Может ли банк списать долг по кредиту?

Ухудшение макроэкономической обстановки в стране, рост инфляции, а соответственно и снижение платежеспособности заемщиков, привели к стремительному росту просроченной задолженности.

Что же происходит с должниками? Есть ли шансы на то, что банк простить долг?

Порядок списания долгов

Согласно статистическим данным за период с 01.09.2014 по 01.09.2015 года сумма списанной задолженности выросла на 49% и достигла 663,8 млрд. рублей. Эта величина – абсолютный рекорд для банковский системы. Что же заставляет идти банки на такие отчаянные шаги?

Действующее законодательство обязывает финансовые учреждения формировать резервы в сумме 100% под кредиты, просроченная задолженность по которым превышает 360 дней. В структуре проблемного портфеля такие кредиты занимают до 90%. Таким образом, банк должен большую часть своей прибыли отправить в резервный фонд. При этом шанс взыскать просроченный кредит очень маленький. В период экономического кризиса эффективность взыскания проблемных долгов коллекторами упала в два раза. Именно поэтому банки и списывают долги клиентам.

Кто счастливчик?

Но заемщикам не стоит себя тешить надеждой, что долги спишут всем и кредит можно не погашать. Повезет так не многим, да и стоит им это будет немало нервов.

Банки списывает долг тем клиентам, у которых взыскать его нет возможности. Например, был оформлен потребительский кредит без залога. После получения займа клиент уволился с работы и не имеет источника доходов. Также он не является собственником никакого движимого и недвижимого имущества. Банк может ему долго угрожать, звонить его родственникам, соседям, присылать письма с требованием вернуть долг, но фактически сделать ему ничего не может. Взыскание с заработной платы, конфискация имущества – невозможна в данном случае. Единственно, что может сделать банк – это запретить вам выезжать за границу. Но с этим «наказанием» вполне можно прожить. Выезжают за пределы страны совсем незначительное количество наших сограждан.

Если же должник официально трудоустроен, имеет собственность, то списывать кредит ему никто не будет. В первую очередь банк может обратиться в суд и на основании его решения частично возмещать долг с его заработной платы или пенсии. Это может растянуться не на один долг, но постепенно кредит будет выплачиваться.

При наличии движимого или недвижимого имущества на основании судебного решения накладывается на него арест. Клиент не сможет его ни продать, ни подарить, ни выполнить никакую сделку. В таком случае не стоит доводить ситуацию до конфликта и рефинансировать долг.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – это получения займа на закрытие действующих кредитов. Воспользоваться данной программой можно в том случае, если по новому кредиту будут предложены лучшие условия: более низкая процентная ставка, отсутствие комиссий и страховых платежей.

Преимущества рефинансирования:

— снижение размера платежа за счет продления срока кредитования и объединения нескольких кредитов в один;

— получение более выгодных условий по кредиту;

— упрощается процесс выплаты займа;

— возможность избежать возникновения просроченной задолженности.

Рефинансировать можно любые виды кредитов, которые успешно погашаются в течении последних шести месяцев. До конца действия договора по данным займам осталось не менее трех месяцев.

К заемщикам также предъявляют ряд требований:

— наличие российского гражданства;

— возраст от 21 до 65 лет;

— официальное трудоустройство;

— наличие официального источника доходов;

— наличие безупречной кредитной истории.

Перед тем, как согласиться на рефинансирование, тщательно просчитайте все затраты и сопоставьте их с полученными выгодами. Чтобы у вас не получилось, что вы поменяли «шило на мыло». Помните, что кроме процентной ставки, на переплату влияет наличие страховки, комиссии за выдачу займа, его погашение, штрафные санкции. Если кредит является залоговым, то также клиент оплачивает услуги нотариуса.

Старайтесь выполнять свои обязательства вовремя, вы не знаете, что вас ждет в будущем. Не исключено, что потребуется еще не раз оформить кредит в банке. А с испорченной кредитной историей это сделать невозможно.