Как расплатиться с долгами: рекомендации к действию
«Как расплатиться с кредитным долгом», — наши граждане себе этот вопрос задают все чаще, и все реже на него находится ответ. Ситуация действительно удручающая. Согласно последним исследованиям, на сегодняшний день на каждого жителя Российской Федерации приходится, в среднем, почти по 80 тысяч рублей невыплаченного кредита. Если же брать в расчет только людей, которые являются трудоспособными, то получится почти в два раза больше: по 145 тысяч!
Банки и раньше сетовали на плохую статистику по возврату кредитов. А с кризисом 2014-2015 годов она ухудшилась в несколько раз. Кредитная задолженность, в том числе и просроченная, стремительно возрастает. И это неудивительно. Не всегда человек не выполняет свои кредитные обязательства только потому, что он не хочет этого делать. Объективные причины в 2015 году выходят на первый план. Что это за причины? Сокращения, увольнения, урезание зарплат и премий… Экономика в коллапсе. Торговля сильно упала, это привело к сокращению объемов производства, что, в свою очередь, опять-таки, вызвало удорожание товаров. Курс доллара вырос почти в два раза. Следовательно, почти на столько же снизилась покупная способность населения. К примеру, если полтора-два года назад человеку нужно было потратить 2000 тысячи рублей на закупку основных продуктов питания, скажем, на неделю, то сейчас на тот же самый объем продуктов ему уже нужно почти 4000 тысячи! Многим элементарно не хватает денег на питание и одежду, не говоря уже о товарах второй необходимости. В таких условиях, когда человеку не хватает на хлеб, он все реже задумывается о том, чтобы вовремя погасить кредитную задолженность. А зря! Банк никогда своего не упустит. И если он пока что молчит, то проценты и штрафы потихоньку нарастают.
Есть другие способы, как расплатиться с долгами, которые, в условиях тяжелого экономического кризиса в стране, следует принять во внимание. Банку выгоднее иметь хоть сколь-нибудь платежеспособного и лояльного клиента, чем того, кто будет скрываться от него и с кем потом придется разбираться в судебном порядке. Так что, финансово-кредитные учреждения, особенно в последнее время, довольно-таки охотно идут на уступки, предлагая клиенту по собственной инициативе, или одобряя просьбу заемщика, о реструктуризации долга или о кредитных каникулах. Все чаще используется и метод перекредитования (рефинансирования).
Итак, способ 1: реструктуризация долга. Он подразумевает изменение графиков платежей и обязательных минимальных сумм погашения (в сторону их уменьшения). Что это дает клиенту? Во-первых, это уменьшает нагрузку на его кошелек. Если он не мог платить 10000 рублей ежемесячно, пусть платит 6000 тысяч (пример). Во-вторых, график платежей согласовывается с клиентом и выбирается оптимальный, удобный для него, крайний срок внесения ежемесячного обязательного платежа. Естественно, с уменьшением суммы платежей, срок общей выплаты кредита увеличивается. Это позволяет банку заработать дополнительные проценты. В выигрыше и кредитор, и заемщик.
Способ 2: кредитные каникулы. Применяется реже, чем реструктуризация. Предусматривает «заморозку» кредита в текущем состоянии. То есть, сумма долга, график и сумма обязательных платежей остаются прежними, но заемщик получает отсрочку по кредиту. Например, он может не выплачивать кредит полгода, год и так далее (в зависимости от оговоренных и закрепленных документально условий). При этом ни проценты, ни штрафы не начисляются, никакие санкции тоже не применяются. За это время человек может решить все свои финансовые вопросы и возобновить выплаты по кредиту. Результат для заемщика — шанс погасить кредит без лишних проблем. Для банка — возврат кредитных средств в полном объеме, прибыль (по процентам) и благодарный клиент.
Способ 3: рефинансирование. Не самый оптимальный, но, иногда, единственный выход. Человек обращается в отделение другого банка с просьбой выдать ему займ на покрытие просроченного кредита. Иногда таким образом можно покрыть несколько мелких кредитов, объединив их в один. Это не решит всех проблем, но может дать какое-то время на решение финансовых трудностей.
Кроме этого, Государственная дума рассматривает законопроект, который предусматривает кредитную амнистию с начала 2016 года. Но на это сильно рассчитывать пока не стоит. Особенно тем, у кого есть просроченная задолженность. Ведь она, предположительно, будет распространяться только на тело кредита!
Главное, не скрываться от банка, а самому стараться выходить с ним на контакт и искать общее решение в случае возникновения ситуации, исключающей на какое-то время выполнение своих кредитных обязательств.
(5голос(ов), средний: 4,60 из 5)
Загрузка...
Из вариантов описанных в статье самый реальный это занять и погасить. Потому что гасить долг постепенно это наращивать пеню и штрафы. А вот закрыть весь целиком и потом отдавать часть зарплаты в долг нормально.
Так надо еще найти где занять. У меня вот за 3 пропущенных платежа пени больше чем сами платежи и что самое обидное если я начну частями гасить они ведь сначала будут их на штрафы отправлять и только потом на сам кредит. Замкнутый круг какой то!
На самом деле вам нужно просто написать заявление в банк и попросить оформить реструктуризацию долга. Тогда и платеж у вас уменьшится ежемесячный и пеню не станут начислять. Банк вам сам такие условия не предложит, добивайтесь удобных для себя вариантов.
Оптимально конечно оформить либо каникулы, либо рефинансирование, но такие услуги доступны только в случае если у вас нет просрочек. Другим способом только взять новый кредит и закрыть старый.
Вообще не встречал банков, которые своим проблемным клиентам страивают кредитные каникулы. Есть льготный период оплаты но он обычно по кредитным картам.
Вот и я про кредитные каникулы слышала только в рекламе, а по факту в банке отказывают, требуют слишком много справок и долго тянут с ответом.
Рефинансирование это действительно выход из сложной ситуации, но банки ужесточили свои требование и получить его уже и не так легко, но пока все же возможно, хотя если возьмете кредитные каникулы тоже хорошо.
Я когда-то выбрала именно реструктуризацию кредита, но хочу предупредить вас банки на это идут неохотно, пришлось побегать, но оно того стоит, меня например просто спасло и я благополучно погасила кредит.
А мне реструктуризацию даже не предложили. Экономист отделения моего банка сказала, что увы, ничем помочь они не могут, и я должна погасить последние платежи вовремя.
А я всегда почему то думал, что реструктуризация только поглубже втягивает в долговую яму, надо будет изучить поглубже этот вопрос, может действительно стоит этим предложением воспользоваться.
Я вот сейчас пытаюсь рефинансировать свой кредит, но банк не очень охотно идет на это, постоянно требует какие то справке уже задергали меня, я вот думаю, а может лучше реструктуризация кредита?
Не советую, лучше рефинансирование. При реструктуризации остаток долга разбивается на более мелкие платежи, но и ставка по кредиту возрастает.
Когда я был в вашей ситуации, то только благодаря реструктуризации кредита смог все выплатить банку, сумму выплат уменьшили и я потихоньку погасил, думаю это хорошее предложение.
Реструктуризация обычно неплохой выход из положения. Да, переплата будет. Да, растянется срок выплаты кредита. Но это будет посильный кредит. А со временем можно уже будет погашать досрочно, если материальное положение улучшится.
Согласна с вами. Реструктуризация кредита сделает его оплату доступной для заемщика. Главное это вовремя обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. А то можно растянуть удовольствие так, что до штрафов и пени дождаться.
«Банки и раньше сетовали на плохую статистику по возврату кредитов.»
А чего удивляться — кредиты пихают всем и везде. Нужно обладать большой силой воли, что бы устоять от столь навязчивых предложений. Вот и появляются потом сетования банков и толпы народу которые не знают что выбрать — реструктуризацию или рефинансирование. Да и проценты по кредитам не всегда адекватны.
Вы правы, сейчас люди берут кредиты на все подряд, редко задумываясь над тем, что его надо с чего-то погашать. Я, в свою очередь, предпочитаю обходится своими средствами. Не нужна мне показная роскошь на заемные деньги.
Я просила у банка кредитные каникулы, но мне отказали. И реструктуризацию долга никто не предложил, пришлось занимать деньги у родственников мужа под расписку и выплачивать остаток кредита банку.
А аргументировал ли банк как-то свой отказ. Мне просто тоже один раз банк отказал в реструктуризации кредита. Им не понравилась причина, по которой я просила об этом. Так что пришлось побегать и принести кучу справок, чтобы подтвердить, что мне действительно стало нечем платить.