Как получить отсрочку по погашению кредита?

Брать деньги взаймы легко, а вот возвращать вовремя получается далеко не у каждого. Когда человек оформляет кредит, он уверен в своих доходах и возможности погашения задолженности. Некоторые даже считают, что вполне справятся с досрочным погашением долга. Только вот финансовое положение может резко измениться в худшую сторону еще задолго до окончания выплат. В этом случае можно получить отсрочку в банке. Как это сделать? С какими сюрпризами можно столкнуться?

Виды отсрочек, на которые может рассчитывать заемщик при обращении в банк

В банке отсрочку еще называют кредитными каникулами. Есть несколько вариантов, которые предоставляют финансовые учреждения:
1. Заморозка выплаты «тела кредита». По факту заемщик продолжает платить, только сумма равна процентам по задолженности и не уменьшает непосредственно саму сумму долга. Довольно невыгодный вариант, поскольку не только продлевает срок погашения, а еще и не уменьшает основной долг по кредиту. В случае, если заемщик оформил аннуитетный график погашения, то такой вариант не просто невыгодный, он еще и неэффективный. Заморозка выплат по телу кредита возможна сроком до 12 месяцев.
2. Каникулы по выплате процентов. Банки достаточно редко идут на такой договор, тем не менее он возможен. В этом случае должник погашает лишь тело кредита, а проценты по займу выплачивает после. В результате совокупная сумма уменьшается, а не увеличивается, как с остальными видами отсрочек.
3. Полное освобождение от погашения задолженности (и тела кредита, и процентов) на небольшой срок (от 1 до 3 месяцев). Баки также крайне неохотно идут на такой шаг, тем не менее, он возможен.
Когда финансовое положение резко ухудшилось, любой вариант становится «спасательным кругом» и возможностью избежать пени за просрочку выплат. Кому банки могут предоставить отсрочку?

Требования к должнику для оформления кредитных каникул

Банки могут пойти на встречу следующим категориям заемщиков:
— временно потерявшим работу и, соответственно, источник дохода;
— женщинам, вышедшим в декретный отпуск и до достижения ребенком 1,5 лет (если мама не вышла на работу);
— лицам, утратившим трудоспособность, находящимся на длительном лечении и нуждающимся в его продолжении;
— лицам, у которых умер главный кормилец семьи или же тем, у кого близкие родственники нуждаются в лечении;
— в случае, если должник переезжает в другой город или только переехал;
— заемщику, который оказался в непредвиденно тяжелой жизненной ситуации (утрата жилья в результате пожара, ограбление и прочее).
Любую ситуацию придется подтверждать соответствующими справками и документами. В случае с потерей основного источника дохода банк может потребовать от заемщика справки из Центра занятости о постановке на учет, чтобы исключить вероятность неофициальной работы. Кроме того, в зависимости от ситуации представители финансовых учреждений могут настоять на привлечении поручителей. Зачастую ими становятся близкие родственники, имеющие стабильные источники дохода и хорошую кредитную историю.

Практически со 100% уверенностью можно сказать, что банки откажут следующим категориям заемщиков:
— с плохой кредитной историей, имеющим уже несколько просроченных выплат, а также непогашенную задолженность;
— тем, кто оформил кредит менее 3 месяцев назад, а также тем, кому осталось внести оплату еще 3 раза до окончания выплат;
— лицам, которые уволились по собственному желанию, о чем есть запись в трудовой книге;
— если банк заподозрит, что клиент — мошенник.

Что необходимо, чтобы оформить отсрочку по кредиту?

В каждом банке есть свои внутренние требования к кандидату на получение кредитных каникул. Тем не менее, в общем можно выделить такие основные варианты получения отсрочки:
1. Если изначально в договоре была оговорена возможность получения каникул по выплатам, то банк будет действовать в соответствии с прописанными нормативами. Обычно порядок, условия предоставления отсрочки и все необходимые для этого документы детально прописаны, поэтому должник может самостоятельно подготовиться еще до обращения в банк. Нюанс здесь заключается в том, что услуга может быть платной.
2. Если в договоре ничего не указано о возможности получения отсрочки, то банк принимает решение индивидуально по каждому заемщику. Для этого существует кредитный комитет, который рассматривает обращение, дает положительный ответ либо отклоняет обращение.
3. Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк, предлагают провести реструктуризацию долга, что зачастую является наиболее приемлемым способом погашения остатка займа для должника.

В любом случае, вне зависимости от того, пошел банк вам на встречу или нет, если возникли финансовые сложности, то стоит обращаться в учреждение для получения отсрочки. Зафиксированное заявление станет веским аргументом, если дело дойдет до судовых разбирательств: вы пытались решить проблему и просили банк войти в положение, а не являетесь злостным неплательщиком.

(2голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...