Несколько нюансов кредитной истории, о которых нужно знать заемщику

Практически все, кто хотя бы раз имел дело с банками, слышали термин «кредитная история» (сокращенно КИ). Но не многие знают, какие данные скрывает в себе данный документ и что означает выражение «плохая кредитная история».

О чем может рассказать КИ

Кредитную историю можно смело назвать показателем добросовестности заемщика. Она содержит в себе набор сведений, которые являются отражением оценки качества исполнения лицом, взявшим заем, своих кредитных обязательств.

Кредитная история содержит три основных раздела. В первом отражены все личные сведения о кредитуемом лице, а именно:
ФИО;
дата и место рождения;
данные паспорта и пенсионного удостоверения (если таковое имеется), ИНН;
номера телефонов, указанных при заполнении заемщиком анкеты в банке

Второй раздел «посвящен» информации обо всех кредитных обязательствах лица, включая бывшие и настоящие кредиты. Также здесь отражается характер исполнения этих обязательств. А это значит, что банку известно обо всех предыдущих взятых вами займах, а также они осведомлены о том как добросовестно вы отдавали долги.

В третьем разделе находится информация о последних местах работы заемщика и сведения о запросах, которые подавались для изучения кредитной истории лица различными организациями.

Никаких других данных о заемщиках история не содержит. В ней нет сведений о вашем семейном положении, вещах, приобретенных в кредит, состоянии личной собственности.

Что представляет собой плохая кредитная история и чем она чревата для заемщика

Если в кредитной истории есть сведения о нарушениях заемщиком условий договора или имеются данные, свидетельствующие о наличии просроченных выплат, ее можно назвать отрицательной. Плохая КИ может привести к возникновению у заемщика различных проблем. В частности:
отказ в получении нового кредита. Если даже банк и согласится выдать в таком случае заем, то условия по нему будут невыгодными для заемщика;
запрет на выезд за рубеж, особенно это актуально, если возникает острая необходимость для выезда из страны (деловая командировка, срочное лечение);
невозможность выступать поручителем для других лиц. Заемщик с плохой кредитной историей не может быть гарантом по займу у других лиц, например, при оформлении залогового кредита, когда гарантом друг другу являются супруги.

Однако, как показывает практика, не всегда отрицательные сведения в кредитной истории влекут за собой применение всех вышеуказанных санкций. Ведь как бывает, в одном банке вам не выдали кредит, ссылаясь на плохую историю, а другая кредитная организация согласна выдать заем.

Как правило, банк в таких случаях ориентируется на определенные характеристики, которые говорят о том, что лицо является недобросовестным заемщиком. К ним относятся сведения о наличии просрочек по кредиту более чем за один месяц, наличие достаточно большой непогашенной задолженности на текущий момент, рассмотрение имеющихся долгов в суде.

А вот если вы допускали незначительные нарушения в сроках оплаты кредита, то банк скорее всего на это «закроет глаза». Ведь такие срывы в оплате могли произойти из-за технических неполадок или краткосрочных финансовых проблем у плательщика.

Дополнительные гарантии

Кредитная история каждого заемщика рассматривается банком в индивидуальном порядке. Ведь любой банк заинтересован в выдаче займов, поэтому и старается использовать все дополнительные документы и сведения, которые могут стать гарантией при возвращении долга. Это может быть поручительство от третьих лиц, оформление полиса страхования, предоставление банку весомого залога в виде движимого и недвижимого имущества.

В дополнение к этому кредитная организация может попросить у заемщика документы, подтверждающие его финансовое состояние на текущий момент, даже если они не входят в перечень требуемых при подаче заявления на оформление кредитной ссуды.

Помимо данных из кредитной истории, банки используют и другие источники информации, собирая сведения о будущем заемщике. Это может быть информация из баз данных ФМС, налоговой службы или ГИБДД.

Не забывайте и об аккаунтах в социальных сетях. Содержащиеся в них сведения также могут много рассказать о вас. Поэтому внимательно относитесь к той информации о себе, которую вы выкладываете, например, в «Вконтакте» или в «Одноклассниках».

Следите за своей кредитной историей. Грамотный расчет своих финансовых возможностей и самодисциплина помогут вам избежать ненужных проблем, и тогда каждый банк будет рад видеть вас в качестве постоянного заемщика.

(2голос(ов), средний: 4,50 из 5)

Загрузка...