Может ли банк списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда?
В последнее время участилось исчезновение денег с зарплатной карты, связанное со списание задолженности по кредиту, оплатой коммунальных услуг, просроченных алиментов и др. Явление, уже ставшее обыденным, требует пристального рассмотрения. Прежде, чем вникнуть в юридические нюансы процедуры, следует твердо знать, что в любом случае сумма удержания не должна превышать 50% всех денежных поступлений.
Ситуации, при которых списываются деньги со счета заемщика, бывают разные, но наиболее типичным случаем является следующий:
Клиент открывает в банке дебетовый счет, на который перечисляется зарплата, а затем оформляет ссуду. Оба счета совершенно функционируют абсолютно независимо, однако, в случае образования задолженности, банк изымает требуемую сумму, в которую входят комиссии и начисленные штрафы, при этом основной долг может остаться неизменным. Чтобы застраховать себя от подобных неожиданностей, посетители форумов советуют оформить дополнительную дебетовую карту и настроить автоматическое пополнение средств, чтобы всегда был запас.
Человек остается без средств к существованию, но банк на переговоры не идет. Если работник подозревает, что подобная картина складывается именно по такому сценарию, то он может обратиться с просьбой к руководству или к главному бухгалтеру с просьбой о перечислении доходов в другой банк или о получении денег в кассе организации, изложив просьбу об отказе от карточки в заявлении. Однако, работодатель весьма неохотно идет на такие уступки.
Прежде чем предъявить претензии кредитной организации, следует внимательно изучить все пункты подписанного соглашения. В договоре часто прописываются действия заемщика при образовании просрочки, заключающиеся в списании денег со счетов заемщика. Эти же правила вывешены на стендах отделений финансовых групп и доступны на банковских сайтах. Подобная запись в соглашении ущемляет права клиента и противоречит юридическим нормам. Закон, стоящий выше любых соглашений, допускает совершение подобных лишь в случае имеющегося судебного решения, при этом общие вычеты не должны превышать 50% получаемого дохода. Роспотребнадзор также считает, что наличие подобных пунктов вступает в противоречие с Законом «о защите прав потребителя» (N 2300-1. При его несоблюдении, согласно Кодексу об административных правонарушениях (ст. 14.8), наступает административная ответственность.
Что делать?
Если карта оказалась заблокированной, то необходимо обратиться в специализированную службу банка и выяснить причину. Если кредитор наложил на ее арест в связи с исковым делопроизводством, то нужно нанести визит судебному приставу по месту прописки и проверить законность составленных документов. Пристав имеет право снять блокировку с карты. К заявлению, оставленному должностному лицу, следует приложить справку о доходе. Закон «Об исполнительном производстве» в случае бездействия пристава или превышения его полномочий предусматривает возможность обжалования его действий. Должник может пожаловаться старшему должностному лицу, обратиться в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.
В 2012 году вступили в силу изменения в Федеральный закон и в законодательные акты, а судебные приставы были наделены расширенными полномочиями. Финансово-кредитные получили право на блокировку счетов клиента в размере его долга, то есть банки должны безальтернативно помогать судебному производству. До принятия поправок предписание приставов выполнялось в течение 3-х суток, в новой редакции блокировка производится в день получения постановления суда. То есть, до этого крупные вкладчики имели возможность предотвратить нависшую угрозу и аннулировать счета, отныне же снятие средств невозможно. Сумма, снимаемая с зарплатных карт, строго регламентирована законом и не может превышать 50% барьер, в виде исключения — до 70%. Списание средств банковской организацией в чью-то пользу и вовсе считается неправомерным деянием.
Права потребителя защищены законом
На стороне гражданина находятся судебные и надзорные органы. В соответствии со ст. 56 ФЗ («О Центральном Банке РФ») и Положением №54-П (п.3.1), списание средств без ведома физических лиц не разрешается.
Гражданский Кодекс (ч. 1. ст. 11) предусматривает возможность защиты прав гражданина в суде. При этом, в соответствии со ч. 3. ст. 17 («Закон о защите прав потребителя») оплата госпошлины возлагается на финансовую организацию. В исковом заявлении владелец зарплатной карты имеет право потребовать возврата незаконно удержанных денег, а также возмещение морального вреда, затрат на нотариуса, адвоката и компенсацию процентов за пользование средствами
Вот меня коснулась эта ситуация, просто банк взял и списал с моей зарплатной карты день, причем на работе сказали они не могут выдавать деньги на руки у них договор с банком, спасибо за статью.
Светлана, а что в вашем договоре написано, может быть как всегда где мелкий шрифт и есть ответ на наш вопрос, не думаю что банки будут открыто нарушать законодательство, а если нет такого пункта, то я бы посоветовала обратится в суд.
и как вы поступили в данной ситуации
Да, конечно можно подать на них в суд, но сами подумайте это беготня по адвокатам и юристом, знаю многих это коснулось, но никто не хочет ничего делать, а с другой стороны кредит все равно погашать надо.
Я даже не знала что такое банки практикует, еще не разу не сталкивалась, вот очень и плохо что люди молчат и не обращаются в суд, поэтому и нарушают наши права, думаю надо уметь доказать свою правоту.
Я бы тоже перед тем как обращаться в суд, сначала бы лучше обратилась в специализированную службу банка, а потом подала бы заявление не в суд, а лучше в прокуратуру.
Соглашусь здесь с Татьяной, сначала надо разобраться в ситуации, возможно лучше даже проконсультироваться с юристом и если вы уверены, что ваши права нарушают написать заявление в прокуратуру.
Для начала все же стоит не влезать в долги, а если таки влезли — вовремя их отдавать.
А то как тратить — так первые, а как отдавать — «жить не на что».
Случаи, конечно, разные бывают, но проведем простую арифметику.
Банк обычно в нагрузку к зарплатной карте дает кредитную на 6 среднемесячных зарплат.
Допустим, вы все с кредитки сняли. Но отдавать надо порядка 10% от этой суммы в месяц, что составляет (Х*6)*0.10 = 0,6Х. То есть, даже в случае полной пустоты на карте, отдается не вся зарплата, а чуть больше половины.
То есть, в случае со всей снятой зарплатой — скорее всего была просрочка.
Вполне может. Зачастую зарплатный и кредитный проект так и оформляются — с оговорками, что в случае неплатежей банк вправе снять деньги с дебетных счетов.
Кстати, когда у нас так оформляли, я специально писал заявление, чтобы из зарплаты снимали минимальный платеж. И все ок, просрочек не было.
Как вариант — не брать кредит в том банке, где есть зарплатная карта. Возможно не всем это удобно, зато в случае проблем вы сами будете хозяином своих денег. Вариант не доводить до такой ситуации конечно идеален, но не всегда возможен, иначе бы не было смысла в таких статьях.
У моей знакомой так списывал банк задолженности по кредиту. Ей даже раз перевели всего 30 рублей от всей зарплаты — столько долгов накопилось! Она и к начальнику ходила… и все без толку. Читать договоры надо было.
Лучший вариант — это брать кредит или ссуду не у того же банка, на карточку которого тебе начисляют зарплату. Насколько я знаю, банки не могут повлиять в этом плане друг на друга. И конечно, когда подписываете договор, на всякий случай пригласите знакомого юриста. Я думаю, в наших реалиях, у каждого есть свой знакомый юрист. Он поможет увидеть мелкий шрифт или подводные камни в договоре.
Вот это новость для меня. Не знал, что банк так может сделать. Взять и списать честно заработанные денюшки. Хотя, если разобраться, я же их должен отдать. Но бывают же всякие ситуации, когда нужны деньги на операцию и так далее, а у тебя раз и все списали… Некрасиво как-то.
То есть если у меня задолжность по кредиту в одном банке, а зп карта в другом, с меня не будут снимать деньги?
Здравствуйте, у меня кредит в 3 банках, в Хоум 10, Тинькофф 13, Альфа 27, скажите пожалуйста они могут заблокировать мою зарплатную карту относящуюся к другому банку, из за просрочки в 2 месяца, просто я сейчас в дикрете… от долга я не отказываюсь и вскоре встану в график платижей…
Здравствуйте, Алфа-банк списывает с зарплатной карты все средства(100%), хтел узнать законно они действуют или нет? В соглашении к договрю прописано, что они имеют право снимать денежные средства, в счет погашения кредита с других моих счетов в их банке. Денег на жизнь не остается вовсе.
какого ражна вы претесь в банк брать кредиты. если не сегодня так завтра можете без работы на улице остаться в нашей гребаной гнилой рашке
у меня такой вопрос.,девушке дали кредит домашние деньги в размере 35000.сначала платили как положено,но потом по непредвиденным обстоятельствам перестали платить,попала в больницу и проходила курс лечения.прошло почти год с того момента как брали.а сегодня на карточке минус з5000.и пришла смс на телефон что мол какой то суд постановил взыскать задолженность .и всё.как это так?почему не приходила повестка и почему приставы не приходили.и почему суд без участия должника в одностороннем порядке что то решил когда человек готов был прийти в суд,небыло вообще об этом и речи. а второе,то что карта сбербанк она к ним ни как не относится.и на неё не поступает зарплата,а поступает пенсия на ребёнка о потере кормильца.девушка вдова.и безработная.живёт от пенсии до пенсии.а теперь получается что её нет,будут высчитывать в полном обьёме.а как же ребёнок?при чём тут он? ужас просто
мало того что с социальной сняли 35000,и с карты на которую когда то поступала зарплата . тоже 35000.и того получается минус 70000руб сняли.