Как слезть с кредитной иглы?
Такие зависимости, как курение, игромания, употребление наркотиков известны всем. Не так давно к этому перечню добавилась еще одна – должничество. Это настоящая болезнь, при чем прогрессирующая. Люди, которые ей страдают, испытывают проблемы с выплатой своих кредитов и зарабатыванием денег. Для их поддержки в Москве в 2013 году даже был создан центр анонимных должников. Как же его члены решают свои проблемы?
Российская организация была создана по принципу американского общества Debtors Anonymous. В США этот центр существует с 70 годов.
В России встречи должников проходят в Москве, Самаре и городе Пушкин.
Как работает центр должников?
Чтобы вступить в «анонимные должники» не нужно вносить членские взносы. Для того чтобы избавиться от «должничества», нужно в первую очередь работать над собой. Участники центра делятся своими проблемами и находят варианты их решения.
Для того чтобы избавиться от долгов необходимо следовать таким принципам:
1.Осознайте свою ответственность перед кредитором
Нельзя считать себя жертвой обстоятельств, винить банки в своих финансовых проблемах. На самом деле – виноват только заемщик. Банк не заставлял его подписывать договор и получать кредит.
2. Измените модель своего поведения
Все люди делятся на две категории. Одни готовы годами собирать деньги на покупки и экономить на всем. Для них – главное не брать в долг. Второй тип – хочет получить все и сейчас. Неважно есть на это финансовые средства или нет. Данная модель поведения является неправильной. Если клиент не может правильно рассчитывать долговую нагрузку и контролировать свои действия, то ему нужно отказаться от кредитов и кредитных карт.
3.Ведите ежедневный учет доходов и расходов
Эта банальный прием, но он реально работает. Учет нужно вести на постоянной основе. В результате вы сможете определить основные статьи затрат, выявить ненужные траты. На основе этой информации откорректируйте свой бюджет таким образом, чтобы затраты не превышали доходов.
4.Перед оформлением займа на некоторое время возьмите отсрочку
Очень часто кредиты оформляют под воздействием эмоций, реально не оценив свои финансовые возможности. Чтобы не сделать ошибок, «переспите с этой мыслью». Действительно ли нужен вам этот кредит, что сделка дает вашей семье. Вполне возможно, что полученные выгоды меньше понесенных финансовых затрат.
Чтобы избавиться от своей зависимости необходимо сделать 12 шагов. Первый из них – признание своего бессилия и утрата контроля над своей жизнью. После того, как 12 шагов будут успешно пройдены, человек должен достигнуть душевной гармонии.
Участники анонимного общества борются и с другими проблемами. В частности, с транжирством и «недозарабатыванием». Последнее понятие означает, что человек получает доход, который намного меньше, чем стоимость его труда. Такие люди работают за всех сотрудников в офисе и при этом боятся попросить надбавку к зарплате.
Транжирством страдают многие члены центра. Не смотря на высокий доход, основная часть средств тратится в первые дни после зарплаты. Такие люди постоянно живут в долгах, независимо от того, сколько они получают.
Серийные должники
Должничество можно поставить в один ряд с алкогольной зависимостью. У людей, которые страдают данным заболеванием, существует навязчивая идея постоянно оформлять кредиты. Делая все новые покупки, они пытаются решить все свои проблемы и неудачи. А результате – еще больше погружаются в долговую яму. Поведение «серийных» должников объясняется их инфантилизмом. Они похожи на большого ребенка, который не может ждать. Чтобы избавиться от этих «детских капризов» нужно пересмотреть ценность денег, научиться контролировать свои эмоции и желания.
Клуб анонимных должников – это реальная психологическая поддержка для тех, кто запутался в своих долгах. Уровень закредитованности россиян с каждым годом стремительно растет. Если такая тенденция будет и дальше, то количество посетителей центра значительно увеличиться. Без соответствующей психологической и моральной поддержки им со своими финансовыми проблемами не справиться никогда.
У меня как и у многих проблема с кредитом. Своего жилья нет. Десять лет на съёмной квартире. Прописан у сестры,а жена с ребёнком — у своей матери И полтора года назад решил рискнуть взял кредит(дурак) и заняться бизнесом. Открыл магазин сначала потребкредит взял 350 тысяч и потом по карте 80 тысяч.Дело не пошло,аренда и кредит всё съедали.
Я верю что все будет хорошо, только не сразу. Кредит не плачу месяц,особо не достают,СМС отправят,звонок специалиста,особо пока не угрожают. Ситуация у нас с Вами похожая,бизнес имел свойство сдуться. Суммы кредита у нас с вами примерно одинаковые.
Надо в банк письмо написать с просьбой о реструктуризации. Здесь два варианта: 1. Банк пойдёт Вам на уступки и даст кредитные каникулы. 2. Банк на уступки не идёт, зато на суде у вас будет доказательство, что вы пытались решить всё мирным путём что не скрываетесь от долга.
Доказательства ,что не скрываетесь-это совершенные раннее платежи.А остальное особую роль не играет.На себе проверено.Конечно можно к делу приложить,если судья спросит,пытались ли вы договорится,но никакого виновного деяния это не опровергнет,т.к. его и так не было.Разве что немного улучшит отношение к нам судьи при наших действиях по снижению суммы к удовлетворению.
Не плачу кредит с 17 января 2015, сумма большая, 20300 в месяц. На вопрос почему не плачу первый и последний раз сказала им, что нет средств и не будет! Если только они начинают свою песню, заканчиваю с ними разговор! Уже почти месяц каждый понедельник мне звонит в одно и то же время мальчик, спрашивает меня, не изменилось ли что у меня? Говорю нет, фиксируйте отказ!На том и расстаемся!
У жены кредит в банке. Заранее написали заявление на реструктуризацию-через неделю звонят,мол надо переписать,сьездили переписали.В ответ-тишина,хотя обещали быстро порешать. Тем временем пошла просрочка,начались звонки,ну как обычно стращалово всякое))). Зарплатная карта тоже там-сдернули все пособие по уходу за ребенком,хотя в заявлениях указывали это! Сьездили на работу,чтобы через кассу получать,и поехали сегодня к юристу-составлять заявление о расторжении кредитного договора и жалобу насчет детских денег.
Я где то читал, что банк может подать в суд только после 90-а дней просрочки. Было ли у кого-нибудь подобное? И если сделать небольшой платеж,допустим после 60-и дней просрочки,можно протянуть еще 90-о дней до суда ?
Никак не могу понять желания оплатить «хоть сколько» и ждать суда????!!!! Зачем платить? Я не плачу и жду суда! Мне без разницы когда он будет, да, сумма будет больше, но тут уже я не в силах повлиять на банк! А штрафы и пени отобью!
У нас с мужем кредит на двоих 2 100 000 остаток на сегодняшний день. В ноябре была просрочка, так из банка с второго дня все телефоны оборвали по 20 раз в день и СМС, потом позвонила девушка и сказала, что если закрою просрочку, то банк выдаст больший кредит чтобы закрыть эти долги и еще осталось. Я заняла и закрыла. Но никто мне ничего не дал и я понимаю, что оно мне и не надо. С декабря уже платить буду по 1000 по каждому кредиту и все. Сейчас начнется.
Когда начались проблемы с заработком, пошел в банк попросить отсрочки или реструктуризации или каникулы. Меня там и слушать не захотели. Типо ничего такого у них нет. Ну это был последний раз, когда я туда ходил.Месяца два поотвечал на тупые звонки и пугалки. Потом сменил симку и прописку.По факту остался там же жить.Но никто не приходил.Для профилактики написал телегу в ЦБ. После нее на домашний звонки прекратились.
Что с нами будет дальше? Вариантов немного. Первый – жить по средствам и отказаться от дорогостоящих покупок. Но это в идеале. А значит так скорей всего просто не будет. Скорей всего из-за нестабильности.
В Дании ввели отрицательные проценты по ипотеке. После трех подряд снижений депозитной ставки датским ЦБ, местному банку Nordea Kredit пришлось предложить клиентам отрицательную ставку по ипотеке.
Иными словами, банк вместо начисления процентов клиентам будет им еще и приплачивать? И это при том, что он выдал деньги на покупку жилья? Это что сон, разве так бывает? Ну, только не у нас(((
Данная ситуация касается кредита с плавающей ставкой, которая привязана к ставкам на межбанке. Ну а поскольку компьютеры Nordea не в состоянии распознать абсурдность этой ситуации, клиенты получили редчайшую возможность получить такой волшебный кредит.
Более того, отрицательные ставки по кредитам могут возникнуть и в других европейских странах. Многие европейские гособлигации со сроком погашения более одного года торгуются с отрицательной доходностью.
Недавно ЦБ Дании очередной, третий по счету, раз снизил ставку по депозитам, доведя ее до минус 0,35%. Ранее ЦБ Швейцарии понизил ставку до минус 0,75%, в Финляндии ставка находится на уровне минус 0,2%.
Есть вещи, которые просто не имеют смысла. Мы достигли той точки, где манипулирование ставками и валютными курсами со стороны центральных банков потеряло связь с реальностью.
Банки сами кредиты многие предлагают, обзванивая клиентов и предлагая им, многие не платят, либо жалко, так как потратив чужие, свои не хотят внести, воспользовавшись легкой добычей денег, многие умирают, кредит не гаситься.
Есть у меня знакомая, вот она упросила кучу друзей взять кредиты для нее, а теперь не платит. Вот это головняк для поверивших ей людей. То есть она согласна платить, но пока — нечем, а банки-то на ее друзей наезжают, а не на нее.
Стараюсь не брать большие кредиты. Мебель покупала по весне в рассрочку (реально, без всяких надбавок сверху) в магазине. И так все беру, если есть возможность — по-другому не получается никак.