Как получить отсрочку платежа по кредиту в банках

Как правило, люди, берущие кредит, планируют выплатить его без проблем. Однако жизнь часто приносит нам как приятные, так и не приятные сюрпризы. Ухудшение финансового состояния заставляет заемщика искать пути снижения долговой нагрузки на время, пока ситуация не стабилизируется. Одной из таких возможностей является отсрочка по кредиту.

otsrochka po kreditu

Что такое отсрочка по кредиту

Отсрочкой по кредиту называют один из видов кредитной реструктуризации, при котором заемщику предоставляется определенный льготный период. В это время сумма ежемесячного платежа устанавливается банком на минимальном уровне, который позволит должнику без проблем пережить сложный период. При этом банк либо продляет срок кредитования, либо повышает сумму ежемесячного платежа после окончания льготного периода. Часто такой вид рефинансирования называют «кредитными каникулами».

Кредитные каникулы бывают нескольких видов:

1. Отсрочка по выплате тела кредита. В этом случае банк разрешает заемщику не выплачивать основной долг по кредиту (тело). Ежемесячный платеж в льготный период будет состоять только из суммы процентов, которые будут начисляться на сумму основного долга. Как правило, такие кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года. Однако стоит отметить, что при аннуитетной схеме погашения кредита этот вид отсрочки не принесет ощутимого эффекта, особенно в начале срока погашения, когда сумма тела займа намного больше суммы начисленных процентов.

2. Отсрочка по процентам. Такой вид кредитных каникул является самым выгодным для заемщика, однако, встречается крайне редко. При нем заемщик платит по телу кредита, не выплачивая процентов. В этом случае совокупная переплата по кредиту будет меньше, нежели при первом виде.

3. Отсрочка по телу и по процентам. Наименее часто встречающийся вид отсрочки, который применяется к заемщику в индивидуальном порядке и довольно редко. По сути, в таком случае банк разрешает должнику некоторое время вообще не платить. Однако клиенту не стоит рассчитывать на то, что продолжительность такого периода будет более трех месяцев.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту

К сожалению, не все заемщики получают помощь от банка в виде отсрочки по выплате займа. На кредитные каникулы могут рассчитывать:
— Заемщики, которым необходимо длительное лечение, а также лица, которым необходимо оплачивать дорогостоящее лечение близкого родственника.
— Женщины на время декретного отпуска.
— Заемщики, которые лишились основного дохода.
— Должники, которые лишились кормильца.
— Те, кто совершает переезд в другой город.
— Заемщики, которые испытывают тяжелое материальное положение вследствие форс-мажорных обстоятельств (пожар в доме, угон автомобиля и т.д.).

Как правило, банки отказывают в кредитных каникулах следующим категориям должников:

— Тем, кто на протяжении кредитной истории имел необоснованные и несогласованные с банком просрочки платежей.
— Клиентам, потерявшим работу по собственному желанию либо в связи с нарушениями правил внутреннего трудового распорядка.
— Тем, у кого срок действия кредитного договора начался не более чем три месяца назад, или тем, у кого он заканчивается не позже, чем через три месяца до обращения.
— Клиентам, которых служба безопасности банка подозревает в мошенничестве.

Как оформить отсрочку по кредиту

Первое, что нужно сделать, если клиент желает получить отсрочку платежа, это написать заявление в банк. К этому заявлению банк попросит предоставить перечень необходимых документов (копий). Как правило, это:
— Копия паспорта и справки ИНН.
— Копия трудовой книжки и приказа об увольнении в связи с сокращением штата.
— Справка из местного органа занятости о постановке на учет.
— Справка из медицинского учреждения о необходимости длительного лечения.

В каждом конкретном случае необходимость того или иного документа будет решаться банком.
Если возможность отсрочки платежа по кредиту и ее условия прописаны в договоре, то банк, как правило, такую заявку удовлетворяет. Если нет – решение принимается кредитным комитетом индивидуально в зависимости от ситуации. Банк может предложить клиенту другие виды реструктуризации как альтернативу, или в дополнении к отсрочке.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2голос(ов), средний: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментарии
  1. Нина
  2. Лиана
  3. Юля
  4. Барби

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *