Как проверить свою кредитную историю
Любые финансовые операции, связанные с получением, оплатой или же невыплатой кредита, отражаются в кредитной истории заемщика. И желательно перед получением нового займа, при отказе банка выдать кредит или, например, при желании воспользоваться рефинансированием проверять свою кредитную историю. Тем более, что один раз в год каждый россиянин может сделать это бесплатно. А способов узнать свою кредитную историю сегодня множество, в том числе и не отходя от компьютера.
Что представляет собой кредитная история
Это документ, в котором хранятся данные обо всех кредитах, взятых заемщиком и о регулярности внесения им кредитных платежей. Данные разбиты на 3 части:
1. В первой части кредитной истории, так называемой титульной, указаны сведения о заемщике – полные фамилия, имя и отчество, данные документов, удостоверяющих личность и тому подобное.
2. Во второй части содержатся сведения об исполнении заемщиком финансовых обязательств: какую сумму вносил по кредиту, сроки уплаты взносов, суммы процентов, были ли просрочки по платежам.
3. В третьей части кредитной истории есть данные о кредиторах, а также обо всех, кто когда-либо запрашивал кредитную историю.
Следует отметить, что любая информация попадает в кредитную историю с согласия заемщика. Чаще всего соответствующий пункт есть в кредитном договоре. И, ставя подпись под документом, заемщик автоматически соглашается на то, что все данные по этому кредитному договору будут внесены в кредитную историю.
Все кредитные истории хранятся в Национальном бюро кредитных историй (для удобства используется сокращение НБКИ). На сегодняшний день там порядка 9,5 миллионов дел.
Как можно проверить свою кредитную историю
Проверка кредитной истории актуальна для тех, кто только собирается стать заемщиком или уже стал им, а также при подозрении, что кто-то оформил займ, используя паспортные данные заемщика. Раз в год любой гражданин Российской Федерации может запросить свою кредитную историю бесплатно, а вот повторные запросы – платные. Физическим лицам нужно будет заплатить 450 рублей, а юридическим – 1200 рублей.
Проверить кредитную историю можно несколькими способами:
1. Отправив почтовый запрос в НБКИ на получение своей истории. Существует готовая форма запроса физическими и юридическими лицами. Достаточно заполнить такой запрос, заверить подпись у нотариуса, проследив при этом за правильностью написания всех данных. А дальше такой бланк вкладывается в обычное письмо и отправляется по адресу: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20/1. При повторном в течение года запросе кредитной истории в письмо также следует вложить копию квитанции об оплате за предоставление истории. После получения запроса сотрудники НБКИ в течение 10 дней вышлют по указанному в запросе адресу полную кредитную историю заемщика.
2. Физические лица могут также обратиться в НБКИ при помощи телеграммы. В ней следует указать ФИО, дату рождения, место рождения, точный адрес регистрации, паспортные данные, а также номер телефона. Телеграмма направляется по тому же адресу: Скатертный переулок в Москве, дом 20/1. Отправить телеграмму можно только лично, поскольку сотрудник почтовой связи заверяет подпись по предъявлению паспорта. Если запрос отправляется повторно в течение года, то квитанцию об оплате 450 рублей следует отсылать факсом. Ответ будет также направлении в 10-дневный срок.
3. Получить кредитный отчет можно и при личном обращении в организации, которые сотрудничают с НБКИ. Такие агенты берут плату даже при первом запросе кредитной истории, но в этом случае отпадает необходимость заверять свою подпись у нотариуса.
4. Существенно ускоряется получение кредитной истории при обращении к партнерам НБКИ, предоставляющим кредитную историю через интернет-сервисы. Такая услуга будет платной, зато можно узнать интересующую информацию, не вставая с рабочего места. Для начала необходимо зарегистрироваться в Бюро кредитных организаций на одном из интернет-сайтов: online.equifax.ru, mycreditinfo.ru, akrin.ru, banki.ru/mycreditinfo и прочие. Следует учитывать, что при регистрации потребуется подтверждение личности. Сделать это можно при помощи онлайн-сервиса eID, отправив телеграмму на адрес кредитного бюро или посетив офис лично, чтобы предъявить паспорт. В дальнейшем можно пользоваться услугами бюро кредитных историй в любое время без дополнительных подтверждений.
Остается добавить, что специалисты некоторых Бюро оказывают еще и консультационные услуги. То есть не просто выдают на руки документ с указанием, где и какую сумму в кредит получал заемщик, а еще и проанализируют – сможет ли человек с такой кредитной историей оформить кредит на определенную сумму? Если нет, то дадут ряд рекомендаций, как можно исправить ситуацию – оформить сначала небольшой кредит, а после его выплаты одалживать у банка более крупную сумму, обратиться в определенные банковские структуры и тому подобное. Такие консультационные услуги платные. Зато заемщик может не только узнать свою кредитную историю, но и впоследствии получить кредит на необходимую ему сумму.
Если я подписываю кредитный договор, в котором есть пункт о том, что информация по кредитному договору попадает в кредитную историю, то значит я соглашаюсь, чтобы информация попала в кредитную историю. А если я не хочу, чтобы информация по кредиту попала в кредитную историю? Мне не выдадут кредит? Или для меня перепечатают кредитный договор, где не будет пункта о попадании информации в кредитную историю?
Скорее всего просто не выдадут кредит. Кредитные работники скажут, что договор у них типовой и менять они ничего не имеют права. Так что либо подписываете договор и получаете кредит, либо уходите с пустыми руками.
А я честно говоря даже такого пункта не встречала в кредитном договоре? Разве банк должен спрашивать у заемщика какие то разрешения? Знаю там есть пункт что данные анкеты банк обязуется хранить и передавать третьим лицам только по запросу правоохранителей или решению суда.
Вы не имеете права препятствовать банку размещать информацию о вас как о заемщика в бюро кредитных историй. Если вы не согласны на размещение информации кредитовать вас сможет разве что микрофинансовая организация.
Получить информацию о своей кредитной истории непросто. Где форму запроса взять? Например, нашел в интернете. Заполнил форму и еще надо заверить свою подпись у нотариуса. Вот уже и не бесплатно, хоть и раз в год.
А для чего лично вам нужна ваша кредитная история? Я понимаю она нужна банку при оформлении на вас кредита, а вы можете просто при погашении затребовать от банка справку что кредит погашен. Это и будет ваш персональный лист истории причем бесплатный.
Петр, да хотя бы в том случае, если имел место факт утери документов. Такое случается довольно часто, и даже если обратился в полицию, может так получиться, что на тебе повиснет парочка кредитов, а ты и знать не будешь. А так проверил — и спи спокойно.
Можно сэкономить и исключить нотариуса, отправив запрос телеграммой. Но боюсь, что стоимость телеграммы будет сопоставима со стоимостью услуг нотариуса. А потом еще и расценки на запросы повторные поднимутся((
Не все так мрачно. Зато получив выписку из кредитной истории, можно спрогнозировать дадут ли тебе очередной кредит или нет и предпринять ряд упреждающих мер – например, оформить сначала небольшой кредит и благополучно его погасить. А потом с большей долей вероятности на успех обращаться за большим кредитом.
Впервые сталкиваюсь с таким наивным подходом. Банки не говорят причину почему вам в кредите отказано, даже если вопрос касается КИ. Так с чего вы решили что имея выписку на руках вы становитесь более интересным клиентом?
Есть онлайн сервисы на которых можно заказать выписку из кредитной истории если очень надо. Оплата услуги небольшая и производится списанием со счета телефона или любым способом который вы укажете.
Мне предпочтительнее вариант оплатить небольшую сумму организации посреднику, чем посылать телеграмму или почтовый запрос. В век цифровых технологий я даже не знаю где находиться ближайшее почтовое отделение.
Меня вариант с отправкой телеграммы вообще убил. Я даже не знаю работает ли у нас почтовое отделение, я уже не говорю о возможности послать телеграмму. Я ее никогда не отправляла, даже не знаю как. Интернет вытеснил все.