка попадет в кредитную историю? А если попадет, то как ее оттуда удалить? А если не удалить, то больше нам кредитов не видать? Одни вопросы…..
Вот уж да, с этими новыми указаниями Банка действительно возникают сплошные вопросы, а где брать ответы? Насколько я знаю, внести изменения в кредитную историю невозможно, а ведь это неправильно, ведь действительно могла произойти техническая ошибка и что тогда?
Между прочим технические ошибки в банках не такая уж и редкость, я в свое время брал кредит в банке, досрочно закрыл его и через некоторое время обратился в этот же банк за новым кредитом, каково же было мое удивление, когда я получил отказ как просрочивший платежи по кредиту, пришлось ехать в банк, скандалить и выяснилось, что они ошиблись. Вот и привет был бы кредитной истории.
Вам просто повезло, потому что это был банк, в котором вы уже кредитовались, а представляете, что вы обратились бы в другой банк, да вам бы там просто отказали и разбираться никто бы не стал.
В наших банках технические ошибки совсем не редкость, вот я сама несколько раз при погашении очередного платежа в банке сталкивалась с тем, что путали мое отчество, там была моя однофамилица, а если у нее будут проблемы, они что лягут на мои плечи?
Вот поэтому нас всегда и предупреждают, читайте все документы внимательно, начиная с кредитного договора с банком и впоследствии включая каждую квитанцию, потому что потом вы банку ничего не докажете, а кредитная история может быть испорчена навсегда.