Кредитные долги: как выбраться из долговой ямы

Взять кредит в банке – явление привычное для современных людей. Но не все, к сожалению, беря заем оценивают свои финансовые возможности и зачастую одалживая в банке огромные суммы не задумываются о том как их будут отдавать.

А отдавать придется. И как показывает практика, чем больше у вас будет долг, тем сложнее его вернуть. Однако безвыходных ситуаций не бывает и даже в таком случае всегда есть способ (и даже не один) исправить положение.

Не стоит скрываться

Если вы еще раз внимательно прочтете свой кредитный договор, то непременно обнаружите пункт, в котором говорится, что о любых изменениях, происходящих в вашей жизни, вы должны ставить банк в известность. Это может быть изменение фамилии, смена работы или адреса, и, конечно же, проблемы с платежеспособностью.

Обращаться в кредитную организацию необходимо сразу, как только возникли трудности. Постарайтесь объяснить банку причины, повлекшие за собой неуплату ежемесячных платежей. Помните, что любая финансовая организация всегда заинтересована в возврате своих денег, поэтому в большинстве случаев (практически 90%) банк идет навстречу заемщику и предлагает компромиссные варианты выхода из ситуации.

Старайтесь все переговоры вести в письменном виде. Если дело дойдет до суда, у вас будут весомые доказательства того, что вы приложили максимум усилий, чтобы «разрулить» ситуацию. Поэтому любые справки с места работы о понижении заработной платы, выписки из медкарты о наличии внезапной и тяжелой болезни, чеки за дорогостоящие лекарства обязательно приложите к своему заявлению.

Реструктуризация – самый простой способ

Но достаточно действенный. Чаще всего заемщику будет предложен новый график погашения платежей, который возможно продлят на более длительный период. Иногда списываются все штрафы и пени, в редких случаях снижается основная сумма долга.

При возникновении временных сложностей банк может предложить вам кредитные каникулы. В таком случае погашение тела кредита будет остановлено, а вы будете платить лишь одни проценты. Такая услуга предоставляется на небольшой период (от двух недель до двух месяцев).

Рефинансирование – погашение старого долга новым кредитом

Если вы имеет несколько займов или один, но довольной большой, например, ипотеку, то такая услуга будет наиболее актуальной. Главное – внимательно изучить предложения нескольких банков, и выбрать вариант с наименьшей процентной ставкой.

Также рефинансирование дает возможность продлить срок выплаты долга. Это особенно удобно, если трудности у вас временные и в ближайшей перспективе намечается улучшение финансового положения.

Поможет поручитель

Привлечь надежного поручителя – это еще один действенный способ при решении долговой проблемы. Представленный вами поручитель выступит гарантом вашей платежеспособности на период, пока вы не приведете свои финансовые обязательства в норму. Но при этом он сам должен быть платежеспособным и это придется ему доказать, предоставив банку необходимые документы.

За дело берутся коллекторы

Продажа банком долга коллекторам – не самый наилучший вариант для заемщика. Как правило, общение с ними гораздо неприятнее, чем с банковскими менеджерами. Для начала они звонят заемщику с требованием возобновить платежи. Затем прибегают к почтовой рассылке. При отсутствии положительных результатов коллекторы могут использовать более жесткие методы психологического воздействия: посещать заемщика и его родственников на дому, приходить на работу, подключать к процессу соседей.

Заключительный этап – суд

Подать на вас в суд может как сам банк, так и коллекторское агентство. Также обратиться в суд вы можете самостоятельно, и это следует сделать как можно быстрее, если вы точно знаете, что в ближайшее время не сможете вернуть долг.

Не стоит надеяться, что при открытии дела произойдет списание всех долгов. Но вот сумма кредита «заморозится», а значит на нее не будут начисляться пени и штрафы.

После рассмотрения иска судом выносится решение и, как правило, его исполнение поручается судебным приставам.

За счет чего происходит взыскание долга

Варианты могут быть разные. Если кредит брался под залог имущества, то оно будет изъято банком сразу же. Имущество будет продано, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Должника могут обязать часть зарплаты (не более 50%) перечислять банку. Также могут «пойти в ход» депозитные счета, транспортное средство, ценности. Земельный участок, дом или квартира, в которых проживает заемщик (если они не являются предметом залога) конфискации не подлежат.

Вывод из всего сказанного напрашивается один – не берите необдуманно кредит, а взяв его, не затягивайте ежемесячные платежи. Но если сложилась безвыходная ситуация и вы не в состоянии выплатить долг, обращайтесь в банк за помощью и вместе ищите пути выхода из нее.