Кредитная история: как ее узнать и улучшить

Наличие постоянной работы и приличный уровень доходов еще не означают гарантированное одобрение кредитной заявки. Достаточно часто банки отказывают заемщику из-за неидеальной кредитной истории. Поэтому прежде чем обращаться за кредитом в банк, особенно если речь идет о крупной сумме займа, следует узнать собственную кредитную историю. И, при необходимости, внести правки в кредитный отчет или улучшить его.

Зачем нужна кредитная история
Кредитный отчет необходим не столько заемщикам, сколько банковским организациям. Именно на основании кредитной истории, в которой отражены все обращения за кредитом и своевременность их оплаты, банки принимают решение о благонадежности заемщика. Если человек периодически берет займы, которые затем своевременно выплачивает, то с высокой долей вероятности можно утверждать, что и очередной кредит он выплатит в срок. А если кредитный отчет сложно назвать хорошим, то банк может отказать в выдаче кредита даже заемщику с официальным трудоустройством. Ведь зарплата вроде бы есть, но деньги могут тратиться совсем на другие цели, а не на погашение финансовых обязательств перед банком.

Где взять кредитную историю
Кредитный отчет есть у всех, кто когда-либо оформлял заем или же получал кредитные карты. Хранится этот документ в бюро кредитных историй, открытых в России повсеместно, их уже не один десяток. Поэтому сначала следует выяснить, в каком конкретно бюро содержится информация о заемщике. Следовательно, обращаются в Центральный каталог кредитных историй. Только это невозможно осуществить без кода субъекта кредитной истории, который присваивается при первом получении кредита. Поскольку не многие заемщики помнят этот код, то его можно узнать или даже изменить, лично обратившись в бюро или отправив туда нотариально заверенное заявление. А когда код есть на руках, то можно уже получить список бюро, хранящих определенную кредитную историю.

Как безвозмездно получить кредитную историю
Кредитный отчет выдается бесплатно только раз за год. Для этого отправляется запрос в те бюро кредитных историй, в которых содержатся данные о конкретном заемщике. Направлять запрос можно:
— почтой, при этом подпись нужно заверить в нотариальной конторе;
— при личном обращении в бюро;
— телеграммой, в которой указываются ФИО, данные паспорта, место и дата рождения, адрес и контактный телефон. Роспись отправителя обязательно должен заверить работник телеграфа.

Как получить кредитный отчет онлайн
Иногда нет времени ждать, пока бюро обработает запрос. Или же появилась необходимость в повторном получении в течение года кредитной истории. В таком случае кредитный отчет получается на платной основе. Такую услугу предоставляют некоторые бюро и сотрудничающие с ними коммерческие организации, такие как Агентство кредитной информации, Equifax, Mycreditinfo и прочие. Как правило, информацию они согласны предоставлять в онлайн-режиме – достаточно заполнить заявку с указанием персональных данных, направить фотографии или сканы паспорта и оплатить услугу. Правда, указать точную сумму за предоставление данных невозможно, поскольку это зависит от тарифной политики конкретного бюро, региона его расположения и тому подобное.

Реальные способы улучшить кредитный отчет
Сразу оговоримся, что перечеркнуть прошлые «грешки» не удастся. Если в кредитную историю занесены данные о просрочках, штрафных санкциях или даже судебном разбирательстве, то это там и останется. Неужели же тогда ничего нельзя сделать? Вовсе нет. Можно дополнить свою кредитную историю информацией о своевременно погашенных займах. Если банковский сотрудник, принимая решение о выдаче кредита, видит положительные изменения, то заемщик получит деньги. Ведь проблемные ситуации могли быть у всех – кредиты оформлялись в студенчестве, когда не было достаточно средств на их погашение, была потеря работы или перевод на другую должность. Проштрафился человек – с кем не бывает? Другое дело, если за последние 3 года или меньше взятые кредиты вовремя закрываются, а то и погашаются досрочно. Поэтому реально улучшить кредитную историю можно только одним способом – оформлять краткосрочные займы на небольшую сумму. Это может быть покупка в кредит бытовой техники или взятие нецелевого займа. Если все эти кредиты оплачиваются вовремя, то репутация заемщика в глазах банка существенно улучшается. Если же в кредитную историю действительно попала ложная информация – например, были внесены данные об однофамильце, то заемщику следует подать в бюро заявление на изменение сведений. Правда, вначале следует обратиться в банк, чтобы взять справки и выписки об отсутствии в прошлом просрочек и штрафов. И тогда кредитная история будет изменена, а шансы на получение займа возрастут.

(1голос(ов), средний: 5,00 из 5)

Загрузка...